4 Finanzplaner teilen die größten Fehler, die sie im Jahr 2021 von Kunden gemacht haben

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Nicht zu wissen, wo ihr Geld angelegt ist, und nur kurzfristig zu denken, waren zwei große Fehler, die Finanzplaner in diesem Jahr von Kunden gemacht haben.

ljubaphoto/Getty Images

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  • Ich habe dieses Jahr eine Bestandsaufnahme meiner Finanzen gemacht und alle Fehler überprüft, die ich 2021 gemacht habe.
  • Laut Finanzplanern, die mir große Fehler mitteilten, die einige Kunden in diesem Jahr gemacht haben, bin ich nicht allein.
  • Dazu gehören das Nachgeben von FOMO, das Nichtbudgetieren der Feiertage und das kurzfristige Denken.
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Ich habe dieses Jahr viel Zeit damit verbracht, mich auf meine Finanzen zu konzentrieren. Ich begann mit dem hohen Ziel, das ganze Jahr über 21% meines Einkommens zu sparen, und verpflichtete mich, bei einem sehr knappen Budget zu bleiben. Aber während ich mich bereit mache, das Jahr abzuschließen und eine Bestandsaufnahme meiner Finanzen zu machen, sehe ich einige der Fehler, die ich dieses Jahr mit meinem Geld gemacht habe.

Ich wusste, dass ich damit nicht allein bin, weshalb ich vier Finanzberater gebeten habe, die größten Geldfehler zu nennen, die Kunden im Jahr 2021 gemacht haben.

1. Nicht wissen, wo Ihr Geld angelegt ist

Während 2021 ein Jahr war, in dem ich noch mehr Geld in die Börse und in Fonds investierte, habe ich nicht die volle Klarheit darüber, in was ich investiert habe. Finanzplaner Scott Turner sagte, dies sei ein häufiger Fehler in diesem Jahr, den er bei seinen eigenen Kunden gesehen habe.

Er gab ein Beispiel – einen Kunden, der in seinem 401(k)-Plan sowohl einen Zieldatumsfonds als auch zwei andere Investmentfonds ausgewählt hatte – und sagte, dass sich alle drei Investitionen überschneiden und in die gleichen Dinge investiert wurden.

„Das ist so, als würde man einen Salat als Vorspeise, einen Salat als Hauptgericht und einen Salat als Dessert bestellen“, sagt Turner. “Das ist problematisch, ineffizient und erhöht das unnötige Risiko.”

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2. Kein Budget für Urlaubsausgaben festlegen

Ich habe mich dieses Jahr zu einem sehr intensiven Budget verpflichtet, das ich bis zur Weihnachtszeit ziemlich gut einhalten konnte. Vielleicht liegt in diesem Jahr extra Frohsinn in dieser Luft, denn laut Finanzplaner Chuck Zuzak, mit diesem Fehler bin ich nicht allein.

Zuzak empfiehlt, in Zukunft die Weihnachtszeit als eine Zeit zu betrachten, um Ihr Geld mehr als üblich zu schützen.

“Einzelhändler nutzen Flash-Sales und zeitlich begrenzte Angebote als Kaufanreiz”, sagte Zuzak. “Wenn Sie genau wissen, wie viel Sie ausgeben möchten, werden Sie nicht in Versuchung geraten, mehr zu kaufen, als Sie benötigen, nur weil etwas nach einem großen Angebot aussieht.”

3. Entscheidungen treffen, ohne langfristig zu denken

Angesichts der Höhen und Tiefen der Wirtschaft und des Marktes in diesem Jahr scheint es, als würden viele Menschen mit ihren Finanzen viele schnelle Entscheidungen treffen. Finanzberater RJ Weiss sagte, dass es ein Fehler ist, sofortige Befriedigung zu priorisieren, wenn es um Ihr Geld geht.

“Die meisten Menschen treffen finanzielle Entscheidungen auf der Grundlage dessen, was sie ihrer Meinung nach heute befriedigt”, sagte Weiss. “Viele Leute treffen ihre Berufswahl zum Beispiel sehr kurzfristig und denken nicht, wo sie in fünf oder zehn Jahren sein wollen.”

4. Auf Trends springen und zu FOMO springen

Ob es sich um Eilmeldungen über die Gamestop-Aktie oder eine beliebte Kryptowährung auf dem Vormarsch, waren die Leute dieses Jahr offen über ihre Geldbewegungen und Investitionen.

Während dies sowohl bei Anfängern als auch bei erfahrenen Anlegern einen großen Einfluss gehabt haben könnte, ist der Finanzplaner Olivia Summerhill sagte, dass die Angst, etwas zu verpassen und sich zu sehr darum zu kümmern, was andere mit ihrem Geld machen, ein wirklich großer Fehler sein kann.

„Wenn es um Geld und Ihre lebenslangen Werte und Ziele geht, sollten wir es vermeiden, zu vergleichen und zu beurteilen, was unsere Freunde und Familie mit ihrem Geld machen, und uns auf uns selbst konzentrieren“, sagte Summerhill. “Der Fehler, der am häufigsten gemacht wird, ist, dass die Leute davon hören, dass jemand schnell reich wird, und aus Angst, etwas zu verpassen, an der Aktion teilnehmen möchten.”

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