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- Apple könnte Apple Pay Later bei iPhone-Nutzern mit gezielten Anzeigen bewerben, sagte ein Rechtsexperte gegenüber Insider.
- Es enthält eine „enorme Menge“ an Daten von 1 Milliarde iPhone-Nutzern, sagte Nadine Chabrier von CRL.
- Apple Pay Later dürfte die Zahl der Buy-Now-Pay-Later-Nutzer dramatisch erhöhen.
Apple ist der jüngste Neueinsteiger auf dem Buy-Now-Pay-Later-Markt, verfügt aber im Gegensatz zu Konkurrenten wie Klarna oder AfterPay bereits über riesige Mengen an Informationen darüber, wie seine Kunden ihr Geld ausgeben.
Am Montag gab Apple-CEO Tim Cook bekannt, dass sein neuer Service Apple Pay Later jetzt auf Apple Wallets in den USA verfügbar ist. „Über Nacht kaufen, später bezahlen“ – das es Benutzern ermöglicht, Zahlungen für große Einkäufe über mehrere Zeiträume zu verteilen – wurde von einer lebhaften Fintech-Idee zu einem Produkt, das für jeden mit einem iPhone leicht zugänglich ist.
Apple setzt auf Fintech, indem es den Service nicht nur in der Wallet-App anbietet, sondern mit seiner neuen Tochtergesellschaft Apple Financing Inc. Bonitätsprüfungen für neue Benutzer und Kreditentscheidungen intern durchführt. laut Bloomberg.
Sogar der CEO von Apples neuem Rivalen, dem Buy-now-pay-later-Startup Affirm, lobte den Schritt als eine Möglichkeit, die Praxis in den Mainstream zu bringen, und twitterte nach den Nachrichten, die jetzt kaufen, später bezahlen wurde “die neue Norm”.
Das ist es, was die Branche will, zumal sie mit turbulenten Zeiten konfrontiert ist – erst im vergangenen Monat hat der „Buy-now-Pay-Later“-Liebling der europäischen Fintech-Szene, Klarna, 10 % seiner Mitarbeiter entlassen. Es ist auch für Einzelhändler attraktiv, denn wenn das Preisschild, das die Verbraucher sehen, in kleinere Zahlungen aufgeteilt werden kann, sind sie möglicherweise eher bereit, mehr in ihren Einkaufswagen zu legen.
Aber es ist nicht unbedingt eine gute Nachricht für den Verbraucher. Nadine Chabrier, Senior Counsel am Center for Responsible Lending, die Verbraucher in Fällen von Schuldeneintreibung und Raubkrediten beraten hat, schlägt Alarm. Apple könnte möglicherweise die riesigen Datenmengen nutzen, die es enthält, von wo aus Sie einkaufen Ihr Ruhepuls, sich an mikrozielgerichteter Werbung für BNPL zu beteiligen, warnte Chabrier.
Apple hat auf die Bitte von Insider um Stellungnahme nicht reagiert. In der Ankündigung von Apple Pay Later hieß es, dass es Bonitätsprüfungen bei Verbrauchern durchführen würde, um sicherzustellen, dass sie in der Lage wären, alle Kredite zurückzuzahlen, und keine Verzugsgebühren für versäumte Zahlungen erheben würde.
Apple hält eine „enorme“ Menge an Daten über Sie bereit
Chabrier ist besorgt über die Fähigkeit von Apple, „Überwachungsmarketing“ zu betreiben. In diesem Fall verwendet es die ihm zur Verfügung stehenden Daten, um Kunden auf der Grundlage des Datenprofils des Benutzers zu Produkten zu leiten, die denen ähneln, die sie zuvor gekauft haben, oder die potenziell attraktiv sein könnten.
„Apple hat eine enorme Menge an Daten über jede Person, die ein iPhone besitzt, und sie könnten diese nutzen, um die Ausgaben durch „Jetzt kaufen, später bezahlen“ zu erhöhen. Und wir haben durch die Forschung herausgefunden, dass die Leute sich dessen nicht wirklich bewusst sind, und es kann eine wirklich heimtückische Art, die Ausgaben zu erhöhen”, sagte Chabrier.
Die Aufsichtsbehörden haben endlich begonnen, die Risiken zur Kenntnis zu nehmen. Im Dezember das US Consumer Financial Protection Bureau eine Sonde gestartet in „Jetzt-kaufen-später-bezahlen“-Apps, teilweise um ihre Auswirkungen auf die Schuldenanhäufung der Verbraucher zu untersuchen. „Eine der Möglichkeiten, wie Kreditgeber, die jetzt kaufen und später bezahlen, an Händler vermarkten, besteht darin, dass sie die Warenkorbgröße erhöhen. Apple hätte also sicherlich die Macht, die Ausgaben wirklich dramatisch zu erhöhen, wenn es die vorhandenen Daten verwendet“, Chabrier hinzugefügt.
Aus diesem Grund sagt sie, dass die Regulierung sowohl von Buy-Now-Pay-Later-Diensten als auch von Datenmonetarisierung „dringlicher denn je“ sei.
Besonders gefährdet sind die Generation Z und People of Color
Obwohl Buy-Now-Pay-Later-Apps normalerweise für den seltenen teuren Kauf einer Konzertkarte oder eines neuen Laptops verwendet werden, leben viele Amerikaner von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck den Dienst nutzen für lebensnotwendige Ausgaben.
Und jetzt kaufen, später bezahlen wird immer beliebter. In drei Jahren wird es voraussichtlich 12 % aller E-Commerce-Käufe ausmachen. laut einem Bericht vom Marktforschungsunternehmen Kaleido Intelligence.
Insbesondere die Verbraucher der Generation Z haben sich durch solche Dienste verschuldet, die ein rücksichtsloses Ausgeben über die eigenen Verhältnisse ermöglichen, laut einem SFGATE-Bericht. Die Marketingstrategien von Startups, die jetzt kaufen und später bezahlen, ahmen oft den glänzenden Minimalismus eines Startups aus dem Silicon Valley nach.
„Einige der Marketingmaterialien, die ich von Buy now, pay later gesehen habe, richten sich an immer jüngere Verbraucher, People of Color, schwarze und lateinamerikanische Verbraucher“, sagte Chabrier.