Der heutige Kauf eines Hauses kann stressig und mit komplizierten Problemen behaftet sein, wie z. B. Eventualverbindlichkeiten, die den Käufer dazu zwingen, sein aktuelles Haus zu verkaufen, bevor er sich für das Haus, das er kaufen möchte, qualifiziert. Kaufen Sie, bevor Sie verkaufen (BBYS)-Produkte könnten die Antwort sein. Jeremy Foster, Gründer und Vorsitzender von Calque bietet eine Erklärung dieses Prozesses und wie er sich vom traditionellen Hauskaufprozess unterscheidet.
HousingWire: Wie unterscheidet sich das Modell „Kauf vor Verkauf“ vom typischen Hauskaufprozess?
Jeremy Foster: Der traditionelle Hauskaufprozess für Hausbesitzer ist kaputt. Aufgrund der bundesstaatlichen Kreditvergabevorschriften in Bezug auf das Verhältnis von Schulden zu Einkommen und Anzahlungen müssen die meisten Hausbesitzer ihr aktuelles Haus verkaufen, bevor sie Anspruch auf eine Hypothek für ihr nächstes Haus haben. Infolgedessen müssen Hausbesitzer entweder ihr aktuelles Haus verkaufen und doppelte Umzüge und Kurzzeitmieten in Kauf nehmen, um an das angesammelte Eigenkapital zu gelangen, oder sie müssen bedingte Angebote machen, die den Abschluss des Verkaufs ihres aktuellen Hauses erfordern. Wenn bedingte Angebote angenommen werden, kann dies zu einer Zahlung von bis zu 30 % führen 11 % mehr für das Eigenheim im Vergleich zu einem Barangebot. Folglich, 37 % der Hausbesitzer sagen, dass sie umziehen wollen bleiben aber in ihrem jetzigen Zuhause.
„Kaufen Sie vor dem Verkaufen“ (BBYS)-Produkte wie The Trade-In Mortgage powered by Calque beseitigen den Stress, der durch Finanzierungsunfälle verursacht wird. BBYS-Produkte machen den Hauskaufprozess komfortabler, da Hauskäufer ihr neues Haus kaufen und einziehen können, bevor sie ihr aktuelles Haus verkaufen.
Darüber hinaus machen BBYS-Produkte Hausbesitzer zu wettbewerbsfähigen Bietern, da sie nicht an Bedingungen geknüpfte Angebote abgeben können, die mit Barangeboten konkurrieren können, die im vierten Quartal 2023 ein Drittel der erfolgreichen Angebote ausmachten. BBYS-Produkte ermöglichen Hausbesitzern, ihr aktuelles Eigenheimkapital für den Kauf eines neuen Eigenheims zu nutzen Dadurch können sie höhere Anzahlungen leisten und die Kreditkosten senken.
HW: Wie hat sich der Proptech-Bereich in den letzten 5–10 Jahren entwickelt?
JF: Im BBYS-Raum gibt es drei große Evolutionswellen. Das Originalmodell wurde von den iBuyers entwickelt und ist historisch gesehen das teuerste Modell für Verbraucher. Diese Unternehmen kaufen das aktuelle Haus eines Verbrauchers mit Bargeld, sodass der Verbraucher das angesammelte Eigenkapital sofort nutzen kann. Das Originalhaus wird in der Regel mit einem Rabatt erworben.
Die zweite Phase wurde von Immobilienmaklern ins Leben gerufen, die aus erster Hand sahen, wie schwierig das Kundenerlebnis war. Deshalb entwickelten sie das PowerBuyer-Modell, um diese Probleme im Vergleich zu iBuyers mit geringeren Kosten anzugehen. Bei den PowerBuyer-Lösungen „Kaufen, bevor verkaufen“ kauft der PowerBuyer in der Regel das nächste Haus, vermietet es an den Verbraucher und verkauft es dann an ihn zurück, nachdem sein erstes Haus verkauft wurde. Dieses Modell ist für Hausbesitzer immer noch teuer, da sie doppelte Abschlusskosten und Rückmietgebühren zahlen müssen.
Die dritte Iteration wurde von Calque entwickelt und ist das kostengünstigste der drei Modelle. Wir arbeiten mit Kreditgebern zusammen, um das Problem an der Wurzel zu packen (z. B. Anforderungen an das Verhältnis von Schulden zu Einkommen), anstatt wesentliche Änderungen am Immobilienprozess zu fordern. Calque bietet Hausbesitzern eine Kaufpreisgarantie (dh ein verbindliches Ersatzangebot für ihr bestehendes Haus), die es Verbrauchern ermöglicht, Calque durch einen anderen Käufer zu ersetzen, der entweder mehr bietet oder schneller schließt.
Unabhängig davon, ob Calque das Haus kauft, können die Kreditpartner von Calque mit dem Ersatzangebot die Möglichkeit eines Hausverkaufs ausschließen und eine Hypothek auf das nächste Haus aufnehmen (und bei Bedarf ein Zweitpfandrecht), das es dem Kreditnehmer ermöglicht, vor ihm einzuziehen ihr aktuelles Zuhause verkaufen. Außerdem bietet es dem Immobilienmakler des Kreditnehmers ein wirkungsvolleres Angebot, um die nächste Immobilie seines Kunden zu gewinnen.
