Quand on est micro-entrepreneur, artisan, commerant ou qu’on exerce une profession librale, pour quelle banque vaut-il mieux opter? Banque en ligne ou banque traditionnelle? Rseau national ou caisse locale? Pour rpondre ces questions, MoneyVox a analys les plaquettes tarifaires de 107 tablissements.
Pour un professionnel, trouver la banque la plus adapte ses besoins n’est pas toujours chose aise. En changer s’avre peut-tre encore plus compliqu. En cause notamment: la difficult estimer combien il pourrait conomiser en optant pour un autre tablissement. Car les grilles tarifaires des banques, qui ne sont gure uniformises, laissent encore beaucoup de place au flou: fourchettes de prix en fonction du chiffre d’affaires gnr, prestations au cot imprcis (sur devis, nous consulter…), packages peu dtaills…
Dans une enqute sur l’offre de services bancaires, mene l’initiative d’organisations patronales en 2020 (1), seuls 10% des 1500 rpondants estimaient que les offres bancaires taient facilement comparables, contre 30% pour moyennement comparables et 32% pour peu ou pas comparables. Parmi les observations des personnes interroges ressortaient notamment ces griefs: Manque de lisibilit et de clart des tarifs bancaires. Les entrepreneurs ont peu de temps et pas forcment le temps de dcortiquer les contrats; Frais bancaires trop levs, en particulier pour les petites entreprises, alors qu’elles font de plus en plus le travail de la banque; Forte diversit et manque de lisibilit des frais lis aux incidents bancaires, parfois perus comme disproportionns par rapport au montant de l’incident.
En bref, se plonger dans les brochures des banques destination des professionnels n’a rien d’un bain de jouvence… Pour tenter d’aider les pros identifier quels tablissements pratiquent les tarifs les plus doux, MoneyVox a dfini 6 profils-types de clients (micro-entrepreneur n’ayant pas besoin d’une carte bancaire, micro-entrepreneur avec carte bancaire, artisan, commerant, profession librale et TPE: lire notre mthodologie complte sur cette page). Puis nous avons dtermin des usages bancaires pour ces professionnels et calcul le montant de leurs frais annuels en 2024 (en retenant la solution la moins coteuse entre la tarification la carte, o chaque service est pay isolment, et l’offre groupe de services la plus adapte au profil du pro).
L’an pass, nous nous tions penchs sur les tarifs de 20 enseignes (banques en ligne et banques de dimension nationale). Cette anne, nous avons ajout au primtre toutes les caisses locales du Crdit Agricole, du Crdit Mutuel, de la Caisse d’Epargne ou de la Banque Populaire. Ce qui reprsente 107 tablissements au total.
A partir des rsultats, MoneyVox dcerne ses Trophes de la Banque Tarifs Pros 2024 pour les 6 profils dans 3 catgories: Banques en ligne, Banques nationales (tablissements qui couvrent l’ensemble de la France et dont la tarification est identique sur le territoire), et Banques rgionales (dterminant la banque “traditionnelle” la moins chre dans chacune des 13 rgions mtropolitaines).
Les banques en ligne pour les pros, reines de l’accessibilit
C’est l’une des tendances fortes de ces dernires annes: l’arrive des banques en ligne sur le march des professionnels. Dans notre panel, nous avons tudi pas moins de 15 acteurs implants sur le web. Certains tablissements sont plutt spcialiss dans les particuliers mais disposent aussi d’une offre pro (BoursoBank, Hello bank, Monabanq, Revolut, n26, bunq), quand d’autres visent uniquement les professionnels (Qonto, Fiducial Banque, Shine, Blank, Propulse, manager.one, Sogexia, Anytime et Finom).
