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- Kreditreparaturunternehmen können zusätzlich zu einer Einrichtungsgebühr monatlich zwischen 15 und 150 US-Dollar kosten.
- Kreditreparaturunternehmen können Dienstleistungen erst dann in Rechnung stellen, wenn sie abgeschlossen sind.
- Halten Sie sich von einem Kreditreparaturunternehmen fern, das keine Rückerstattungen anbietet.
Bei der Kreditreparatur handelt es sich um den Prozess der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit durch die Identifizierung und Behebung von Fehlern, Verhandlungen mit Gläubigern und den Aufbau einer günstigeren Kredithistorie. „Stellen Sie es sich wie Haushaltsführung vor, nur dass es um Ihre Finanzhistorie geht“, sagt Mark Stewart, zertifizierter Wirtschaftsprüfer für Schritt-für-Schritt-Geschäft. „Sie beseitigen die Spinnweben und bringen den Ort zum Strahlen.“
Während Sie Ihre Kreditwürdigkeit selbst reparieren können, empfinden viele Menschen den Prozess der Kreditreparatur als überwältigend und möchten die Hilfe eines Kreditreparaturunternehmens in Anspruch nehmen. Wenn Sie verstehen, wie der Prozess funktioniert, können Sie das Beste für Ihr Geld herausholen.
Wie viel kostet eine Kreditreparatur?
Die Kosten für eine Reparaturgutschrift variieren stark und reichen von kostenlosen DIY-Optionen bis hin zu Dienstleistungen, die Hunderte von Dollar kosten können. Obwohl jede Situation einzigartig ist, „müssen Verbraucher einem Kreditreparaturunternehmen normalerweise nicht Hunderte von Dollar zahlen, um ihre Kreditwürdigkeit zu reparieren“, sagt Erik Beguin, Gründer und CEO von Austin Capital Bank.
Es gibt drei Hauptmethoden, mit denen Kreditreparaturunternehmen die Reparatur von Krediten angehen, und die Gebühren variieren jeweils.
Die meisten Kreditreparaturunternehmen erheben eine monatliche Pauschalgebühr. Stewart erklärt, dass „die Preisspanne für die Kreditreparatur zwischen 15,00 und 150,00 US-Dollar pro Monat liegt.“ Bei dieser Abrechnungsmethode wird in der Regel auch eine anfängliche, nicht erstattungsfähige Einrichtungsgebühr, auch Erstarbeitsgebühr genannt, erhoben, die häufig die Kosten der monatlichen Gebühr in den Schatten stellen kann. Die monatlichen Gebühren für die in unserem Leitfaden zu den besten Kreditreparaturunternehmen aufgeführten Dienstleistungen liegen zwischen 24,99 und 99 US-Dollar pro Monat, während die Einrichtungsgebühren zwischen 119 und 299 US-Dollar liegen.
Im Rahmen dieses Modells berechnen Kreditreparaturunternehmen weiterhin monatlich Gebühren, solange die Dienste laufen, sagt Stewart. „Normalerweise gilt: Je mehr Sie pro Monat bezahlen, desto mehr wird die Kreditreparaturagentur gleichzeitig in Angriff nehmen“, sagt Joe Camberato, CEO von NationalBusinessCapital.com. Wenn Sie also möchten, dass eine Kreditreparaturagentur in einem Monat fünf oder sechs Punkte in Ihrer Kreditauskunft anfechtet, müssen Sie mehr bezahlen, als wenn Sie nur ein oder zwei Punkte anfechten wollten.
Wenn Sie für mehr Streitigkeiten aufkommen, können Sie möglicherweise schnellere Ergebnisse erzielen, ein Kreditreparaturunternehmen kann jedoch nicht garantieren, wie schnell es Ihre Kreditwürdigkeit oder eine Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit beheben kann.
Seltener berechnen Kreditreparaturunternehmen für jede Anfechtung Ihrer Kreditauskunft eine Gebühr. Dies wird als leistungsbasierte Abrechnung bezeichnet. Laut Stewart berechnen Kreditreparaturunternehmen in der Regel zwischen 25 und 100 US-Dollar für jede Beschwerde. Verbraucher zahlen unabhängig davon, ob die Herausforderung erfolgreich ist oder nicht. Auch wenn ein leistungsbasiertes Modell attraktiv erscheint, wenn Sie nur ein oder zwei Punkte korrigieren müssen, können sich diese Kosten dennoch schnell summieren. „Es gibt drei Kreditauskunfteien, und wenn bei allen ein negativer Eintrag auftaucht, müssen Sie möglicherweise dreimal für die Entfernung bezahlen“, erklärt Camberato.
Schließlich bieten einige Kreditreparaturunternehmen einen Service namens Credit Sweep an. Beguin erklärt, dass „ein Kredit-Sweep ein Versuch ist, alle negativen Konten aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen und so Ihre Kreditauskunft zu ‚reinigen‘.“ So verlockend das auch klingen mag, Stewart warnt davor, dass Kreditprüfungen illegal sind und „strafrechtliche Anklagen, zivilrechtliche Sanktionen, Klagen und Rückerstattungen nach sich ziehen können“.
Aufgrund dieses Risikos sind Kreditprüfungen teuer. Verbraucher können damit rechnen, dass sie zwischen 0,10 % und 1,00 % des Gesamtbetrags an Gebühren zahlen, erklärt Stewart. Beguin rät jedoch davon ab, um jeden Preis eine Kreditprüfung durchzuführen. Viele Kreditreparaturfirmen, die diesen illegalen Service anbieten, versuchen, Kreditauskünfte zu manipulieren, „indem sie fälschlicherweise melden, dass Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls sind“ und behaupten, „dass die Konten in Ihrer Kreditauskunft nicht Ihnen gehören“. Beguin betont: „Dies ist ein Verbrechen“ und könnte zu unmittelbareren Problemen führen als eine niedrige Kreditwürdigkeit.
