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Wenn die Hypothekenzinsen hoch sind, greifen Kreditnehmer häufig auf Hypotheken mit variablem Zinssatz zurück, um Geld zu sparen. Sehen Sie sich die aktuellen ARM-Kurse an, um zu sehen, wie sich die Kurse derzeit entwickeln.
Was sind die aktuellen ARM-Tarife?
Laut Zillow-Daten lagen die 7/1-ARM-Raten im August bei durchschnittlich etwa 7,07 % und die 5/1-ARM-Raten bei durchschnittlich etwa 6,96 %. Diese Zinssätze sind deutlich höher als im Juli und vergleichbar mit dem durchschnittlichen Zinssatz für 30-jährige Festhypotheken, der im August 6,94 % betrug. Das bedeutet, dass ein ARM derzeit wahrscheinlich nicht das beste Angebot ist.
Eine weitere übliche ARM-Länge ist der 10-Jahres-ARM, der häufig als 10/1- oder 10/6-ARM erhältlich ist. Von den beliebtesten Arten von ARMs haben 10-jährige ARMs die längste Festzinslaufzeit, was bedeutet, dass sie in der Regel etwas höhere Zinssätze haben als kürzere Festzinslaufzeiten.
Die Hypothekenzinsen blieben hoch, da sich die Wirtschaft nur langsam abkühlte. Sobald die Inflation sinkt und sich der Arbeitsmarkt abkühlt, dürften die Zinsen sinken.
Vergleichen Sie die heutigen ARM-Zinssätze
Sehen Sie, wie sich die aktuellen ARM-Zinssätze im Vergleich zu anderen Arten von Hypotheken unterscheiden.
Festhypothek vs. ARM-Zinssätze
Anfang 2023 lagen die ARM-Zinssätze je nach Art des ARM etwa 50 bis 60 Basispunkte unter den durchschnittlichen 30-jährigen Festhypothekenzinsen. Das bedeutet, dass der durchschnittliche Kreditnehmer, der eine Hypothek in Höhe von 250.000 US-Dollar aufnimmt, bis zu 90 US-Dollar pro Monat sparen könnte, wenn er ein 5/1-ARM-Darlehen anstelle eines 30-jährigen Festzinsdarlehens erhält.
Aber derzeit sind die ARM-Zinsen nicht wesentlich niedriger als die 30-jährigen Festzinsen. In manchen Fällen können sie sogar höher ausfallen. Da die Hypothekenzinsen in den kommenden Monaten und Jahren auf breiter Front sinken, könnten ARMs mit einem besseren Rabatt ausgestattet sein. Doch derzeit ist es oft günstiger, einen Festzinskredit aufzunehmen.
Was ist ein ARM?
Der Begriff „ARM“ bezieht sich auf eine Hypothek mit variablem Zinssatz. Wenn Sie eine Hypothek aufnehmen, müssen Sie entscheiden, ob Sie einen festen oder einen variablen Zinssatz wünschen.
Festhypotheken haben während der gesamten Laufzeit den gleichen Zinssatz. Das bedeutet, dass Ihre monatliche Zahlung bis auf Anpassungen Ihrer Steuer- und Versicherungskosten weitgehend unverändert bleibt.
Hypotheken mit variablem Zinssatz beginnen mit einem festen Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum. Sobald dieser feste Zeitraum abgelaufen ist, wird Ihr Tarif regelmäßig entsprechend dem Index angepasst, an den der Tarif gebunden ist.
Bei einem 7/1 ARM zahlen Sie beispielsweise in den ersten sieben Jahren den gleichen Zinssatz, danach wird Ihr Zinssatz jedes Jahr angepasst. Bei einem 5/6 ARM wird Ihr Tarif für die ersten fünf Jahre festgelegt und dann alle sechs Monate angepasst.
Vor- und Nachteile von ARM
Vorteile
- Niedrigere Raten
- Niedrigere monatliche Zahlungen
- Sparen Sie Zinsen
- Profitieren Sie von Tarifsenkungen
Wenn Sie für eine ARM-Hypothek einen deutlich niedrigeren Zinssatz als für eine Festhypothek erhalten, ist Ihre monatliche Zahlung niedriger, sodass Sie in Ihrem Budget mehr Spielraum für andere Dinge haben, beispielsweise für die Altersvorsorge.
Und wenn Ihr Tarif nach Ablauf der anfänglichen Festlaufzeit sinkt, sinkt Ihre monatliche Zahlung sogar noch weiter. Bei einer Festhypothek müssen Sie sich umfinanzieren, um von den niedrigeren Zinssätzen zu profitieren.
