Die Verbraucherschutzbüro (CFPB) hat heute eine Klage gegen den größten Reverse-Hypothekenkreditgeber des Landes beigelegt, weil er den Verbrauchern angeblich überhöhte Immobilienbewertungen geschickt hatte.
In einer heute beim US-Bezirksgericht des kalifornischen Central District eingereichten Klage behauptete die CFPB, dass die in Irvine, Kalifornien ansässige Amerikanische Beratergruppe (AAG) schickte den Kreditnehmern betrügerische und überhöhte Immobilienschätzungen in Direktmailings, um die Verbraucher davon zu überzeugen, eine umgekehrte Hypothek aufzunehmen. Die Direktversender bewarben laut Gericht einen prominenten „geschätzten Eigenheimwert“, von dem die CFPB behauptete, er sei überhöht.
Die Agentur erklärt weder, wie sie die überhöhten Werte ermittelt hat, noch bietet sie eine Dokumentation an, um zu erklären, wie sie die Differenz zwischen den angeblich überhöhten Werten und den genauen Werten berechnet hat. Laut der Klage wurde der Mittelpunkt dieser Werte im Durchschnitt um 18% aufgebläht, während die Werte am oberen Ende durchschnittlich 28% höher waren.
Die CFPB sagte, dass der Kreditgeber zwar eine Fußnote in seine Marketingmaterialien aufgenommen habe, in der er behauptete, er habe „jeden Versuch unternommen, sicherzustellen, dass die bereitgestellten Immobilienwertinformationen zuverlässig sind“, diese Bemühungen seien jedoch unzureichend.
Die AAG führte „keine Analyse in direktem Zusammenhang mit den geschätzten Immobilienwerten durch, die sie in ihren Mailern beworben hat“, behauptete die Watchdog-Agentur.
Die CFPB behauptete auch, dass AAG im Jahr 2016 gegen eine Einwilligungsanordnung verstoßen habe, die es dem Kreditgeber bis Dezember 2021 untersagte, gegen das Verbraucherfinanzschutzgesetz zu verstoßen.
„Die American Advisors Group hat das Vertrauen der Verbraucher verletzt, indem sie mit überhöhten und irreführenden Schätzungen des Eigenheimwerts für umgekehrte Hypotheken wirbt“, sagte David Uejio, der amtierende Direktor der CFPB. „Die CFPB wird entschieden handeln, wenn wir Verbraucherschäden oder Praktiken aufdecken, die darauf abzielen, gefährdete Bevölkerungsgruppen auszunutzen.“
Ein Sprecher der AAG sagte, dass die Schätzungen des Eigenheimwerts von Drittanbietern auf den Mailern „nicht immer genau“ seien und dass das Unternehmen bei der Untersuchung uneingeschränkt kooperiere und Schritte unternommen habe, um die Bedenken der CFPB auszuräumen.
„Die AAG baut auf ihren Grundwerten auf, fürsorglich, motiviert und ethisch zu sein“, sagte der Sprecher. „Wir nehmen diese Art von Marketingproblemen ernst und sind bestrebt, unseren Kunden klare und genaue Informationen zur Verfügung zu stellen, um ihnen einen verantwortungsvollen Zugang zu ihrem Eigenheimkapital zu ermöglichen.“
Im Rahmen eines vorgeschlagenen Vergleichs würde der Kreditgeber 1,3 Millionen US-Dollar an zivilrechtlichen Rechtsbehelfen und zivilrechtlichen Strafen zahlen. AAG müsste auch aufhören, Verbrauchern die angeblich überhöhten geschätzten Eigenheimwerte zu bewerben, und müsste ihre Kunden auf bestimmte CFPB-Materialien zu umgekehrten Hypotheken verweisen.
Umgekehrte Hypotheken ermöglichen es Kreditnehmern, ein Darlehen auf der Grundlage des Eigenkapitals zu erhalten, das sie in ihrem Eigenheim haben, entweder in Form einer Pauschalsumme oder in monatlichen Raten. Der Kredit wird zurückgezahlt, wenn der Kreditnehmer sein Haus verkauft oder stirbt.
Wie viel Finanzierung Kreditnehmer – die mindestens 62 Jahre alt sein müssen – aus einer umgekehrten Hypothek wie bei einer Terminhypothek erhalten können, hängt vom Wert des Eigenheims ab. Je höher die Bewertung, desto mehr kann sich ein Verbraucher potenziell leihen. Dem Kreditsaldo werden monatlich Zinsen und Gebühren hinzugefügt.
Die CFPB hat ihre Durchsetzungsaktivitäten unter der Regierung von Biden erheblich verstärkt. Unter ihrem kürzlich bestätigten Direktor Rohit Chopra, der voraussichtlich am Montag sein Amt antreten wird, soll die Agentur ihre faire Kreditaufsicht weiter verstärken.
Diese Maßnahmen könnten bald stärker in den Fokus rücken. In einem Halbjahresbericht, heute veröffentlicht, teilte die CFPB mit, sie habe „eine Reihe von laufenden und neu eröffneten Ermittlungen zur fairen Kreditvergabe von Instituten“ durchgeführt.
Die Post-CFPB-Vereinbarung mit Reverse-Kreditgebern über „betrügerische“ Hausschätzungen erschien zuerst auf HousingWire.