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Kelly Burch
- Als ich mir ansah, wie viel wir für meinen Vater ausgaben, fragte ich mich, ob ich ihn als Unterhaltsberechtigten aufführen könnte.
- Angehörige sind oft Kinder, aber Erwachsene, die Sie unterstützen und die nicht 4.400 $ oder mehr verdienen, können sich qualifizieren.
- Mein Vater erfüllte die Anforderungen nicht, aber es lohnt sich, Ihre spezifische Situation genau zu prüfen.
„Das ist eine Menge Geld“, sagte mein Mann mit einem Blick auf unseren Haushaltsplan.
Ich konnte nicht anders, als zuzustimmen, sowohl hinsichtlich der Wahrheit der Aussage als auch wegen des verärgerten Tons in seiner Stimme. Wir haben zusammengezählt, wie viel wir jeden Monat für meinen Vater ausgeben. Einiges davon, wie Kleidung und Haarschnitte, war unerlässlich. Andere Dinge – wie der Pizzalieferdienst, wenn er die Abendessen im Pflegeheim nicht mochte – waren ein Luxus. Das meiste davon – eine neue Decke für sein Bett und Zigaretten – fiel in eine Grauzone emotionaler Ausgaben.
Mit nur 60 Jahren ist mein Vater behindert und lebt in einem Pflegeheim. Das ist verheerend, wenn man darüber nachdenkt, und wenn er um den Trost einer Pizza, einer neuen Decke oder sogar einer Zigarette bittet (eine Angewohnheit, von der ich weiß, dass er sie ein Leben lang nicht loswerden wird), neige ich dazu, ihm nachzugeben.
Aber als ich schwarz auf weiß sah, wie viel wir für meinen Vater ausgeben, wurde mir klar, dass die Sorge um ihn meine Finanzen beeinträchtigte. Und da fragte ich mich: Kann ich ihn steuerlich geltend machen?
Steuerpflichtige sind mehr als nur Kinder
Zuerst eine kleine Steuer 101: Unterhaltsberechtigt ist eine qualifizierte Person, deren Lebensunterhalt Sie bezahlen. Sie können Unterhaltszahlungen von Ihren Steuern „beanspruchen“, was die Höhe der von Ihnen zu zahlenden Steuern senkt. Unterhaltsberechtigte betrachten wir meistens als Kinder, aber auch andere Verwandte (und manchmal Nicht-Verwandte, die mit Ihnen leben) kommen ebenfalls in Frage.
Eltern, Stiefeltern, Schwiegereltern, Geschwister sowie Nichten und Neffen können alle geltend gemacht werden als Unterhaltsberechtigte in einigen Fällen. Es gibt weitere qualifizierende Faktoren: Sie müssen mindestens die Hälfte ihrer Lebenshaltungskosten aufbringen, und sie müssen weniger als einen bestimmten Betrag verdienen (4.400 US-Dollar im Jahr 2022 – eine von mehreren Steueränderungen im Jahr 2022), heißt es Elise Wasserhahn, CPA bei CMP Certified Public Accountants. Wichtig für meine Situation ist, dass ein Angehöriger nicht unbedingt bei Ihnen wohnen muss.
„Der IRS ermöglicht eine breite Definition dessen, wer als abhängig von einer Steuererklärung geltend gemacht werden kann“, sagt Faucette.
Ich konnte meinen Vater nicht steuerlich geltend machen
Nachdem ich mit Faucette gesprochen hatte, fühlte ich mich gut in Bezug auf meine Chancen, Anspruch auf meinen Vater zu erheben und einen Teil des Geldes zurückzubekommen, das ich im Laufe des Jahres für ihn ausgegeben hatte. Aber dann habe ich Kontakt aufgenommen Harry GallagherChief Financial Officer bei Life Part 2, einem Ruhestandsplanungsdienst.
„Im Allgemeinen können Eltern, die in einem Pflegeheim leben, nicht als Unterhaltsberechtigte geltend gemacht werden“, sagte Gallagher zu mir.
Letztendlich stimmte mein eigener Steuerberater mit Gallagher überein, sodass ich meinen Vater nicht auf meine Steuern einforderte. Bei mir kam es auf den Stütztest an. Um einen Anspruch auf einen Angehörigen geltend zu machen, müssen Sie mehr als die Hälfte seiner Ausgaben, einschließlich Unterkunft, Verpflegung, Transport und medizinische Kosten, aufbringen. Ich habe die überprüft IRS-Arbeitsblatt zur Feststellung der Unterstützung. Obwohl ich einen Großteil der Ausgaben meines Vaters bezahlt habe, habe ich diese 50%-Schwelle nicht erreicht, weil ich mich nicht um Unterkunft oder medizinische Kosten gekümmert habe.
Jede Steuersituation ist einzigartig
Obwohl ich meinen Vater nicht beanspruchen konnte, gibt es Fälle, in denen eine Person ihren Elternteil beanspruchen kann, selbst wenn sie in einem Pflegeheim lebt. Gallagher gab einen weisen Rat: Sprechen Sie mit Ihrem Steuerberater über Ihre spezifische Situation.
Überlegen Sie, ob Ihr Elternteil als unterhaltsberechtigt gilt, sagte er. Sich um einen alternden geliebten Menschen zu kümmern, kann einen emotionalen und finanziellen Tribut fordern. Wenn Sie also Anspruch auf einen Abzug haben, verdienen Sie ihn.
„Es ist wichtig, sich der Steuervorteile bewusst zu sein, die denjenigen zur Verfügung stehen, die sich um ihre Eltern kümmern, damit Sie das Beste aus dieser Erfahrung herausholen können“, sagte Gallagher.
Faucette wies darauf hin, dass Sie möglicherweise einige der Kosten für die Pflege eines Elternteils abziehen können, einschließlich qualifizierter medizinischer Kosten oder der Kosten für die Tagesbetreuung von Erwachsenen. Auch dies ist ein Bereich, in dem Sie mit Ihrem eigenen Steuerberater sprechen müssen.
Das Leben in der Sandwich-Generation – die sich um ihre Kinder und die Eltern kümmert – bringt viel Druck mit sich. „Die Pflege eines alternden Verwandten kann ein anstrengendes und teures Unterfangen sein“, sagt Faucette.
Ich werde meinen Vater nicht steuerlich geltend machen, aber ich werde mehr darauf achten, wie viel ich für ihn ausgebe. Und trotzdem gönne ich mir hin und wieder eine Pizza oder eine Kuscheldecke. Der Komfort, den diese Einkäufe für uns beide bringen, ist die finanziellen Kosten wert.