Eine zunehmend digitalisierte Welt ist neuen Lösungen gewichen, die das Geschäft für alle einfacher machen, auch für Hypothekenbanken. HousingWire sprach kürzlich mit Sue Woodard, Senior Advisor von Total Expert, darüber, wie Kreditgeber die Effektivität ihrer Fintech-Lösungen messen können und was sie tun können, um mit der digitalen Hypothekenrevolution Schritt zu halten.
GehäuseWire: Welche Metriken können Kreditgeber verwenden, um die Effektivität ihrer Fintech-Lösungen zu messen?
Sue Woodard: Eine große Frage – und eine, die viele Kreditgeber in letzter Zeit beschäftigt, insbesondere da sich der Markt verändert hat und weniger Volumen, aber mehr Zeit zum Nachdenken über Effizienz und Produktivität bringt. Und lassen Sie mich ganz klar sagen – obwohl alle klugerweise ihre Budgets schärfen, ist jetzt nicht die Zeit, Lösungen zu verwerfen, von denen Sie glauben, dass sie in den letzten Jahren keine „MLO-Akzeptanz“ hatten, als besagte MLOs kaum Zeit hatten, Zahnseide zu verwenden ihre Zähne. Dies sind wahrscheinlich genau die Lösungen, die Ihr Team gerade braucht.
Kluge Kreditgeber lehnen sich an die Technologien, die an mehreren Fronten Lösungen bieten und dazu beitragen, mehr Leads und Beziehungen zu Immobilienmaklern zu fördern, eine höhere Durchsetzungsrate bei abgeschlossenen Transaktionen zu erreichen, die Effizienz zu steigern und Zeit zu sparen. Aber mit den Marktbewegungen war es in der Hypothekenbranche immer extrem schwierig, genaue Ursache und Wirkung mit der Produktion in Verbindung zu bringen. Unter sonst gleichen Bedingungen scheint es für einen Außenstehenden, dass jede Technologie, die Sie Anfang 2020 gekauft haben, ein Wunder gewesen sein muss, denn Ihr Volumen und Ihre Produktivität sind eindeutig in die Höhe geschossen.
Wie also messen diese intelligenten Kreditgeber die Effektivität ihres Tech-Stacks? Sie messen reale Geschäftsergebnisse und -auswirkungen und lassen sich nicht auf den Trugschluss ein, Anmeldungen zu zählen. Hier sind die richtigen Fragen, die Sie zu jeder Technologie stellen sollten, die Sie evaluieren, um die Effektivität zu messen:
- Erwarten meine Umsatzbringer in Vertrieb und Marketing diese Art von Technologie?
- Wird es mir helfen, solide Produzenten für mein Unternehmen zu gewinnen – und sie zu halten?
- Gibt es eine Automatisierung, die dabei hilft, die Ertragsproduzenten dabei zu unterstützen, in kürzerer Zeit mehr zu erreichen?
- Gibt es Informationen, die dabei helfen, Gelegenheiten aufzuzeigen, die verpasst worden wären?
- Hilft dies meiner Führungskraft, die Produktivität zu messen, damit sie effektiver coachen und bessere Entscheidungen treffen kann?
- Wird es mir helfen, manuell erledigte Arbeiten zu automatisieren und uns Geld zu sparen?
- Schützt mich das vor einem echten Geschäftsrisiko?
- Wird es zu einem besseren Kundenerlebnis führen und dazu beitragen, Wiederholungs- und Empfehlungsgeschäfte zu schaffen?
- Bringt es einen Mehrwert für die Immobilienmakler-Partnerschaft?
- Gibt es mehrere Ergebnisse, die diese Technologie beeinflusst und verbessert?
- Glaube ich, dass meine gewünschten Ergebnisse ohne diese Technologie schlechter ausfallen würden?
- Bietet der Technologiepartner den Support, der meinen eigenen Mitarbeitern hilft, Zeit von der Beantwortung von MLO-Fragen zu sparen?
Wenn Sie viele Jas zu den oben genannten Punkten haben – das sind Ihre Erfolgsmetriken.
HW: Auf welche Weise können Fintech-Lösungen das Engagement und den Gesamtkundenerfolg beeinflussen?
SW: Der Kunde von heute erwartet viel von Finanzdienstleistern, einschließlich einfacher Technik und menschlicher Nähe. Und von Anfang bis Ende – großartige Technologielösungen verbessern das Kundenerlebnis und tragen dazu bei, einen Kunden fürs Leben zu schaffen.
Die heutigen Technologielösungen schaffen eine 360-Grad-Sicht auf den Kunden, einschließlich aller verschiedenen gesammelten Datenpunkte, sodass ein Kreditgeber eine vollständige, zusammenhängende Sicht auf seinen Kunden hat. Als nächstes kann es Signale erkennen, die auf ein Lebensereignis hinweisen, das zu einem Finanz- oder Beratungsbedarf führen kann – und diese Signale an den Kreditgeber zum Handeln weiterleiten.
