Der durchschnittliche Zinssatz für eine neue zweijährige Festhypothek ist zum ersten Mal seit 2008 über 6 % gestiegen, laut Daten, die die Besorgnis über die Krise auf dem Markt für Wohnungsbaudarlehen verstärken werden.
Die Nachricht, dass der typische neue Zinssatz auf 6,07 % gestiegen sei, kam am Tag vor dem Treffen von Kanzler Kwasi Kwarteng mit Führungskräften der größten britischen Banken, um die Auswirkungen der Finanzmarktturbulenzen auf Hypotheken und Verfügbarkeit zu erörtern.
Moneyfacts, ein Finanzdatenanbieter, sagte, der durchschnittliche neue zweijährige Festzins sei wieder gestiegen und habe am Mittwoch 6 % durchbrochen. Er stieg am Dienstag auf 5,97 %, nachdem er am Montag bereits auf 5,75 % gestiegen war.
Die durchschnittliche Zweijahresfixierung ist von durchschnittlich 4,74 % am 23. September, dem Tag des Minibudgets, gestiegen. Anfang Dezember letzten Jahres lag der Durchschnitt bei 2,34 %.
Laut Moneyfacts lag die Rate zuletzt im November 2008 bei 6 % oder mehr, als sie 6,31 % erreichte. Das war Wochen nach dem Zusammenbruch von Lehman Brothers und dem Beginn der Finanzkrise.
Steigende Hypothekenzinsen bedeuten, dass die monatlichen Zahlungen einiger Hausbesitzer um Hunderte von Pfund steigen. Jemand, der eine 200.000 £ Hypothek mit einer Laufzeit von 25 Jahren zu einem Zinssatz von 2,34 % aufnahm, würde 882 £ pro Monat zurückzahlen. Bei einer Rate von 6,07 % wären es 1.297 £ – 415 £ mehr.
Es gab Hoffnungen, dass die 45-Pence-Steuerwende der Regierung am Montag und die darauf folgenden etwas ruhigeren Marktbedingungen zu etwas günstigeren neuen Hypothekengeschäften führen würden.
Bisher ist das Gegenteil eingetreten, obwohl einige Hypothekenmakler sagten, die Kreditgeber bräuchten Zeit, um auf die sich schnell verändernde Situation zu reagieren, und prognostizierten, dass einige in den nächsten Wochen oder zwei Wochen damit beginnen würden, ihre Zinsen zu senken, vorausgesetzt, die Märkte bleiben relativ stabil.
Die Kreditgeber haben die Fensterläden für neue Hypotheken effektiv heruntergezogen, nachdem die durch das Minibudget verursachten finanziellen Turbulenzen die Zinssätze für Staatsanleihen in die Höhe getrieben hatten, und zogen letzte Woche 40 % der Geschäfte zurück. Die meisten der größten Akteure sind wieder auf den Markt gekommen, aber ihre neuen Angebote sind in der Regel viel teurer: Beispielsweise wurden einige der neuen zweijährigen Fixes von NatWest von 4,28 % auf 5,62 % erhöht.
Ungewöhnlich ist, dass der durchschnittliche Zinssatz für neue fünfjährige Festhypotheken am Mittwoch mit 5,97 % niedriger ist als die typischen zweijährigen Kosten – obwohl er nur 24 Stunden zuvor von 5,75 % gestiegen ist.
Moneyfacts sagte auch, dass die Zahl der verfügbaren neuen Standard-Hypothekengeschäfte am Mittwoch leicht auf 2.371 gestiegen ist, gegenüber 2.358 am Tag zuvor.
Ein Sprecher sagte: „Eine längere Reparatur scheint attraktiver zu sein … Verbraucher müssen sorgfältig abwägen, ob jetzt der richtige Zeitpunkt für den Kauf eines Eigenheims ist, oder abwarten, wie sich die Dinge in den kommenden Wochen ändern.“ Sie fügten hinzu: „Es ist wichtig, dass sie sich beraten lassen, um die Angebote zu bewerten, die ihnen derzeit zur Verfügung stehen.“
Einige Hypothekenmakler haben versucht, besorgte Kreditnehmer zu beruhigen. Private Finance sagte, dass der Hypothekenmarkt nach dem Minibudget zwar „in beispiellose Zeiten eingetreten“ sei, „wir aber allen versichern möchten, dass die jüngsten Aktivitäten … keine Hypothekenkrise sind und die Banken immer noch bereit sind, Kredite zu vergeben“.
Sky News berichtete, dass Führungskräfte von Großbritanniens größten High-Street-Kreditgebern am Donnerstag zu vom Finanzministerium einberufenen Gesprächen mit Kwarteng gerufen worden seien, zu denen auch Chefs von Barclays, Lloyds Banking Group und NatWest erwartet würden.
Nachdem die Kreditgeber in den Tagen nach dem Mini-Budget massenhaft Hypothekengeschäfte abgeschlossen und sie in vielen Fällen nach oben korrigiert hatten, sagte Nikhil Rathi, der Vorstandsvorsitzende der Financial Conduct Authority, der Sunday Times, die Aufsichtsbehörde sei „unglaublich wachsam“ in Bezug auf die Auswirkungen auf Haushalte von höheren Sätzen.
Er fügte hinzu, dass die Banken erklären müssten, wann Produkte wieder auf den Markt kommen würden, und sagte: „Wenn ein Produkt vorübergehend zurückgezogen wird, möchten wir verstehen, wann es wieder auf den Markt kommt, damit diejenigen, die dies tun möglicherweise refinanzieren müssen, um mit ihren Plänen fortfahren zu können.“