Die kollaborative BBYS-Lösung von Calque trennt weder Makler noch Kreditgeber. Stattdessen beseitigt Calque die Compliance-, Risiko- und Preisbarrieren, die etablierte Kreditgeber in der Vergangenheit daran gehindert haben, in diesen Bereich vorzudringen. Dadurch können Kreditgeber ihre eigene BBYS-Markenlösung anbieten, die günstiger ist als die meisten BBYS-Produkte und den Hauskaufprozess für Hausbesitzer, Makler und Kreditsachbearbeiter von Anfang bis Ende vereinfacht.
HW: Welche strategischen und regulatorischen Bedenken sollten Kreditgeber berücksichtigen, die „Kauf vor Verkauf“ anbieten möchten?
JF: Jeder BBYS-Anbieter verfolgt einen anderen Ansatz, um das Modell zum Funktionieren zu bringen, und nicht alle Lösungen sind gleich. Zusätzlich zu Überlegungen auf Produktebene wie dem Preis empfehlen wir Kreditgebern, alle potenziellen BBYS-Anbieter in drei Hauptkategorien zu überprüfen: Compliance und Datensicherheit, Marken- und Geschäftsausrichtung sowie Implementierung und Support.
Zunächst sollten Kreditgeber fragen, welche Schritte ein BBYS-Anbieter unternommen hat, um sicherzustellen, dass sein Angebot den Compliance-Anforderungen entspricht. Stellen Sie sicher, dass Ihr Anbieter die Anforderungen erfüllt Fannie Mae Und Freddie Mac Es entspricht den Richtlinien des Verkäufers und ist RESPA-konform. Calque wurde entwickelt, um Kreditgebern zu dienen. Deshalb haben wir unser Führungsteam mit Branchenexperten zusammengestellt, die zusammen über mehr als 100 Jahre Bank- und Hypothekenerfahrung verfügen, um sicherzustellen, dass wir ein vollständig konformes Angebot entwickelt haben.
Fragen Sie als Nächstes potenzielle BBYS-Anbieter, wie sie die Daten Ihrer Kunden sammeln, speichern und schützen. Calque ist SOC2-konform und sammelt nur die Daten, die für die Erstellung eines Backup-Angebots für das aktuelle Zuhause Ihres Kunden erforderlich sind. Wir sammeln keine Informationen, die für die Vergabe einer Hypothek erforderlich sind, sodass die Informationen (und Ihr Lead) in Ihrem Ökosystem bleiben.
Kreditgeber möchten berücksichtigen, wem die Kundenbeziehung gehört und welche Marke im Mittelpunkt der Transaktion steht. Wenn Sie einen BBYS-Anbieter auswählen, gewähren Sie ihm Zugang zu Ihren Kreditsachbearbeitern, Maklern und Kreditnehmern; Stellen Sie sicher, dass Sie mit einem Partner zusammenarbeiten, der nicht mit Ihnen um Kaufgeschäfte konkurriert, sobald die Hypothekenbranche günstiger ist.
Schließlich wissen wir alle, dass für eine erfolgreiche Produkteinführung und -einführung eine einfache Implementierung, minimale Unterbrechung der aktuellen Prozesse und Unterstützung erforderlich sind. Fragen Sie potenzielle BBYS-Anbieter, welche Änderungen an bestehenden Prozessen vorgenommen werden müssen, um ihre Lösung anzubieten. Da Calque so wenige Änderungen an Ihren Prozessen erfordert, können wir einen Kreditgeber in nur zwei Wochen einbinden und den Agenten entstehen weniger als fünf Minuten zusätzlicher Arbeit pro Transaktion.
Bei Calque bieten wir eine umfassende Palette von Dienstleistungen an, um eine Partnerschaft anzukurbeln und laufende Transaktionen zu unterstützen, einschließlich der Erstellung und Verteilung von Marketingmaterialien, Kundenbetreuung an vorderster Front und proaktiver Kontaktaufnahme mit Ihren Kreditsachbearbeitern und deren Agenten in jedem Schritt der Transaktion.
HW: Wie trägt Calque dazu bei, Industriepartnerschaften zu erleichtern?
JF: Wir haben unsere Prozesse sorgfältig gestaltet, sodass unsere Anreize immer mit Ihren übereinstimmen. Wir beseitigen Compliance- und Risikobarrieren, damit etablierte Kreditgeber mit großen Proptech-Plattformen konkurrieren können, die mit ihren BBYS-Lösungen unter der eigenen Marke Marktanteile erobern.
Wir erheben keine Maklergebühren und verlangen von ihnen keine Zertifizierung, damit Ihre Kreditsachbearbeiter dieses Produkt allen ihren Maklern anbieten können. Das bedeutet auch, dass lokale Makler weiterhin mit Kreditsachbearbeitern zusammenarbeiten können, die sie kennen und denen sie vertrauen. Calque war Vorreiter eines neuen Geschäftsmodells, das sich auf die Stärkung lokaler Partnerschaften konzentriert und auf dem Prinzip basiert, dass wir gewinnen, wenn unsere Partner gewinnen.
Weitere Informationen: The Trade-in Mortgage, powered by Calque.
Jeremy Foster ist der Gründer und Vorsitzende von Calque.