(Reuters) – US-Finanzministerin Janet Yellen forderte am Freitag den Kongress auf, den Regulierungsbehörden mehr Befugnisse zur Überwachung der wachsenden Nichtbanken-Hypothekenbranche zu geben, die ihrer Meinung nach einzigartige Risiken für die Finanzstabilität mit sich bringt.
Yellen sprach während einer Sitzung des Financial Stability Oversight Council, einer Regulierungsbehörde, deren Vorsitzender sie ist und die nach der Finanzkrise 2007–2009 gegründet wurde. Ihre Aufgabe ist es, Risiken für das Finanzsystem zu steuern.
Der Rat, dessen Mitglieder anderen führenden Finanzaufsichtsbehörden vorstehen, stimmte einstimmig dafür, die Veröffentlichung eines Berichts und damit verbundener Empfehlungen zu diesem Thema zu genehmigen.
DIE AUFNAHME
Die Aufsichtsbehörden sind dabei, eine Lücke zu schließen, die ihrer Meinung nach in der Risikobewältigung besteht, die mittlerweile einen großen und wachsenden Großteil des Hypothekenmarktes ausmacht.
Der am Freitag vorgestellte Vorschlag enthält eine Empfehlung an den Kongress, einen von der Industrie finanzierten Fonds einzurichten, um notleidenden Nichtbank-Hypothekendienstleistern Liquidität zur Verfügung zu stellen und damit ein Problem anzugehen, auf das die Industrie zu Beginn der COVID-19-Pandemie hingewiesen hat.
SCHLÜSSELZITAT
„Einfach ausgedrückt: Die Schwachstellen von Hypothekenbanken, die keine Banken sind, können Schocks auf dem Hypothekenmarkt verstärken und die Finanzstabilität untergraben“, sagte Yellen in vorbereiteten Bemerkungen.
„Wir brauchen weitere Maßnahmen, um sichere und solide Abläufe zu fördern, Liquiditätsrisiken zu begegnen und die Kontinuität des Servicebetriebs zu fördern, wenn ein Servicer seine kritischen Funktionen nicht erfüllen kann.“
KONTEXT
Laut Yellen bieten Nichtbanken zwar einige Vorteile gegenüber traditionellen Kreditgebern, stellen sie aber auch vor besondere Herausforderungen.
Nichtbanken könnten über eine hohe Verschuldung und kurzfristige Finanzierung verfügen und stärker als Banken Schwankungen im Wert von Hypothekendienstrechten und Immobilienpreisen sowie sich ändernden Zins- und Ausfallraten ausgesetzt sein, sagte sie.
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Die Ausfälle von Nichtbanken könnten den Kreditnehmern schaden und dazu führen, dass die Bundesregierung die Bedienungsverpflichtungen übernimmt, wobei größere Störungen in diesem Sektor möglicherweise die Hypothekenkreditvergabe einschränken könnten, so Yellen.
Sie sagte, der FSOC-Bericht würde den staatlichen Regulierungsbehörden empfehlen, die Aufsichtsstandards zu verschärfen, und dem Kongress empfehlen, Gesetze zu erwägen, um die Koordinierung zwischen den Regulierungsbehörden zu erleichtern und der Federal Housing Finance Authority und der Government National Mortgage Association (Ginnie Mae) unter anderem größere Befugnisse zu verleihen.