Au vu des rsultats, MoneyVox distingue 6 enseignes qui se dmarquent de leurs concurrentes en proposant le tarif annuel le moins lev (pour rappel, remporte un Trophe l’tablissement proposant le cot le plus bas sur un profil, voire le(s) suivant(s) si l’cart de tarif est infrieur 5%).
| Profil | tablissement | Tarif annuel | conomie* |
| Micro-entreprise sans carte | 0,00 € | -123,35 €* |  | 0,00 € | -123,35 €* |  | 0,00 € | -123,35 €* |
| Micro-entreprise avec carte |  | 154,50 € | -224,55 €* |
| Artisan |  | 108,00 € | -411,93 €* |
| Commerant |  | 2.335,80 € | -7.664,19 €* |
| Profession liberale |  | 904,68 € | -2.315,08 €* |
| PME | | 179,60 € | -479,22 €* |
* conomie ralise par rapport au tarif moyen de la catgorie.
Pour le micro-entrepreneur sans carte bancaire, trois banques en ligne proposent la totale gratuit des frais: Hello bank pro (en crant un compte sans souscrire au package Hello Business), n26 Business et Revolut Business (via leurs offres de base). Mais ds lors que notre micro-entrepreneur doit s’quiper d’une carte bancaire, l’tablissement le moins coteux est Monabanq, avec son offre PratiqPro (154,50euros de frais bancaires annuels).
Du ct de l’artisan, qui exerce sous le statut de l’entrepreneur individuel, BoursoBank permet de s’en sortir pour seulement 108euros par an, via sa formule Pro avec carte Visa Ultim. Le commerant, lui, aura tout intrt se rapprocher de Fiducial Banque, qui lui proposera une facture aux alentours de 2335euros. Mme choix pour la TPE (trs petite entreprise), qui bnficiera d’une note annuelle de 179,60euros. Enfin, pour le professionnel libral, Hello bank pro s’avre la plus conomique: 904euros.
Banque pro en ligne: combien de clients ont saut le pas en France?
HSBC domine chez les banques nationales
Six banques font partie de notre panel des rseaux porte nationale (agences sur tout le territoire et tarifs uniformes): La Banque Postale, SG, BNP Paribas, CIC, HSBC et LCL. Dans cette catgorie, les carts de tarifs sont assez importants.
| Profil | tablissement | Tarif annuel | conomie* |
| Micro-entreprise sans carte |  | 117,60 € | -484,03 €* |
| Micro-entreprise avec carte | | 226,90 € | -476,68 €* |
| Artisan |  | 300,00 € | -440,35 €* |
| Commerant | | 2.287,80 € | -592,89 €* |
| Profession liberale |  | 971,82 € | -429,14 €* |
| PME | | 300,00 € | -1.391,78 €* |
* conomie ralise par rapport au tarif moyen de la catgorie.
La Banque Postale domine les changes pour nos profils-type Micro-entrepreneur, sans ou avec carte bancaire. Le premier rglera un tarif de 117,60euros l’anne grce l’offre “auto-entrepreneurs” de l’enseigne, tandis que le second paiera 226,90euros avec le mme package (auquel s’ajouteront les frais de dtention d’une carte bancaire et les cots lis au terminal de paiement mobile).
Les tarifs Professionnels de La Banque Postale
HSBC remporte un Trophe de la Banque dans 3 catgories: Artisan, TPE et Commerant. Le package Fusion Fast, factur 25euros par mois, suffit couvrir tous les besoins des deux premiers professionnels. Le commerant, qui encaisse normment de transactions via un terminal de paiement, devra ajouter ces 300euros les frais lis ces oprations. Mais avec une facture annuelle 2287,80euros, HSBC reste la banque traditionnelle la plus comptitive sur de nombreux territoires.
Concernant le profil Profession librale (un mdecin dans notre tude), c’est chez LCL qu’il trouvera la solution la plus adapte ses besoins. Il lui en cotera 971,82euros de frais annuels.
Le Crdit Agricole, sduisant pour les micro-entrepreneurs en rgion
Cette anne, pour la premire fois, notre palmars vient aussi rcompenser les tablissements les moins chers dans chaque rgion. Et pour l’une des catgories, c’est assez simple: la banque la moins chre pour le professionnel libral est LCL… partout. Aucune caisse locale n’arrive proposer un meilleur tarif que l’enseigne nationale. Pour la TPE-PME, le scnario est quasiment le mme: HSBC est seul vainqueur dans toutes les rgions, sauf en Corse, o l’tablissement n’est pas prsent et o La Banque Postale et le Crdit Agricole Corse s’avrent donc les moins coteux.
