Einige Hausbesitzer stehen vor einer schwierigen Entscheidung: Verkaufen oder Zwangsvollstreckung. Selbst diejenigen mit einer beträchtlichen Kapitalbeteiligung können sich in diesem Dilemma wiederfinden. Was können Kreditgeber tun, um Kreditnehmern dabei zu helfen, einen Verkauf zu erleichtern, das Eigenkapital in ihrem Haus zu schützen und möglicherweise nach dem Verkauf in ihrem Haus zu bleiben, indem sie eine Leaseback-Option aushandeln? HousingWire sprach kürzlich mit Phil Johnsen, SVP/GM Servicing & Real Estate Solutions bei Altisource, darüber, wie Equity Sheild von Altisource helfen kann.
GehäuseDraht: Wie sollten gefährdete Eigenheimbesitzer mit einer möglichen Zwangsvollstreckung umgehen, wenn Hypothekennachsichtsprogramme auslaufen?
Phil Johnsen: Die COVID-19-Pandemie hat viele Kreditnehmer aufgrund von Arbeitsplatzverlusten und anderen Formen wirtschaftlicher Störungen an den Rand der Zwangsvollstreckung gebracht. Aktuelle Inflationssorgen und steigende Warenpreise haben dieses Problem zusätzlich verschärft.
Viele gefährdete Kreditnehmer befinden sich jedoch in einer einzigartigen Situation, in der sie nach dem erheblichen Anstieg der Immobilienwerte in den letzten Jahren über eine gute Menge Eigenkapital in ihren Häusern verfügen. Dies gibt Kreditnehmern Optionen, die sie in der Vergangenheit möglicherweise nicht hatten.
Der beste Ansatz für gefährdete Kreditnehmer besteht darin, sich besser zu informieren und die Optionen zu identifizieren, die zum Erhalt ihres Eigenkapitals beitragen, und dann Maßnahmen zu ergreifen.
HW: Was können Hausbesitzer tun, um den durch eine Zwangsvollstreckung verursachten Schaden für ihre Kreditwürdigkeit und ihr Portemonnaie (Eigenkapital in ihrem Haus) zu bekämpfen?
PJ: Eine Zwangsvollstreckung kann sich langfristig negativ auf die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers auswirken und seine Kreditaufnahmefähigkeit für die kommenden Jahre einschränken. Das Eigenkapital des Kreditnehmers kann durch Anwalts- und andere Gebühren weiter aufgezehrt werden. Die beste Strategie besteht darin, dieses Szenario vollständig zu vermeiden, indem Maßnahmen ergriffen werden, bevor die Zwangsvollstreckung endgültig wird.
Gefährdete Kreditnehmer können damit beginnen, 1) zu verstehen, wie viel Eigenkapital in ihrem Haus vorhanden ist, und 2) sich über die verfügbaren Optionen zum Verkauf ihrer Immobilie zu informieren. Ihre Bank oder ihr Hypothekendienstleistungsunternehmen sind eine hervorragende Informationsquelle, die Optionen zur Unterstützung des Kreditnehmers aufzeigt.
Eine dieser Optionen sollte Equity Shield von Altisource umfassen – ein neues Programm, das notleidende Kreditnehmer in Betracht ziehen sollten, wenn sie versuchen, so viel Eigenkapital wie möglich zu behalten und gleichzeitig die Last einer Hypothek zu beseitigen, die sie sich nicht mehr leisten können.
HW: Was sind die Hauptvorteile von Equity Shield?
Das Equity Shield-Programm ist eine neue kreditnehmerfreundliche Option für diejenigen, die sich in finanziellen Schwierigkeiten befinden und das Eigenkapital ihrer Häuser behalten möchten, während sie handeln, um ihre Hypothekenlast zu beseitigen.
Die Equity Shield-Website, EquityShield.org, bietet wertvolle Informationen und Einblicke in die Navigation im Zwangsvollstreckungsverfahren. Hilfreiche Inhalte, einschließlich Antworten auf häufig gestellte Fragen, machen es Kreditnehmern leicht, den Zwangsvollstreckungsprozess und die vielen ihnen zur Verfügung stehenden Optionen zu verstehen.
Ein Kontaktzentrum und Live-Chat-Support stehen zur Verfügung, um Kreditnehmern zu helfen, sich mit dem Prozess vertraut zu machen.
Das Equity Shield-Programm bietet die folgenden Vorteile, die dem Kreditnehmer kostenlos zur Verfügung gestellt werden:
- Hält den Zwangsvollstreckungsprozess an: Setzt den Zwangsvollstreckungsprozess für 120 Tage aus, einschließlich der Einstellung zusätzlicher Verzugsgebühren, die für denselben Zeitraum auf das Konto des Kreditnehmers erhoben werden.
