- Maxwell Processor Edge ist eine neu eingeführte webbasierte Anwendung, die für Kreditverarbeiter entwickelt wurde und sich in die Kreditvergabesysteme der Kreditgeber integriert.
- Im US-Immobilienboom bieten kleine und mittlere Kreditgeber, die versuchen, geringe Gewinne zu erzielen, eine Chance für KI- und maschinelle Lernlösungen.
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Die Nachricht: Maxwell Financial Labs und seine Tochtergesellschaft Maxwell Lender Solutions – eine 2015 gegründete US-Fintech-Hypothekenlösungsplattform – haben eine angeblich “erste ihrer Art” Produktplattform, Maxwell Processor Edge, auf den Markt gebracht, die sich an kleine bis mittelgroße Kreditgeber richtet.
eMarketer
Was tut es? Die webbasierte Anwendung wurde speziell für Kreditverarbeiter entwickelt und lässt sich in die Kreditvergabesysteme der Kreditgeber integrieren. Es nutzt maschinelles Lernen und KI, um den Dokumentenprüfungsprozess zu beschleunigen und Datenabweichungen vor dem Underwriting zu erkennen.
US-Kreditschließfristen haben gemittelt ungefähr 52 Tage, laut Ellie Mae Origination Insight Report. Maxwell behauptet seine Lösungen Hilfe Kreditsachbearbeiter schließen jeden Monat 15% mehr Kredite ab und verkürzen gleichzeitig den Prozess um mehr als 13 Tage.
Maxwell-CEO John Paasonen sagte Der Umsatz von Maxwell ist im vergangenen Jahr um 250 % gestiegen. Das Unternehmen bedient nach eigenen Angaben mehr als 300 Kreditgeber im ganzen Land und hat bisher ein Kreditvolumen von mehr als 150 Milliarden US-Dollar ermöglicht.
In den letzten anderthalb Jahren hat Maxwell laut Bloomberg 73,8 Millionen US-Dollar von seinen Geldgebern, darunter Wells Fargo Strategic Capital, gesammelt angeheftet die Bewertung des Unternehmens im Oktober auf 450 Millionen US-Dollar.
Was ist die Gelegenheit? Die USA verzeichneten die meisten Eigenheimverkäufe seit 2006 vergangenes Jahr. Angesichts der Rekordnachfrage nach Hypothekendienstleistungen – sowie der Anforderungen an soziale Distanzierung, die persönliche Treffen erschwerten – wechselten traditionelle Kreditgeber von manuellen, papierbasierten Prozessen zu automatisierten digitalen Lösungen. Da sich die Kreditaufwendungen im Jahr 2021 einem Rekordhoch näherten, haben die Kreditgeber gesucht höhere Verarbeitungseffizienz und -geschwindigkeit.
Kleinere Gemeinschaftskreditgeber vertreten 60,7 % der US-Hypotheken in Höhe von 4 Billionen US-Dollar Industrie– aber sie konkurrieren mit etablierten Banken, Neobanken und Megakreditgebern wie Quicken Loans und LoanDepot.
Nettoeinkommen pro Kredit hat verringert fast 63 % seit seinem Höchststand im dritten Quartal 2020, während die Kosten pro Kredit um mehr als 15 % gestiegen sind.
Eine stärkere Marktkompression und steigende Kreditkosten bedeuten, dass die Gewinnmargen im Jahr 2022 noch schwieriger zu halten sein werden, da die Zinsen steigen und sich das Hypothekenvolumen auf Käufe verlagert.
Das Gesamtbild: Um sich auf dem überfüllten Markt für Kreditlösungen für Wohnimmobilien zu behaupten, braucht Maxwell starke Partnerschaften und zusätzliche Finanzmittel, um Innovationen voranzutreiben.
Sein größter Konkurrent, Mischung, sagt es Prozesse im Durchschnitt täglich mehr als 5 Milliarden US-Dollar an Krediten. Blend erreichte im April eine Bewertung von 3,3 Milliarden US-Dollar.
Andere konkurrierende Lösungen und Dienste umfassen die von Google Cloud unterstützte Ausleihe von DocAI, Schwarze Ritter Underwriter-Assistent, Rasten, und Ocrolus (die kürzlich eine Partnerschaft mit Blend eingegangen ist).
Zwei der größten US-Kreditgeber, UWM und Raketenhypothek, haben ihren Partnern ihre hauseigene Technologie zur Hypothekenvergabe zur Verfügung gestellt.
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