Pour le profil Commerant, HSBC est galement en pole position mais certaines caisses rgionales parviennent dcrocher un Trophe avec des tarifs quasi similaires: les Crdits Agricoles Loire Haute-Loire, Centre-Ouest, Normandie; les Crdits Mutuels de Bretagne, du Sud-Ouest, Maine-Anjou Basse-Normandie, et Ocan.
Mme chose pour notre profil-type Artisan: HSBC est concurrenc par les Crdits Agricoles Centre Loire, Centre-Ouest, Aquitaine, Nord Midi-Pyrnes, Atlantique Vende et Anjou Maine; les Crdits Mutuels de Bretagne, du Sud-Ouest et Maine-Anjou Basse-Normandie; et la Banque Populaire Val de France.
Enfin, il faut noter que pour les profils Micro-entrepreneur sans carte et Micro-entrepreneur avec carte, un seul rseau se distingue particulirement: le Crdit Agricole. Une bonne partie des caisses locales propose en effet dans leurs plaquettes tarifaires 2024 l’offre Eko Pro, dclinaison de l’offre Eko destine aux particuliers. Ce package d’entre de gamme, factur 6euros par mois, permet de disposer d’un socle de services quasi identique dans les diffrents CA: frais de tenue de compte gratuits, accs gratuit la gestion du compte sur internet, mise disposition d’une carte bancaire internationale autorisation systmatique, exonration des commissions de mouvement jusqu’ 10000euros de mouvements dbiteurs par trimestre, accs un conseiller en agence, pas de dcouvert autoris, remises de chques et d’espces dans les agences ou distributeurs du Crdit Agricole… Et quand ce n’est pas l’offre Eko Pro qui permet de bnficier d’un tarif attractif, c’est parfois le package Compte composer de l’enseigne qui s’avre intressant pour ce type de professionnel. Par ailleurs, le rseau a aussi dvelopp une offre de TPE, Up2pay mobile, qui permet d’avoir accs un terminal de paiement peu onreux, avec une facturation transparente des frais de transaction (transparence qui manque chez beaucoup d’enseignes traditionnelles).
Cliquez sur une rgion pour connatre le palmars des Trophes sur ce territoire puis descendez lgrement jusqu’au tableau
| Profil | tablissement | Tarif annuel | conomie* |
| Micro-entreprise sans carte |  | 72,00 € | -234,71 €* |  | 72,00 € | -234,71 €* |  | 72,00 € | -234,71 €* |  | 72,00 € | -234,71 €* |  | 72,00 € | -234,71 €* |
| Micro-entreprise avec carte | | 129,30 € | -269,92 €* | | 129,30 € | -269,92 €* | | 130,30 € | -268,92 €* | | 130,30 € | -268,92 €* | | 130,30 € | -268,92 €* |
| Artisan | | 300,00 € | -237,16 €* |
| Commerant | | 2.287,80 € | -625,26 €* | | 2.392,72 € | -520,34 €* |
| Profession liberale | | 971,82 € | -414,16 €* |
| PME | | 300,00 € | -1.397,20 €* |
* conomie ralise par rapport au tarif moyen de la catgorie.
| Profil | tablissement | Tarif annuel | conomie* |
| Micro-entreprise sans carte |  | 72,00 € | -263,95 €* | | 72,00 € | -263,95 €* |  | 72,00 € | -263,95 €* |
| Micro-entreprise avec carte | | 129,30 € | -290,65 €* | | 130,30 € | -289,65 €* | | 130,30 € | -289,65 €* |
| Artisan | | 246,64 € | -282,88 €* |
| Commerant | | 2.287,80 € | -608,32 €* |
| Profession liberale | | 971,82 € | -392,64 €* |
| PME | | 300,00 € | -1.236,21 €* |
* conomie ralise par rapport au tarif moyen de la catgorie.
