Die Hypothekenbranche verändert sich schnell und Originatoren konzentrieren sich darauf, sich an einen sich verändernden Markt anzupassen, um wettbewerbsfähig zu bleiben. HousingWire sprach kürzlich mit Lee Smith und John Gibson von der Flagstar Bank darüber, was Originatoren tun können, um ihre Hypothekenprodukte und -dienstleistungen an die Ebbe und Flut des Immobilienmarktes anzupassen, und was Flagstar tut, um Kunden dabei zu helfen, in dieser Zeit an der Spitze zu bleiben turbulente Zeit.
HousingWire: Sollten Originatoren sich auf spezielle Hypothekenprodukte wie Home-Equity-Kreditlinien oder Non-QM konzentrieren?
Lee Smith: Definitiv. Sowohl HELOCs als auch Nicht-QM-Darlehen werden für den heutigen Hypothekenmarkt auf Bestellung gefertigt. Steigende Immobilienpreise haben zwar einige Hausbesitzer vom Kauf abgehalten, aber sie haben es für Eigentümer viel attraktiver gemacht, zu bleiben. Eigenkapital kann für eine beliebige Anzahl von Zwecken verwendet werden, einschließlich Heimwerkerarbeiten. Die Sterne haben sich auf HELOCs ausgerichtet, und Urheber sollten die Gelegenheit nutzen.
Gleiches gilt für nicht qualifizierte Hypotheken. Mangelnde Erschwinglichkeit eröffnet neue Möglichkeiten für Originatoren, Kreditnehmer zu qualifizieren. Nicht-QM-Produkte sind expansiver. Sie kommen im Allgemeinen mit flexiblen Richtlinien, längeren Laufzeiten, alternativen Dokumentationen und mehr Vergebung von Kreditereignissen – Dinge, die Sie bei Agenturdarlehen nicht sehen würden, aber nicht unbedingt Risikofaktoren. Ich kann nur für Flagstar sprechen, aber unsere Nicht-QMs sind mit Schutzmechanismen für Kreditnehmer und Originatoren gut ausgestattet.
HW: Wie können Originatoren ihre Geschäftsmodelle so ausrichten, dass sie den sich ändernden Marktbedingungen entsprechen?
John Gibson: Urheber, die die jüngsten Refis-Boomjahre hinter sich haben, müssen sich nun mit anderen Produkten und einem anderen Maßstab befassen. Wenn sie mit einem neuen Produktangebot wie Nicht-QM-Darlehen wachsen wollen, müssen sie sich und ihre Kunden über die Darlehen informieren. Der Name selbst – kein QM – könnte Bedenken bei Kunden hervorrufen. Es dreht sich alles um die Erschwinglichkeit von Hypotheken, und hier gibt es eine großartige Gelegenheit für Originatoren, ihren Kreditnehmern zu helfen, zu verstehen, was Non-QMs sind und welche Lösungen sie den Kreditnehmern von heute anbieten können.
Die alten Standards wie FHA- und VA-Darlehen bieten immer noch attraktive Optionen für Erstkäufer von Eigenheimen, aber einige Originatoren sind möglicherweise etwas eingerostet und benötigen möglicherweise eine Auffrischung. Viele Unternehmen haben sich verkleinert und stellen fest, dass sie Dinge selbst erledigen müssen, die früher von Mitarbeitern erledigt wurden. Dies könnte dem Vertrieb Zeit kosten und den Druck erhöhen, Wege zur Automatisierung zu finden.
Außerdem müssen Unternehmen, die es gewohnt sind, mit einem Lagerhaus-Kreditgeber zusammenzuarbeiten, wissen, ob ihr Kreditgeber alle Arten von Krediten aufnehmen kann – nicht nur einfache Agenturdarlehen. Das ist etwas anderes zu bedenken. Darüber hinaus kann dies der Zeitpunkt für Unternehmen sein, vom Makler zum Banker oder umgekehrt zu wechseln.
HW: Die Hypothekentechnologie beschleunigt sich schnell und die Originatoren beeilen sich, Schritt zu halten. Wie können sie mit so vielen technischen Verbesserungen wettbewerbsfähig bleiben?
LS: Unser Flagstar MortgageTech Accelerator-Programm ist eine Art und Weise, wie wir daran arbeiten, der Zeit voraus zu sein. Es ist der erste und einzige Accelerator in den USA, der sich der Hypothekentechnologie widmet – ein von Flagstar gesponserter Inkubator für bahnbrechende Technologien im Hypothekenbereich.
Das Programm bietet Fintech-Startups direkten Zugang zu hochrangigen Mitgliedern des Hypotheken-Führungsteams von Flagstar und arbeitet mit ihnen an innovativen Wegen, um unseren Kunden ein nahtloses, reibungsloses, technologiegestütztes Hauskauferlebnis zu bieten. Wir haben gerade unseren dritten Absolventenjahrgang erfolgreich abgeschlossen und freuen uns darauf, Anfang 2023 das vierte Accelerator-Programm zu starten.
Darüber hinaus arbeiten wir kontinuierlich an der Verbesserung unserer Technologie, um unseren Partnern ein optimiertes Erlebnis zu bieten. Bei fast jedem Technologieprojekt geht es darum, das Kundenerlebnis zu verbessern, Reibungspunkte zu beseitigen und den Prozess schneller, effizienter und einfacher zu gestalten.
HW: Welche Spezialprodukte bietet Flagstar an, um Maklern dabei zu helfen, dem Hypothekenmarkt einen Schritt voraus zu sein?
JG: Als sich der Markt veränderte, handelte Flagstar schnell, um Produkte auf den Markt zu bringen, um unseren Partnern dabei zu helfen, ihren Kunden Optionen und Erschwinglichkeit anzubieten. Hier sind einige unserer beliebtesten Produkte:
- Advantage Non-QM mit flexiblen Richtlinien mit DTI bis zu 55 % und 90 % LTV mit einer Kreditwürdigkeit von mindestens 680. Die Kreditwürdigkeit kann bis zu 600 betragen und die Kreditbeträge reichen von 100.000 bis 3 Millionen US-Dollar. Zu den kommenden Erweiterungen gehören 40-jährige Laufzeit- und Zinsoptionen sowie Kontoauszüge als Einkommensdokumentation für selbstständige Kreditnehmer.
- Ein eigenständiges HELOC für Makler und nicht delegierte Korrespondenzpartner. Zu den Merkmalen gehören eine Mindestbonität von 680, Kreditlinien von bis zu 500.000 USD sowie Zins- und Kapital- und Zinsoptionen.
- Erweiterte ARM-Optionen, einschließlich unseres einmaligen Jumbo-Abschlusses.
- Jumbo-ARMs mit 5/6-, 7/6- und 10/6-Optionen, bis zu 4 Millionen US-Dollar für Hauptwohnsitze.
Flagstar unterstützt die Makler- und Korrespondentengemeinschaften seit 35 Jahren, und wir bleiben ihnen bei jeder Änderung und jeder Weiterentwicklung des Geschäfts verpflichtet. Besuch flagstar.com/warum um mehr zu lernen.
Der Beitrag Wie man mit speziellen Hypothekenprodukten bis ins Jahr 2023 wettbewerbsfähig bleibt, erschien zuerst auf HousingWire.