Hervorragende Technologie unterstützt auch unsere Mitarbeiter beim Aufbau von Beziehungen, sodass der Kunde die ideale Kombination aus On-Demand-Technologielösungen sowie einen echten, fürsorglichen Menschen hat, der ihn während eines sehr persönlichen Lebensereignisses – dem Kauf eines Eigenheims – anleitet und berät. Technologie kann mit Videointeraktion und -bildung ein persönliches Erlebnis in großem Maßstab bieten und die Verbindung durch digitalen Blickkontakt herstellen.
Die heutige Technologie kann einfache mobile Interaktionen ermöglichen und den Prozess der Beantragung und Genehmigung eines Wohnungsbaudarlehens zu einer einfachen, schmerzlosen Erfahrung machen. Da Kommunikation der wichtigste Reibungspunkt für Verbraucher ist, die mit einer Finanzdienstleistungstransaktion zu tun haben, kann Technologie dazu beitragen, sinnvolle und rechtzeitige Kommunikation vor, während und nach einer Kredittransaktion zu automatisieren – die richtige Nachricht zur richtigen Zeit über den richtigen Kanal an die richtige Person.
Die Liste ist endlos, aber der Anwendungsfall ist klar – der Verbraucher (und Kreditsachbearbeiter) von heute verlangt nach einem ausgewogenen Verhältnis von benutzerfreundlicher Technologie, die den menschlichen Kontakt unterstützt und unterstützt, der bei der Hypothekenvergabe nach wie vor entscheidend ist.
HW: Die Auswahl des richtigen Tech-Stacks kann bei so vielen Optionen schwierig sein. Worauf sollten Kreditgeber bei ihren Fintech-Lösungen achten?
SW: Es gibt vier Schlüsselkomponenten, die entscheidend sind, und die Fragen, die jeder Kreditgeber seinen Technologieanbietern stellen sollte:
- Innovation. Erzählen Sie mir von den Innovationen, die Sie für Ihre Kunden geliefert haben, wie Sie ihnen zum Erfolg verholfen haben und was als Nächstes ansteht? Wenn Sie sich für einen Technologieanbieter entscheiden, gehen Sie nicht nur eine Partnerschaft für die Funktionen ein, die sie derzeit haben, sondern Sie entscheiden, an welches Pferd Sie Ihren Wagen für die Zukunft koppeln möchten.
- Erfahrung. Erzählen Sie mir von Ihrem Hintergrund und Ihrer Erfahrung – wer sind Ihre Kunden und warum vertrauen sie Ihnen? Es ist entscheidend, dass Ihr Technologieanbieter die Welt, in der Sie tätig sind, Ihre Schmerzpunkte, Ihre Pläne und Ihre Erfolgsmetriken genau versteht – und dass er Erfahrung darin hat, Ihre Probleme zu lösen und den Erfolg voranzutreiben.
- Integrationen. Beschreiben Sie Ihre Integrationsstrategie und wie kann ich sicherstellen, dass Daten jetzt erfolgreich verbunden und fließen sowie für die Zukunft skalierbar sind? In der heutigen komplexen Welt mit vielen Lösungen, die leicht miteinander verbunden werden können oder nicht, ist es entscheidend, die Strategie und Erfolge Ihrer Technologiepartner an dieser Front zu verstehen.
- Engagement für den Kundenerfolg. Was bedeutet Kundenerfolg für Sie? Dies ist die wichtigste Frage, die Sie stellen können, und hören Sie aufmerksam auf die Antwort. Obwohl Technologie niemals perfekt sein wird, möchten Sie einen Technologiepartner, der sich perfekt für Sie und Ihr Unternehmen einsetzt. Gibt es Kundenerfolgsmanager für Ihre Führungs- und Verwaltungsteammitglieder? Werden Kreditsachbearbeiter und Immobilienmakler unterstützt, um Verständnis und Erfolg sicherzustellen? Gehen Sie auf dieses ein, es ist wichtig.
HW: Wie geht Total Expert vor, um die Auswirkungen von Fintech zu quantifizieren?
TW: Ähnlich wie der oben beschriebene hat Total Expert Studien mit mehreren Partnerschaften durchgeführt. Die Ergebnisse zeigten, dass die Kunden von Total Expert zwischen 2018 und 2020 um das 2,2-fache der Geschwindigkeit der Branche gewachsen sind. Im Jahr 2020 verzeichneten Kunden infolgedessen ein Kreditwachstum von 25,5 %, verglichen mit 11,4 % bei Nicht-TE-Kunden.
Erfahren Sie mehr über den Aufbau von Kundenbindung und die Schaffung messbaren Wachstums mit einer wirklich integrierten Plattform unter totalexpert.com.
Der Beitrag Wie Hypothekenbanken den Wert von Fintech-Lösungen bewerten, erschien zuerst auf HousingWire.