Die Vorschläge von Präsident Joe Biden für die Immobilien- und Hypothekenmärkte, die während der Rede zur Lage der Nation 2024 am Donnerstagabend bekannt gegeben wurden, sind laut Isaac Boltansky, einem Analysten eines Finanzdienstleistungsunternehmens, „sofort angekommen oder besorgniserregend“. BTIG.
Einige der Vorschläge, die steuerliche Anreize für Kreditnehmer oder Personen, die ihre Einfamilienhäuser verkaufen, beinhalten, werden vom aktuellen US-Kongress wahrscheinlich nicht angenommen. Der Gesetzgeber debattiere immer noch über den offiziellen Bundeshaushalt, und es bestehe ein erhöhtes Risiko eines Regierungsstillstands, schrieb Boltansky am Freitag in einem Bericht.
Andere wohnungs- oder hypothekenbezogene Initiativen konzentrieren sich auf die Steigerung der Nachfrage nach Wohnraum, doch das eigentliche Problem liegt laut Boltansky auf der Angebotsseite. Daten von Altos-Forschungein HW-Medien Das Unternehmen zeigt, dass der wöchentliche Bestand vom 1. bis 8. März bei 500.579 Einfamilienhäusern lag, ein Anstieg gegenüber 498.339 in der Vorwoche, aber immer noch niedrig im Vergleich zum Höchststand von 569.898 im Jahr 2023.
Biden forderte eine einjährige Steuergutschrift von bis zu 10.000 US-Dollar für Familien aus der Mittelschicht, die ihre Erstimmobilien verkaufen, was schätzungsweise fast drei Millionen Familien helfen würde. Die Initiative hilft, den Mangel an zum Verkauf stehenden Häusern zu beheben, aber diese Verkäufer werden wahrscheinlich wieder zu Käufern und werden den Markt weiterhin unter Druck setzen. Darüber hinaus habe der Vorschlag „keinen gangbaren Weg zur Verabschiedung während dieses Kongresses“, sagte Boltansky.
Der Präsident kündigte außerdem eine jährliche Steuergutschrift von 5.000 US-Dollar für zwei Jahre für Erstkäufer von Eigenheimen aus der Mittelschicht an, was einer Zinssenkung von mehr als 1,5 Prozentpunkten entspricht und etwa 3,5 Millionen Familien hilft. Bei HousingWires Laut Mortgage Rates Center betrug der 30-jährige Festzinssatz für konforme Kredite am Montagmorgen 7,09 %.
„Das ist eine brillante, durchdachte Steuergutschrift … für einen völlig anderen Immobilienmarkt. „Das Land leidet unter einem Mangel an Wohnraum, nicht unter einer mangelnden Nachfrage“, schrieb Boltansky in dem Bericht. „Die Logik, einen nachfrageseitigen Immobilienkredit vorzuschlagen, entgeht uns, aber das spielt keine Rolle, da dieser Vorschlag bei seiner Ankunft im Kongress tot ist.“
Boltansky steht auch dem Vorschlag ablehnend gegenüber, Hauskäufern, deren Familien nicht vom generationsübergreifenden Wohnungsvermögensaufbau profitiert haben, eine Anzahlungshilfe in Höhe von 25.000 US-Dollar bereitzustellen, da der Vorschlag „während dieses Kongresses keine Fortschritte gemacht hat“.
Eigentumsversicherung und Abschlusskosten
Titelversicherungs- und Hypothekengesellschaften kritisierten ein Pilotprojekt, das für einige Refinanzierungen auf die Anforderung einer Titelversicherung des Kreditgebers verzichtet, was Boltansky als „enge“ Initiative betrachtete.
In einer per E-Mail gesendeten Erklärung sagte derAmerikanische Landtitelvereinigung(ALTA) nannte das Programm eine „rein politische Geste, die Hausbesitzern ein falsches Sparversprechen bietet und gleichzeitig Verbraucher, Kreditgeber und Steuerzahler einem größeren finanziellen Risiko aussetzt.“
Bezüglich der US-FinanzministeriumBoltansky sieht den runden Tisch des Bundesversicherungsamtes zur Erörterung möglicher Reformen der Titelversicherung darin eher als „Erkundungsübung denn als Suche nach Veränderung“. Die Branche sollte „auf der Hut“ sein, aber Strukturreformen erfordern „erhebliche Zeit und politischen Willen“.
Ein Punkt, der in dem Paket Anlass zur Sorge gibt, ist die Büro für finanziellen Verbraucherschutz‘S (CFPB) will „wettbewerbswidrige“ Abschlusskosten in seine Tagesordnung aufnehmen. Die Marktteilnehmer erwarten in den kommenden Wochen mehr Klarheit zu diesem Thema. Unterdessen löste ein CFPB-Blogbeitrag vom Freitag, in dem einige Abschlusskosten als „Junk-Gebühren“ bezeichnet wurden, heftige Reaktionen aus.
„Wir befürchten, dass die CFPB ihre Arbeit an der TILA-RESPA Integrated Disclosures (TRID) wieder aufnehmen könnte“, sagte Boltansky. „Bei TRID wurde viel Blut und Geld vergossen, und das Endprodukt sorgte für ein beträchtliches Maß an Klarheit und Transparenz beim Hauskaufprozess.“
Verband der Hypothekenbanken (MBA)-Präsident und CEO Bob Broeksmit sagte am Freitag in einer Erklärung, dass die Abschlussgebühren „den Kreditnehmern lange vor einem Hauskauf auf Formularen, die vom Dodd-Frank Act und der CFPB selbst entwickelt und vorgeschrieben werden, klar offengelegt werden“.
Am Montag, Nationaler Verband der Hypothekenmakler (NAMB)-Präsidentin Valerie Saunders sagte in einer Erklärung, dass „alle diese Gebühren derzeit von Bundes- und Landesbehörden reguliert werden und ihre Abschaffung in vielen Fällen zu höheren Kosten und einem höheren Risiko für Hausbesitzer führen würde.“