Wann kann Ihnen ein Kreditreparaturunternehmen eine Gebühr in Rechnung stellen?
Wann ein Kreditreparaturunternehmen Ihnen Gebühren in Rechnung stellen kann, hängt davon ab, ob es Telemarketing betreibt oder nicht. Unter keinen Umständen kann ein Kreditreparaturunternehmen im Voraus Gebühren für Dienstleistungen erheben, obwohl Camberato sagt, dass einige Kreditreparaturagenturen eine Einrichtungsgebühr erheben, um die Verwaltungskosten zu decken.
Nach dem Credit Repair Organizations Act können Kreditreparaturunternehmen, die kein Telemarketing betreiben, ihren Kunden erst dann Gebühren in Rechnung stellen, wenn die Dienstleistungen erbracht wurden. Stewart erklärt, dass dieses Gesetz in Kraft gesetzt wurde, „um Menschen, die verzweifelt versuchen, ihre Kreditsituation zu ändern, vor Betrügereien zu schützen“.
Dies bedeutet jedoch nicht, dass Kreditreparaturagenturen Ergebnisse vorlegen müssen, um ihre Dienste in Rechnung stellen zu können. Auch wenn es dem Kreditreparaturunternehmen nicht gelingt, negative Informationen aus einer Kreditauskunft zu entfernen, kann es dennoch Gebühren für seine Dienste erheben. Beispielsweise kann ein Kreditreparaturunternehmen einem Kunden Gebühren dafür in Rechnung stellen, dass er in seinem Namen einen Brief an eine Kreditauskunftei schreibt, auch wenn der Brief zu keinem Ergebnis führt.
Wenn ein Kreditreparaturunternehmen Telemarketing betreibt, gelten andere Regeln. Gemäß der Telemarketing Sales Rule können Kreditreparaturunternehmen, die Telemarketing betreiben, Verbrauchern erst sechs Monate, nachdem das Unternehmen die versprochenen Ergebnisse erzielt hat, Gebühren in Rechnung stellen. Das heißt, wenn ein Kreditreparaturunternehmen im Januar erfolgreich einen falschen Bericht über einen Zahlungsverzug aus einer Kreditauskunft entfernt, kann es die Zahlung erst im darauffolgenden Juni verlangen. Wenn das Kreditreparaturunternehmen erzielt nicht die versprochenen Ergebnissesie können überhaupt nicht aufladen.
Wie lange dauert die Kreditreparatur?
Laut Stewart dauert die Behebung einfacher Probleme wie der Behebung eines eindeutigen Fehlers in einer Kreditauskunft normalerweise einige Monate. Er erklärt, dass die meisten Menschen, die Kreditreparaturdienste in Anspruch nehmen, keine komplexen Fälle haben und dass „vier Monate die durchschnittliche Zeitdauer ist, für die die meisten Menschen bezahlen.“ Allerdings stellt Stewart fest, dass „die Lösung mancher Probleme, wie z. B. eine Mischung aus Fehlern und verspäteten Zahlungen, etwa sechs bis zwölf Monate dauert, während die Lösung erheblicher Schulden und finanzieller Probleme in der Vergangenheit über ein Jahr dauert“, sagt er.
Obwohl dies wie eine lange Zeit erscheinen mag, erklärt Camberato, dass „die Kreditreparatur ein Prozess ist, der eine Reihe von Briefen umfasst, die verschickt werden, um jeden negativen Punkt in Ihrem Bericht zu beheben. Dieser Austausch kann jeweils bis zu 30 Tage dauern, sodass sich die Dinge nicht bewegen.“ Lichtgeschwindigkeit.”
So wählen Sie ein Kreditreparaturunternehmen aus
Auch wenn Sie kein Kreditreparaturunternehmen beauftragen müssen, um Ihre Kreditwürdigkeit für Sie in Ordnung zu bringen, ist es wichtig zu wissen, wie Sie die richtige Wahl treffen, wenn Sie sich gegen einen Do-it-yourself-Ansatz entscheiden.
Obwohl wir bereits davon abgeraten haben, ein Unternehmen zu beauftragen, das eine Kreditprüfung durchführt, sollten Sie es sich auch zweimal überlegen, bevor Sie sich für ein Kreditreparaturunternehmen entscheiden, bei dem Sie Streitigkeiten à la carte bezahlen können, insbesondere eines, das unabhängig davon keine Rückerstattung anbietet Ergebnis.
Sie sollten sich auch von Kreditreparaturunternehmen fernhalten, die aufgrund von Verstößen gegen die von uns genannten Gesetze in rechtliche Schwierigkeiten geraten sind. Beispielsweise hat die Muttergesellschaft hinter den Kreditreparaturunternehmen Lexington Law und CreditRepair.com, zwei der größten Kreditreparaturmarken des Landes, Insolvenz angemeldet, nachdem die CFPB sie wegen Verstoßes gegen die Telemarketing Sales Rule verklagt hatte.
Häufig gestellte Fragen zu Kreditreparaturkosten
Lohnt es sich, für eine Kreditreparatur zu zahlen?
Die Zahlung einer Kreditreparatur lohnt sich nur dann, wenn Ihre Kreditauskunft erhebliche Fehler aufweist, die korrigiert werden müssen. Wenn Ihre Kreditauskunft nichts Falsches enthält, müssen Sie nicht für die Kreditreparatur bezahlen.
Können Kreditreparaturunternehmen negative Markierungen entfernen?
Nein, und ein Kreditreparaturunternehmen kann nicht versprechen, negative Noten zu entfernen.