Die einzigartigen Marktbedingungen des letzten Jahres haben den meisten Kreditgebern eine beispiellose Rentabilität verschafft. Doch jetzt, da das starke Refinanzierungsvolumen der Jahre 2020 und 2021 branchenweit sinkt, befinden sich Kreditunternehmen an einem Scheideweg: Wie werden sie die Auswirkungen der Fixkosten bis zur nächsten Kreditspritze bewältigen?
Während sich alle Kreditgeber dieser Frage stellen, tragen kleinere Player, die keine anderen Ressourcen, keine andere Größe oder keine Kanäle zum Ausgleich von Verlusten haben, die Hauptlast der Komprimierung.
Diese Kreditgeber müssen auf Flexibilität und Skalierbarkeit zugreifen und gleichzeitig die Kosten minimieren, um rentabel zu bleiben. Da ein immer größerer, gut finanzierter Wettbewerb neue Maßstäbe für die Widerstandsfähigkeit während der Marktzyklen setzt, sind lokale Kreditgeber gezwungen, stärker zu werden. Andernfalls riskieren sie, in einen endlosen Kreislauf aus Festen und Hungersnot zu geraten, ohne dass die nächste Ebbe des Marktes ihren Untergang bedeuten wird.
Was können lokale Kreditgeber also tun, um die Langlebigkeit ihrer Kreditabwicklung im Jahr 2022 und darüber hinaus zu gewährleisten?
Stärkung der Lead-Funnel in Vorbereitung auf das sich ändernde Kreditvolumen
Erstens müssen diese Kreditgeber die Grundelemente eines erfolgreichen Kreditherstellungsgeschäfts verdoppeln: einen funktionierenden Trichter zu schaffen und Leads zuverlässig zu pflegen. Auf diese Weise wird ein Geschäft geschaffen, das sich über Marktzyklen hinweg fortsetzt.
Hier müssen Kreditgeber Chancen für Leads identifizieren und dann ihre Vertriebsmitarbeiter coachen, um diese Chancen zuverlässig zu nutzen.
Insbesondere sollten Kreditgeber einen Marktrahmen schaffen, der Lead-Flow bietet. Dies könnte bedeuten, die Reichweite der Community zu verdoppeln, die Ausgaben für Marketing und Vertrieb zu erhöhen oder das Empfehlungsgeschäft durch spezielle Programme und einen erstklassigen Kreditnehmerservice zu fördern.
Unabhängig davon wird eine anhaltende Zunahme der Leads die Geschäfte dieser Kreditgeber isolieren, wenn das Volumen nachlässt.
Nutzen Sie eine skalierbare, flexible Lösung für die Kreditabwicklung
Zweitens sollten lokale Kreditgeber, denen es an Flexibilität und Kapazität mangelt, in Erwägung ziehen, eine ausgelagerte Lösung für die Kreditabwicklung zu nutzen. Durch die Partnerschaft mit einem Anbieter wie Maxwell-Erfüllung, erhalten Kreditgeber Zugang zu Branchentalenten, wenn sie diese benötigen, und vermeiden die Schmerzen und den Markenschaden, ihr Personal bei Veränderungen des Marktes zu reduzieren.
Darüber hinaus bieten seriöse Fulfillment-Lösungen hochkarätige, erfahrene Talente, deren Zugang schwierig und kostspielig sein kann, insbesondere in Zeiten erhöhter Nachfrage.
Diese Option schützt Kreditunternehmen auch aus einem anderen Grund gegen Marktzyklen: das dadurch geschaffene variable Kostenmodell. Durch die Standardisierung der Kosten hilft eine Lösung für die Kreditabwicklung kleineren Kreditgebern, eine skalierbare Wirtschaftlichkeit zu schaffen und die Fixkosten zu vermeiden, die mit wachsendem internem Erfüllungspersonal einhergehen.
Mit anderen Worten, da diese Strategie ein variables Kostenmodell erstellt, ermöglicht sie es Kreditgebern, agil zu bleiben und die Erfüllungskosten proportional zur Verfügbarkeit des Kreditvolumens zu skalieren.
Investieren Sie in transformative Backoffice-Technologie
Schließlich sollten lokale Kreditgeber die bahnbrechenden Vorteile der Technologie bei der Kreditabwicklung berücksichtigen. Die technologische Revolution hat das Hypotheken-Frontoffice bereits im Sturm erobert, wobei die Pandemie nur die seit Jahren steigenden Trends beschleunigt.
Was die Kreditgeber möglicherweise nicht erkennen, ist, dass die Technologie gerade erst beginnt, das Hypotheken-Backoffice zu verändern, mit enormem Potenzial für das lokale Kreditsegment. Richtig eingesetzt steigert diese Technologie die Effizienz und reduziert die Fixkosten während des gesamten Krediterfüllungsprozesses, was kleineren Akteuren einen großen Wettbewerbsvorteil verschafft.
Laut der MBAs vierteljährlicher Leistungsbericht für Hypothekenbanker im 2. Quartal 2021, stiegen die Personalaufwendungen für Fulfillment im zweiten Quartal 2021 auf 1.252 USD pro Darlehen, was einem Anstieg von 26,7 % gegenüber dem Vorjahr entspricht.
In ähnlicher Weise stiegen die Gesamtkosten eines Darlehens auf ein fast rekordhohes Niveau von 8.668 USD, wodurch die Gewinnmargen auf durchschnittlich nur 73 BPS reduziert wurden. Dieser Anstieg belastet die ohnehin schon dünnen Margen, die voraussichtlich bis 2022 noch schrumpfen werden.
Technologiegestützte Fulfillment-Lösungen, wie die neueste Lösung von Maxwell, Maxwell Prozessor Edge, die Effizienz in den Fulfillment-Teams der Kreditgeber zu steigern, diese Trends zu bekämpfen und verbesserte Margen direkt zum Endergebnis zu bringen.
Durch Automatisierung und datengesteuerte Erkenntnisse hilft die Fulfillment-Technologie Kreditteams, Kredite effizienter und gerechter abzuschließen und verändert die Landschaft für Kreditgeber und ihre Kreditnehmer.
Da lokale Kreditgeber auf 2022 blicken, sollte ihre Planung von Strategien abhängen, die Agilität und Widerstandsfähigkeit in ihren Kreditherstellungsprozess einbringen. Die sich ändernden Marktbedingungen im nächsten Jahr werden die Rentabilität dieser Kreditgeber auf die Probe stellen, da große Player weiterhin führende Technologien verfolgen, die es ihnen ermöglichen, sich nahtlos an die Höhen und Tiefen des Marktes anzupassen.
Wenn kleinere Kreditgeber ihren Lead-Funnel analysieren und in strategische Lösungen und Technologien investieren, haben sie jedoch gute Chancen, in den kommenden Jahren erfolgreich zu sein.
Der Beitrag Wie lokale Kreditgeber im sich wandelnden Markt 2022 wettbewerbsfähig bleiben können, erschien zuerst auf HousingWire.