| Profil | tablissement | Tarif annuel | conomie* |
| Micro-entreprise sans carte |  | 72,00 € | -288,76 €* |  | 72,00 € | -288,76 €* |
| Micro-entreprise avec carte | | 130,30 € | -320,28 €* | | 130,30 € | -320,28 €* |
| Artisan |  | 220,20 € | -323,22 €* |
| Commerant | | 2.278,80 € | -443,50 €* | | 2.287,80 € | -434,50 €* |
| Profession liberale | | 971,82 € | -366,49 €* |
| PME | | 300,00 € | -988,42 €* |
* conomie ralise par rapport au tarif moyen de la catgorie.
| Profil | tablissement | Tarif annuel | conomie* |
| Micro-entreprise sans carte | | 72,00 € | -276,57 €* |  | 72,00 € | -276,57 €* |  | 72,00 € | -276,57 €* |
| Micro-entreprise avec carte | | 129,30 € | -312,55 €* | | 130,30 € | -311,55 €* |
| Artisan | | 246,64 € | -292,49 €* | | 255,00 € | -284,13 €* |
| Commerant | | 2.287,80 € | -504,14 €* | | 2.290,80 € | -501,14 €* |
| Profession liberale | | 971,82 € | -350,67 €* |
| PME | | 300,00 € | -1.127,66 €* |
* conomie ralise par rapport au tarif moyen de la catgorie.
| Profil | tablissement | Tarif annuel | conomie* |
| Micro-entreprise sans carte |  | 94,80 € | -341,19 €* |
| Micro-entreprise avec carte | | 184,60 € | -358,01 €* |
| Artisan | | 348,00 € | -296,74 €* |
| Commerant | | 2.483,64 € | -459,03 €* |  | 2.497,28 € | -445,39 €* |  | 2.541,15 € | -401,52 €* |
| Profession liberale | | 971,82 € | -409,07 €* |
| PME | | 1.011,36 € | -716,53 €* | | 1.042,60 € | -685,29 €* |
* conomie ralise par rapport au tarif moyen de la catgorie.
| Profil | tablissement | Tarif annuel | conomie* |
| Micro-entreprise sans carte |  | 72,00 € | -288,72 €* | | 72,00 € | -288,72 €* |
| Micro-entreprise avec carte | | 129,30 € | -333,37 €* | | 130,30 € | -332,37 €* |
| Artisan | | 300,00 € | -249,32 €* |
| Commerant | | 2.287,80 € | -644,20 €* |
| Profession liberale | | 971,82 € | -441,52 €* |
| PME | | 300,00 € | -1.128,44 €* |
* conomie ralise par rapport au tarif moyen de la catgorie.
* conomie ralise par rapport au tarif moyen de la catgorie.
* conomie ralise par rapport au tarif moyen de la catgorie.
| Profil | tablissement | Tarif annuel | conomie* |
| Micro-entreprise sans carte |  | 72,00 € | -308,24 €* |
| Micro-entreprise avec carte | | 130,30 € | -344,20 €* |
| Artisan | | 300,00 € | -278,95 €* |
| Commerant | | 2.287,80 € | -677,04 €* |
| Profession liberale | | 971,82 € | -395,63 €* |
| PME | | 300,00 € | -1.248,65 €* |
* conomie ralise par rapport au tarif moyen de la catgorie.
| Profil | tablissement | Tarif annuel | conomie* |
| Micro-entreprise sans carte | | 72,00 € | -325,65 €* |
| Micro-entreprise avec carte | | 130,30 € | -363,01 €* |
| Artisan |  | 260,41 € | -350,78 €* |
| Commerant | | 2.287,80 € | -747,73 €* |
| Profession liberale | | 971,82 € | -427,58 €* |
| PME | | 300,00 € | -1.442,98 €* |
* conomie ralise par rapport au tarif moyen de la catgorie.
* conomie ralise par rapport au tarif moyen de la catgorie.
