Um der Margenkompression entgegenzuwirken und eine neue Generation von Eigenheimkäufern zufrieden zu stellen, suchen die Kreditgeber nach Kreditoptionen, die dem durchschnittlichen Kreditnehmer besser entsprechen. HousingWire sprach kürzlich mit John Keratsis, Präsident und CEO von Deephaven Mortgage, über die potenziellen Vorteile von Non-QM-Krediten auf dem heutigen angespannten Wohnungsmarkt.
HousingWire: Im heutigen angespannten Markt wirkt sich die Margenkompression auf unzählige Hypothekenunternehmen aus. Wie kann das Hinzufügen von Nicht-QM-Darlehensoptionen den Kreditgebern dabei helfen, potenzielle Gewinnverluste auszugleichen?
John Keratsis: Es gibt mehrere Druckpunkte, die sich heute auf die Rentabilität der Kreditgeber auswirken. Erstens ist es richtig, dass die Margen im konformen Markt hauptsächlich aufgrund steigender Zinsen und gestiegener Finanzierungskosten weiterhin gedrückt werden. Sie haben auch einen Hypothekenmarkt, der aufgrund des Rückgangs der Refinanzierungen von 4,1 Billionen US-Dollar auf 2 Billionen US-Dollar (nach einigen Schätzungen) schrumpft.
Dann, wenn sich die Originatoren von Refis auf den Kaufmarkt verlagern, haben Sie immer noch mehr Nachfrage als Angebot für Wohnraum. Schließlich tritt die Millennial-Kohorte, die größte Generationenbevölkerung aller Zeiten, in ihre ersten Jahre des Eigenheimkaufs ein, was die Nachfrage verstärkt.
Kreditgeber können den historisch niedrigen Bestand nicht wesentlich beeinflussen. Stattdessen müssen sie einen Weg finden, einen größeren Anteil an Kreditnehmern zu gewinnen. Das bewirkt das Hinzufügen von Non-QM.
Plötzlich hat der Kreditgeber relevante Produkte für Hauskäufer, die er vorher nicht bedienen konnte: Selbständige, Geschäftsinhaber und Unternehmer aller Art. Diese Gruppen stellen eine wachsende Zahl kreditwürdiger Kreditnehmer mit starken FICO-Scores dar, die dieselben Immobilien kaufen möchten wie diejenigen, die sich für ein traditionelles Darlehen qualifizieren.
Höhere Kreditlimits bieten auch eine größere Flexibilität in höherpreisigen Märkten. Das Angebot von Nicht-QM erhöht die Chancen eines Kreditgebers, die Hypothek bereitzustellen.
HW: Während Non-QM-Kredite in der Vergangenheit nur einen kleinen Teil des Hypothekenmarktes ausmachten, erwarten Branchenexperten für 2022 und darüber hinaus ein deutliches Wachstum bei Non-QM-Krediten. Was sind die beitragenden Faktoren hinter diesem scheinbar plötzlichen Anstieg der Nachfrage nach Nicht-QM?
JK: Es beginnt wirklich mit einem erzwungenen Bewusstsein, das durch die Umstände verursacht wird, über die wir gerade gesprochen haben. Plötzlich haben Sie Kreditsachbearbeiter und Makler da draußen, die hören, was der Markt verlangt. Was auch immer ihre Kunden verlangen, sie müssen versuchen, sie so schnell wie möglich zu erfüllen.
Zusätzlich zu unseren beliebten Kontoauszugsdarlehen verzeichnen auch DSCR-Darlehen eine hohe Nachfrage für diejenigen, die in den Reha- und Mietmarkt einsteigen. Diese Produkte gibt es schon lange. Es gibt jetzt nur ein viel höheres Bewusstsein für sie.
Da sich die Kreditnehmer selbst weiterbilden und sich der ihnen offenstehenden Optionen bewusster werden, während Nicht-QM immer mehr zum Mainstream wird, steigt die Nachfrage entsprechend weiter.
HW: Wie kann Deephaven dabei helfen, Kreditgeber und Originatoren darauf vorzubereiten, Nicht-QM-Produkte zu ihren Kreditangeboten hinzuzufügen?
JK: Erstens, indem sichergestellt wird, dass sie das Kreditnehmerprofil und die Produktpalette sowie deren Differenzierung verstehen. Als nächstes liegt es an uns, sie mit der Idee vertraut zu machen, etwas Neues anzubieten. Und der einzige Weg, dies zu tun, besteht darin, ihnen bei jedem Schritt des Weges zu helfen.
Ja, wir bieten Schulungen und Webinare an. Wir haben Online-Tools, die das Einreichen von Bewerbungen erleichtern und die Reaktionszeiten verkürzen. Wir haben einen Szenario-Desk bereit, um das richtige Produkt zu empfehlen. Wir haben interne Underwriter. Sie sind nicht nur in der Lage, schnell vernünftige Entscheidungen und Ausnahmen zu treffen, sie sind auch gleich neben dem Kundenbetreuer, wenn ein LO oder Makler eine Frage hat.
Die Technologie ist hervorragend und hat unsere Kommunikation und Abwicklung erheblich rationalisiert. Aber es gibt keinen Ersatz für praktische Anleitungen, die „für Sie da“ sind und neue Nicht-QM-Makler und LOs während der eigentlichen Transaktionen lernen lassen. Vor allem am Anfang.
Natürlich ist Beratung nur so gut wie die Menschen, die sie vermitteln. Deephaven betreibt Non-QM seit 2012. Unsere Underwriter, Operations und Account Service Teams gehören zu den erfahrensten im Non-QM-Bereich.
Wir haben die Entwicklung und das Wachstum von Non-QM von Anfang an miterlebt und verfügen über ein Geschäftsbuch in Milliardenhöhe. Wir sind gut positioniert, um mit dem Wachstum des Marktes weiter zu skalieren.
Erfahren Sie mehr über die Experten im Bereich Non-QM und deren Dienstleistungen unter www.deephavenmortgage.com.
Der Beitrag Wie Kreditgeber mit Nicht-QM-Darlehensoptionen in einem sich verändernden Markt navigieren können, erschien zuerst auf HousingWire.