©Reuters. DATEIFOTO: Weihnachtskäufer gehen entlang der Grafton Street in Dublin, Irland, 19. Dezember 2021. REUTERS/Clodagh Kilcoyne
Von Chris Taylor
NEW YORK (Reuters) – Die Ferien sind vorbei, aber hoffentlich haben Sie einige bleibende Erinnerungen mitgenommen. Einige von ihnen waren unbezahlbar und andere hatten ihren Preis.
Für letztere die Hiobsbotschaft: Es ist Januar und die Rechnung ist fällig.
Manche nennen es den „Urlaubsschulden-Kater“, und dieses Jahr scheint viel schlimmer als die meisten anderen. Ein hässlicher Inflationseintopf, rekordhohe Kreditkartenzinsen – und die Tatsache, dass wir bereits früher im Jahr 2022, sogar vor den Feiertagen, wie Seeleute ausgegeben hatten – all das bedeutet Ärger für unsere Bilanzen für 2023.
„Mehr als ein Drittel der Amerikaner geben an, dass sie in dieser Weihnachtszeit zu viel ausgegeben haben“, sagte Jill Gonzalez, Senior Analyst für die Website WalletHub, die Amerikaner für ihre Post-Holiday Shopping Survey befragte.
Laut Gonzalez kamen allein im letzten Quartal des Jahres 2022 rund 80 Milliarden US-Dollar an Kreditkartenschulden hinzu, zusätzlich zu den rund 95 Milliarden US-Dollar, die in den ersten drei Quartalen angehäuft wurden.
„Die letzten Monate des Jahres sind normalerweise diejenigen, in denen die Menschen die meisten Schulden hinzufügen, aber das steht mehr denn je im Zusammenhang mit der Inflation“, sagte Gonzalez.
Weitere besorgniserregende Ergebnisse: Ein Viertel der Befragten gibt an, ihre Urlaubseinkäufe bereits zu bereuen. Unterdessen sagen 22 %, dass es drei Monate dauern wird, um diese Urlaubsrechnungen zu bezahlen, 11 % sagen, dass es sechs Monate dauern wird, und 13 % sagen, dass es das ganze Jahr dauern wird, bis dann wieder Weihnachten und Chanukka und Kwanzaa sind .
Das nennt man einen Teufelskreis, der noch dadurch verschlimmert wird, dass viele von uns sowieso über unsere Verhältnisse leben, Urlaub hin oder her.
„Wenn Leute Urlaubskreditkartenschulden machen, ist es nicht so, dass die Ausgaben dort aufhören“, sagte Tori Dunlap, Autorin des neuen Buches „Financial Feminist“ und Gründerin der Website HerFirst100K.com. „Sie legen weitere 200 Dollar und weitere 500 Dollar an und plötzlich befinden Sie sich in einer Zinseszins-Höllenlandschaft, aus der Sie nicht mehr herauskommen.“
Wie also können Verbraucher eine Schuldenbombe entschärfen und dafür sorgen, dass sie nächstes Jahr nicht wieder explodiert? Ein paar Gedanken von den Experten:
ERWÄGEN SIE EINE BILANZÜBERTRAGUNG
Sie wissen vielleicht nicht, dass Ihre Kreditkartenzinsen oft zusammen mit den Bundeszinsen ansteigen. Das bedeutet, dass die durchschnittlichen Zinssätze laut der Finanzinformationsseite Bankrate auf 19,85 % gestiegen sind, den höchsten seit Beginn der Aufzeichnungen.
Diese himmelhohen Zinszahlen werden Ihnen nicht dabei helfen, das Schuldenkapital anzugreifen. Denken Sie darüber nach, diese Schulden auf eine Karte zu verlagern, bei der Sie für eine Einführungsphase 0 % zahlen.
„Meine Favoriten sind die Citi Simplicity, die Citi Diamond Preferred, die BankAmericard und die Wells Fargo (NYSE:) Reflect“, sagte Ted Rossman, Senior Industry Analyst bei Bankrate. „Sie alle bieten 0 % Restbetragsübertragungskonditionen von bis zu 21 Monaten, die längsten auf dem Markt.“
MACHEN SIE EINE VORÜBERGEHENDE HAUSHALTSÜBERHOLUNG
Wenn Sie Schulden in Höhe von ein paar tausend Dollar hinabstarren, müssen Sie einige schwierige Haushaltsentscheidungen treffen. Der Finanzplaner von Atlanta, Niv Persaud, empfiehlt, die monatlichen Ausgaben zumindest für eine Weile weg von optionalen Kategorien wie Unterhaltung oder Reisen zu verschieben.
Andere Ratschläge von Persaud umfassen den Verkauf oder die Rückgabe unerwünschter Weihnachtsgeschenke und die Abmeldung von E-Mails oder Newslettern zum Einkaufen, deren Versuchungen das Problem nur verschlimmern werden.
Wenn möglich, widmen Sie Ihrem Nebengeschäft mehr Stunden, um eine zusätzliche Einkommensquelle zu erhalten, mit der Sie Ihre Schulden abtragen können, sagte Persaud.
Wenn die Ausgabenkürzungen oder zusätzliche Arbeit entmutigend erscheinen, „denken Sie daran, dass es nur vorübergehend ist, bis Sie Ihre Kreditkartenschulden auf 0 Dollar gebracht haben“, sagte sie.
DENKEN SIE ÜBER DEN GRUND HINTER DER ÜBERSCHREITUNG DER AUSGABEN NACH
Geld ist ein kompliziertes Thema, das viele emotionale Dinge hervorbringt: die eigene Erziehung, familiäre Beziehungen, Selbstwertgefühle und so weiter. Um herauszufinden, warum Sie Urlaubsschulden machen, müssen Sie möglicherweise diese harte emotionale Arbeit leisten, sagte Dunlap.
„Beginnen Sie damit, warum das überhaupt passiert. Glauben Sie, dass „wenn ich meinem Partner keine teuren Geschenke kaufe, er mich nicht lieben wird?“ Das ist keine finanzielle Frage, das ist eine Partnerschaftsfrage“, bemerkt Dunlap.
Um sich etwas vom Ausgabendruck zu nehmen, denken Sie an Ihre eigenen Kindheitsferien zurück und was wichtig war und was nicht. Wahrscheinlich ging es nicht ums Geld.
„Damit Kinder ein tolles Weihnachtsfest haben, dreht sich alles um die geschaffenen Erinnerungen“, sagte Dunlap. „Vertrau mir, sie werden sich nicht einmal an die Spielsachen erinnern.“