* conomie ralise par rapport au tarif moyen de la catgorie.
* conomie ralise par rapport au tarif moyen de la catgorie.
| Profil | tablissement | Tarif annuel | conomie* |
| Micro-entreprise sans carte |  | 72,00 € | -287,09 €* |
| Micro-entreprise avec carte | | 129,30 € | -325,32 €* |
| Artisan |  | 245,40 € | -324,94 €* |
| Commerant | | 2.287,80 € | -684,25 €* | | 2.318,16 € | -653,89 €* | | 2.374,30 € | -597,75 €* |
| Profession liberale | | 971,82 € | -434,10 €* |
| PME | | 300,00 € | -1.223,38 €* |
* conomie ralise par rapport au tarif moyen de la catgorie.
| Profil | tablissement | Tarif annuel | conomie* |
| Micro-entreprise sans carte | | 72,00 € | -199,83 €* | | 72,00 € | -199,83 €* |  | 72,00 € | -199,83 €* |  | 72,00 € | -199,83 €* |  | 72,00 € | -199,83 €* | | 72,00 € | -199,83 €* |  | 72,00 € | -199,83 €* |
| Micro-entreprise avec carte | | 129,30 € | -232,47 €* | | 130,30 € | -231,47 €* | | 130,30 € | -231,47 €* | | 130,30 € | -231,47 €* | | 130,30 € | -231,47 €* | | 130,30 € | -231,47 €* |
| Artisan |  | 244,80 € | -225,63 €* | | 249,44 € | -220,99 €* | | 255,00 € | -215,43 €* |
| Commerant | | 2.287,80 € | -459,05 €* | | 2.290,80 € | -456,05 €* | | 2.326,80 € | -420,05 €* |  | 2.355,75 € | -391,10 €* |
| Profession liberale | | 971,82 € | -325,86 €* |
| PME | | 300,00 € | -1.099,46 €* |
* conomie ralise par rapport au tarif moyen de la catgorie.
| Profil | tablissement | Tarif annuel | conomie* |
| Micro-entreprise sans carte |  | 60,00 € | -258,83 €* |
| Micro-entreprise avec carte |  | 129,30 € | -286,91 €* |  | 130,30 € | -285,91 €* | | 130,30 € | -285,91 €* |
| Artisan | | 220,07 € | -290,88 €* |
| Commerant | | 2.287,80 € | -593,52 €* |
| Profession liberale | | 971,82 € | -370,97 €* |
| PME | | 300,00 € | -1.384,94 €* |
* conomie ralise par rapport au tarif moyen de la catgorie.
| Profil | tablissement | Tarif annuel | conomie* |
| Micro-entreprise sans carte |  | 72,00 € | -266,90 €* |
| Micro-entreprise avec carte | | 130,30 € | -301,39 €* |
| Artisan | | 245,40 € | -271,46 €* | | 252,55 € | -264,31 €* |  | 254,28 € | -262,58 €* |
| Commerant | | 2.287,80 € | -549,79 €* | | 2.318,16 € | -519,43 €* | | 2.355,75 € | -481,84 €* |
| Profession liberale | | 971,82 € | -385,15 €* |
| PME | | 300,00 € | -1.110,26 €* |
* conomie ralise par rapport au tarif moyen de la catgorie.
| Profil | tablissement | Tarif annuel | conomie* |
| Micro-entreprise sans carte |  | 72,00 € | -333,55 €* |
| Micro-entreprise avec carte | | 130,30 € | -374,44 €* |
| Artisan | | 300,00 € | -276,83 €* |
| Commerant | | 2.287,80 € | -519,21 €* |
| Profession liberale | | 971,82 € | -369,29 €* |
| PME | | 300,00 € | -1.277,31 €* |
* conomie ralise par rapport au tarif moyen de la catgorie.
(1) Questionnaire CMA / CPME / MEDEF / U2P sur l’offre de services bancaires, mene l’automne 2020.
Compte pro: les tarifs bancaires pour les professionnels, un vrai casse-tte!