BArclays-Kunden behaupten, dass sie während der Lebenshaltungskostenkrise ein wichtiges finanzielles Sicherheitsventil verlieren, nachdem die Bank ihre ungenutzten Dispokredite abrupt zurückgezogen hat. Die Bank hat eine Reihe ihrer Girokontoinhaber angeschrieben und ihnen mitgeteilt, dass ihr Überziehungsrahmen mit einer Frist von einem Monat entfernt wird, da sie ihn seit 12 Monaten nicht mehr genutzt haben.
Viele sagen, dass sie auf die Rückstellung zählen, falls steigende Rechnungen ihre Konten in die roten Zahlen bringen. Sie müssen jetzt hohe Zinsen und Gebühren zahlen, wenn sie gezwungen werden, einen nicht autorisierten Überziehungskredit in Anspruch zu nehmen. Andrew Davey, der seit mehr als 30 Jahren bei Barclays Bankgeschäfte betreibt, wurde darüber informiert, dass sein Überziehungskredit in Höhe von 1.400 £ zurückgezogen wurde, da er ihn im vergangenen Jahr nicht genutzt hatte.
„Ich fragte, ob sie es einfach auf 400 £ reduzieren könnten, da ich es als Sicherheitspolster im Falle von Kontoproblemen haben wollte, und verbrachte 40 Minuten damit, alle meine Finanzinformationen bereitzustellen, einschließlich meines Einkommens und einer sehr detaillierten Aufschlüsselung der Ausgaben“, sagt er .
Er fügt hinzu: „Ich habe gerade eine SMS erhalten, in der mir mitgeteilt wird, dass meine Anfrage nicht angenommen wurde und alle meine Überziehungskredite entfernt werden. Ich kann wirklich nicht verstehen, warum sie Kunden wegdrängen.“
Clare Illingworth Leach ist seit 1980 Bankkonto bei Barclays und hat einen Überziehungskredit von 150 £, den sie noch nie in Anspruch genommen hat. „Ich habe einen Brief erhalten, in dem steht, dass es entfernt wird. Das gleiche gilt für alle Leute, die ich kenne und die bei Barclays banken“, sagt sie. „Ich habe ihnen wie eingeladen einen Brief geschickt und sie gebeten, meinen bescheidenen Überziehungskredit nicht zu streichen. Sie ignorierten mich und widerriefen es, ohne zu antworten. Ich bin ans Haus gebunden [and] mit einem sehr geringen Einkommen, und ich wollte es als Polster für den Fall behalten, dass mein Konto durch betrügerische Transaktionen aufgebraucht wird, was in fünf Jahren zweimal vorgekommen ist.“
Barclays sagt, dass es seit letztem Jahr Überziehungen überprüft, um Kunden vor unerschwinglichen Schulden zu schützen. Darin heißt es: „Wir überprüfen alle persönlich vereinbarten Überziehungslimits mindestens einmal im Jahr unter Berücksichtigung aller Finanzinformationen, die wir über jeden Kunden haben.
„Wenn dies darauf hindeutet, dass ein persönlich vereinbartes Überziehungslimit zu hoch sein könnte, werden wir planen, es auf ein niedrigeres Limit zu reduzieren, wobei wir berücksichtigen, wie viel des Überziehungskredits in den letzten 12 Monaten in Anspruch genommen wurde. Wenn der Überziehungsrahmen längere Zeit nicht genutzt wurde, können wir ihn entfernen.“
Es fügt hinzu: „Wenn Kunden das Gefühl haben, dass sie sich ihr aktuelles Limit leisten können, müssen sie zusätzliche Informationen bereitstellen, um ihre Einnahmen und Ausgaben zu bestätigen, damit wir unseren Anforderungen als verantwortungsvoller Kreditgeber gerecht werden können.“
Einige Kunden haben spekuliert, dass der Schritt die eigenen Finanzen von Barclays schützen soll, da Überziehungskredite, ob genutzt oder nicht, finanziert und als Schulden auf den Konten der Bank ausgewiesen werden müssen.
Andrew Hagger, ein persönlicher Finanzexperte auf der Website Moneycomms.co.uksagt, er wüsste nicht, dass andere Banken dasselbe tun, aber er erwartet, dass sich diese Praxis im Zuge der Finanzkrise weiter verbreitet.
„Barclays [and other banks] wird zweifellos Underwriting- und Risikostrategien überprüft haben, da sie wissen, dass einige Kunden mit finanziellen Schwierigkeiten konfrontiert werden, wenn die Krise der Lebenshaltungskosten weiter voranschreitet“, sagt er. „Einigen Kunden wurden Dispolimite gewährt, als die Wirtschaftslage noch weitaus positiver und stabiler war, aber jetzt sehen die Landschaft und ihre verfügbaren Einkommen ganz anders aus.“
Laut der Beschwerde-Website Resolver, während andere Banken ebenfalls Überziehungskredite entfernen, scheint Barclays der größte Übeltäter zu sein. „Banken haben die Verantwortung dafür zu sorgen, dass sich Kunden nicht verschulden“, sagt Sprecher Martyn James.
„Aber angesichts der Tatsache, dass die Kreditkartenzinsen den höchsten Stand seit den 1990er Jahren erreichen und auch andere Formen der Kreditvergabe auf den höchsten Satz seit Jahrzehnten steigen, erscheint die Abschaffung oder Reduzierung der Überziehungszinsen für Millionen von Haushalten kontraproduktiv kämpfen, um über die Runden zu kommen. Die Praxis, Überziehungslimits zu kürzen und aufzuheben, entspricht kaum dem Geist der Vorschriften.“
Banken haben eine regulatorische Verpflichtung, Kunden fair zu behandeln, und die Finanzaufsichtsbehörde Financial Conduct Authority sagt, dass sie die Situation mit Überziehungen überwacht.
Darin heißt es: „Wir erwarten von Unternehmen, dass sie bei Änderungen an verfügbaren Krediten die Umstände ihrer Kunden, einschließlich aller Schwachstellen, berücksichtigen, klar kommunizieren und den Menschen Zeit und Gelegenheit geben, sie anzufechten und sich zu beschweren, wenn sie nicht einverstanden sind.
„Angesichts steigender Lebenshaltungskosten müssen sich möglicherweise mehr Verbraucher an den Kreditmarkt wenden, einschließlich Überziehungskredite. Kreditgeber müssen Menschen fair als Individuen behandeln und ihre Bedürfnisse berücksichtigen.“
Günstigere Alternativen zu Überziehungskrediten
Überziehungskredite sind eine der teuersten Formen der Verschuldung, wobei die Kreditkosten bei vielen Konten bei fast 40 % liegen. Laut der Finanzinformationsseite Moneyfacts ist einer der derzeit besten Zinssätze 15 % von der Starling Bank.
FlexDirect von Nationwide bietet einen Überziehungskredit von 0 %, jedoch nur für ein Jahr und für diejenigen, die berechtigt sind.
Wer seine Schulden abbezahlen möchte, dem rät Martin Lewis von MoneySavingExpert, dies mit Ersparnissen zu tun, da die Zinsen, die Sie für das Geld auf der Bank erhalten, weit unter den Kosten für die Nutzung des Überziehungskredits liegen.
Eine weitere Option ist die Verwendung einer Kreditkarte mit 0 % Zinsen, aber Sie müssen berechtigt sein und sicherstellen, dass Sie sie innerhalb des Zeitrahmens zurückzahlen.
Üblicherweise fällt eine Überweisungsgebühr von etwa 3 % an, dies sollte jedoch mit den Anbietern abgeklärt werden. Shane Hickey