Nachteile
- Der Preis könnte steigen
- Die monatliche Zahlung könnte steigen
- Nicht vor Preisspitzen geschützt
Während ARMs Ihnen dabei helfen können, jeden Monat Geld zu sparen, bergen sie das Risiko, dass Sie am Ende jeden Monat weniger Geld zum Ausgeben haben, wenn sich Ihre Hypothekenzahlung letztendlich erhöht, wenn sich der Zinssatz anpasst.
Viele Kreditnehmer erwerben ARMs mit der Absicht, diese vor Ablauf der Zinsbindungsfrist entweder zu verkaufen oder zu refinanzieren. Es gibt jedoch keine Garantie dafür, dass Ihnen beides gelingt.
Mason Whitehead, ein in Dallas ansässiger Filialleiter von Churchill Mortgage, erfuhr aus erster Hand, welche Konsequenzen dies haben kann, nachdem er nicht in der Lage war, aus seinem fünfjährigen ARM herauszukommen.
„Ich habe es getan, weil ich wusste, dass ich es in drei bis vier Jahren verkaufen würde und es in Ordnung sein würde“, sagt Whitehead. „Aber der Markt ist schwer vorherzusagen, und vor allem wegen der geplatzten Immobilienblase im Jahr 2008 besaß ich die Immobilie zehn Jahre später immer noch und konnte sie nicht verkaufen. Abgesehen davon ist es wichtig, dass Sie auf das Schlimmste vorbereitet sind– Sie müssen über die nötigen finanziellen Mittel verfügen, um eskalierende Zahlungen zu bewältigen, denn sie können dann Wirklichkeit werden, wenn Sie es am wenigsten erwarten.“
Ist ein ARM im Jahr 2023 eine gute Idee?
ARMs sind im Allgemeinen nur dann eine gute Idee, wenn die Zinssätze voraussichtlich sinken werden, wenn Ihr Zinssatz angepasst wird, oder wenn Sie sicher sind, dass Sie vorher verkaufen oder refinanzieren können.
Die meisten großen Prognosen gehen davon aus, dass die Hypothekenzinsen in den nächsten Jahren tendenziell sinken werden. Der Verband der Hypothekenbanken geht davon aus, dass die 30-jährigen Festzinsen bis Ende 2024 auf 5 % sinken werden.
Doch Hypothekenzinsen sind oft unvorhersehbar. Sie können durch eine Vielzahl von Faktoren beeinflusst werden, darunter die Wirtschaft, die Federal Reserve und sogar Naturkatastrophen, geopolitische Spannungen oder, wie wir im Jahr 2020 gesehen haben, Pandemien.
Wenn Sie einen ARM in Betracht ziehen, sollten Sie sich auf den schlimmsten Fall vorbereiten und sicherstellen, dass Sie sich die Hypothek auch dann bequem leisten können, wenn Ihre monatlichen Zahlungen steigen.
„Kreditnehmer sollten ihre finanzielle Situation und ihre Fähigkeit, potenzielle Zinserhöhungen zu verkraften, berücksichtigen, bevor sie einen ARM erhalten“, sagt Mike Rhoads, Inhaber einer Immobilieninvestmentgesellschaft Hauskäufer in Rhoads. „Sie sollten sich auch über die Bedingungen und Merkmale des ARM im Klaren sein, einschließlich des Index, an den er gebunden ist, der Marge und etwaiger Obergrenzen für Zinsanpassungen.“
Ihr Hypothekengeber kann Ihnen sagen, um wie viel sich Ihre monatliche Rate bei jeder Zinsanpassung erhöhen könnte und wie hoch der Höchstbetrag ist, den Sie letztendlich zahlen müssen.
Hypothekenrechner
Nutzen Sie den kostenlosen Hypothekenrechner von Insider, um herauszufinden, welchen Unterschied ein niedrigerer Zinssatz bei Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung machen könnte.
ARM stellt häufig Fragen
Wie hoch ist der 5/1 ARM-Kurs heute?
Die ARM-Kurse können von Tag zu Tag oder sogar von Stunde zu Stunde stark schwanken. Scrollen Sie nach oben zu „Heutige ARM-Zinssätze vergleichen“, um die neuesten Zinssätze für 5/1 ARMs und andere Hypothekenarten anzuzeigen.
Ist ein 7-Jahres-ARM im Moment eine gute Idee?
Die ARM-Zinssätze waren in den letzten Monaten hoch, und die 7-Jahres-ARM-Zinssätze sind häufig mit ähnlichen Festzinssätzen vergleichbar oder sogar höher. Daher ist ein ARM derzeit möglicherweise nicht das beste Angebot.
Was ist der Nachteil eines ARM?
Der Hauptnachteil eines ARM ist das Risiko, dass sich Ihre monatliche Zahlung erhöht, wenn sich der Zinssatz anpasst.