- Quantifiziert den Wert des Hauses: Plant eine diskrete Bewertung des Eigenheimwerts, die von einem erfahrenen Immobilienexperten zu einem für den Kreditnehmer günstigen Zeitpunkt durchgeführt wird.
- Identifiziert alle Titelprobleme: Durchsucht die Eigentumskette der Immobilie, um potenzielle Probleme zu identifizieren, die den Verkauf der Immobilie verlangsamen könnten.
- Bietet Expertenunterstützung: Verbindet den Kreditnehmer mit einem erfahrenen Equity Shield-Spezialisten, der den Kreditnehmer bei der Navigation durch das Programm unterstützt, den potenziellen Wert und das Eigenkapital des Eigenheims versteht, den Titelbericht überprüft, um etwaige Unstimmigkeiten zu identifizieren, die möglicherweise behoben werden müssen, und dem Kreditnehmer bei der Entscheidung hilft auf eine für sie sinnvolle Verkaufsstrategie.
- Bewahrt die Vertraulichkeit: Ermöglicht dem Kreditnehmer, seine Optionen diskret zu erkunden, ohne den Nachbarn mitzuteilen, dass er in Verzug ist.
- Bietet Seelenfrieden: Hilft Kreditnehmern, ihre Hypothekenlast zu beseitigen, indem sie die Immobilie verkaufen, möglicherweise mit einer Leaseback-Option, und gleichzeitig bestrebt sind, ihr Eigenkapital zu maximieren und den Schaden für ihre Kreditauskunft zu minimieren, den eine Zwangsvollstreckung verursachen kann.
In enger Zusammenarbeit mit der Bank oder dem Hypothekendienstleistungsunternehmen des Kreditnehmers stellt ein zugewiesener Equity Shield-Spezialist eine Vielzahl von Verkaufsstrategien vor, die der Kreditnehmer in Betracht ziehen kann, darunter:
- Klassischer Immobilienverkauf über einen Makler nach Wahl des Kreditnehmers.
- Das Hubzu Signature Seller-Programm, das den Einsatz eines professionellen Listing-Agenten mit der erweiterten Reichweite eines landesweiten Auktionsmarketing-Unternehmens kombiniert, um Käufer zu gewinnen und Wettbewerb um die Immobilie zu schaffen.
- Mietumwandlung, bei der der Verkäufer als Mieter im Haus bleiben kann – kein Umzug oder Lebensunterbrechung.
Equity Shield bietet gefährdeten Kreditnehmern die Ausbildung, Optionen und Kontrolle, die sie benötigen, um die beste Entscheidung für ihre einzigartige Situation zu treffen. Das Ziel des Programms ist es, das Eigenkapital zu maximieren, das sie durch den Verkauf ihres Hauses erhalten, und ihnen gleichzeitig die Möglichkeit zu geben, in ihrem Haus zu bleiben und vom Käufer zu mieten.
Hypothekendienstleister profitieren ebenfalls vom Equity Shield-Programm, indem sie ihren Kunden eine weitere praktikable Option bieten und gleichzeitig der CFPB und anderen Aufsichtsbehörden ihr Engagement für die Unterstützung notleidender Kreditnehmer demonstrieren. Dies verstärkt den Eindruck der Öffentlichkeit vom Servicer und stärkt seine Position als Fürsprecher für gefährdete Kreditnehmer.
HW: Wie stoppt Equity Shield den Zwangsvollstreckungsprozess?
Equity Shield hilft Kreditnehmern, den Zwangsvollstreckungsprozess zu unterbrechen, wenn dies von ihrer Bank oder ihrem Hypothekenserviceunternehmen genehmigt wurde, und bietet Optionen, um den finanziellen Druck einer Hypothek zu verringern, die sie sich nicht mehr leisten können.
Als Teil dieses freiwilligen Programms erklären sich Banken und Hypothekendienstleistungsunternehmen damit einverstanden, den Zwangsvollstreckungsprozess für 120 Tage auszusetzen und die Kosten für die Immobilienbewertung und die Titelsuche zu übernehmen.
Die Kreditnehmer entscheiden nach freiem Ermessen, ob sie an dem Programm teilnehmen möchten, und können sich jederzeit abmelden. Banken und Hypothekendienstleistungsunternehmen gewinnen, weil sie eine weitere effektive Option für notleidende Kreditnehmer bieten können.
Der Beitrag Wie sich Kreditnehmer in wirtschaftlich schwierigen Zeiten mit Home-Equity-Produkten über Wasser halten können, erschien zuerst auf HousingWire.