Der Büro für finanziellen Verbraucherschutz erwägt einem Bericht von zufolge ein Verbot für Hypothekenbanken, Hauskäufern Gebühren für die Eigentumsversicherung des Kreditgebers in Rechnung zu stellen Bloomberg.
Die Eigentumsrichtlinien des Kreditgebers schützen Kreditgeber vor Problemen, die sich aus dem Eigentumsrecht der Immobilie ergeben können, sie werden jedoch vom Kreditnehmer bezahlt. Der Hauskäufer hat auch die Möglichkeit, eine Eigentumsversicherung abzuschließen, die das Eigenkapital schützt, das er auf dem Grundstück baut.
Während der Maßnahmenentwurf möglicherweise ganz aufgegeben wird, berichtete Bloomberg, dass er in seiner aktuellen Form sowohl für den Kauf von Eigenheimen als auch für Refinanzierungstransaktionen gelten würde.
Der Veröffentlichung zufolge wird die CFPB bereits Ende April eine Informationsanfrage zu den Abschlusskosten, einschließlich Eigentumsversicherung und anderen Gebühren, veröffentlichen. Quellen teilten Bloomberg mit, dass ein endgültiger Vorschlag zu Änderungen der Abschlusskosten, einschließlich der Eigentumsversicherung, erst 2025 vorliegen werde.
Die CFPB wollte sich nicht zu dem möglichen Verbot äußern, dass Kreditgeber Käufern Gebühren für ihre Titelpolice in Rechnung stellen, aber ein Sprecher wies in einer E-Mail darauf hin, dass die CFPB „sorgfältig die Abschlusskosten und Gebühren prüft, mit denen Verbraucher während des gesamten Hypothekenprozesses konfrontiert werden könnten.“
„Wir arbeiten mit Agenturen in der gesamten Regierung zusammen, um mehr Wettbewerb auf dem Hypothekenmarkt zu fördern und den Amerikanern zu helfen, beim Kauf oder der Refinanzierung eines Eigenheims Geld zu sparen“, fügte der Sprecher hinzu.
Während seiner Rede zur Lage der Nation 2024 Anfang März kündigte Präsident Joe Biden einen Wohnungsbauplan an und stellte fest, dass die CFPB „Regelsetzungen und Leitlinien zur Bekämpfung wettbewerbswidriger Abschlusskosten anstreben werde, die Hauskäufern und Hausbesitzern von Kreditgebern auferlegt werden“.
„Diese Gebühren – die dem Kreditgeber zugute kommen, nicht aber dem Kreditnehmer – können die Vorabkosten einer Hypothek um Tausende erhöhen“, sagte das Weiße Haus in einer vorbereiteten Erklärung. „Diese Vorlaufkosten schmälern die Anzahlung der Eigenheimkäufer und verringern das verfügbare Eigenkapital der Eigenheimbesitzer.“
Sowohl die Hypothekenbranche als auch die Titelbranche haben die Nachricht über den neuesten Vorschlag der CFPB nicht freundlich aufgenommen.
„Die Eigentumsversicherung ist einer der wichtigsten, aber kostengünstigsten Teile des Hauskaufprozesses“, sagt Diane Tomb, CEO von Amerikanische Landtitelvereinigung, schrieb in einer E-Mail. „Wir haben echte Bedenken darüber, wie dieser vorgeschlagene Rahmen den wichtigen Schutz der Eigentumsversicherung untergraben würde. Wir werden unsere Bemühungen fortsetzen, die CFPB darüber aufzuklären, wie der Markt für Eigentumsversicherungen funktioniert, und mit politischen Entscheidungsträgern an durchdachten Ansätzen zur Erschwinglichkeit von Wohnraum zusammenarbeiten.“
Bob Broeksmit, der CEO und Präsident der Verband der Hypothekenbankenist außerdem der Ansicht, dass die CFPB nicht vollständig versteht, wie die Hypothekenbranche funktioniert.
„Der Angriff der CFPB auf die Kosten für die Dienstleistungen, die für die erfolgreiche Vergabe eines Wohnungsbaudarlehens erforderlich sind – Eigentumsversicherung, Gutachten, Kreditberichte und Hochwassergefahrenkartierung – offenbart ein grundlegendes Missverständnis darüber, wie der Hypothekenmarkt funktioniert, und einen beunruhigenden Mangel an Bewusstsein für bestehende Vorschriften.“ , die das Präsidium selbst verkündet und gelobt hat und die vollständige Gebührentransparenz bieten und den Verbrauchern die Möglichkeit geben, einzukaufen“, schrieb Broeksmit in einer E-Mail. „Unsere Mitglieder haben Hunderte Millionen Dollar ausgegeben, um diese Regeln einzuhalten, als sie vor weniger als einem Jahrzehnt gegründet wurden, und eine weitere massive und kostspielige Umgestaltung ist keine wirksame Lösung und erhöht nur die Kosten, während gleichzeitig der falsche Anschein erweckt wird, als würde es um die Erschwinglichkeit von Wohnraum gehen.“
Diese in Betracht gezogene Maßnahme ist nur der jüngste Versuch der CFPB, die Abschlusskosten des Kreditnehmers durch Reduzierung oder Streichung des Eigentumsversicherungsschutzes zu senken. Letzten Monat hat die Agentur in Zusammenarbeit mit Fannie Mae und das Bundesagentur für Wohnungsbaufinanzierungkündigte ein Pilotprogramm an, um für bestimmte Refinanzierungstransaktionen auf die Anforderung einer Titelversicherung des Kreditgebers zu verzichten.
Im März 2023 wurde aBerichtvon PoliticoPro zeigte, dass Fannie Mae über die Einführung eines Pilotprogramms zur Umgehung traditioneller Titelversicherungen und Anwaltsmeinungsschreiben (AOLs) nachdachte, was bei Handelsgruppen auf Widerstand stieß. Die Einführung von AOLs hatte bereits im Vorjahr Gruppen aus der Titelbranche frustriert. Im August 2023 sagte Fannie Mae, dass das Pilotprogramm nicht mehr in Betracht gezogen werde.
„CHLA ist besorgt über die Kosten und den Wettbewerb bei Titelversicherungen, und deshalb haben wir Attorney Opinion Letters und das Fannie Mae-Titelpilotprogramm unterstützt, dem die FHFA grünes Licht gegeben hat“, sagte Scott Olson, der Geschäftsführer der Community Home Lenders of America, schrieb in einer E-Mail. „Es ist jedoch wichtig, dass jeder Vorschlag die Transparenz nicht beeinträchtigt und kleinere Kreditgeber und ihre Kreditnehmer vor der Entstehung von Exklusivgeschäften zwischen Titelgesellschaften und großen Kreditgebern schützt, die zu noch weniger Wettbewerb führen.“
Entsprechend ein Bericht Laut CFPB stiegen die durchschnittlichen Kosten für ein Hauskaufdarlehen, einschließlich Eigentumsversicherung, im Jahr 2022 auf fast 6.000 US-Dollar. ein Bericht Eine Studie von ALTA zeigt, dass die Kosten für den Titelversicherungsschutz landesweit seit 2004 um 7,8 % und von 2019 bis 2021 um etwa 5 % gesunken sind. Darüber hinaus stellte ALTA fest, dass in einigen Bundesstaaten der Preis für den Titelversicherungsschutz von der Versicherungsaufsicht des Staates reguliert und festgelegt wird.