Das Verbraucherfinanzschutzbüro (CFPB) am Dienstag verklagt TransUnion und Tochtergesellschaften sowie eine Führungskraft des Unternehmens, weil sie angeblich Verbraucher, die eine kostenlose Kreditauskunft suchen, dazu verleitet haben, sich für eine kostspielige Kreditüberwachung anzumelden – wieder einmal.
In einer Klage behauptet die CFPB, dass TransUnion und die Tochtergesellschaft TransUnion Interactive sowie John Danaher, Executive Vice President der Division bis Februar 2022, Verbraucher getäuscht und eine Zustimmungsverfügung von 2017 mit der CFPB wegen derselben Praktiken „am Tag, an dem es ging“ missachtet hätten in Kraft.”
Die CFPB behauptete, TransUnion habe Verbraucher automatisch in einen monatlichen Kreditüberwachungsdienst aufgenommen, als die Verbraucher dachten, sie würden nur eine kostenlose einmalige Kreditauskunft anfordern. Das Unternehmen habe Verbraucher dazu verleitet, ihre Zahlungsinformationen anzugeben, indem es den Anschein erweckte, als würden Verbraucher Identifikationsinformationen angeben, behauptete das CFPB.
Das einzige Zeichen dafür, dass sich die Verbraucher für ein monatliches Abonnement anmeldeten, war ein kontrastarmes Kleingedrucktes – und nicht die erforderliche Opt-in-Schaltfläche – innerhalb eines Bildes, das viel länger zum Laden brauchte als der Rest der Seite, behauptete der CFPB.
Das CFPB behauptet auch, dass Danaher, der die interaktive Abteilung beaufsichtigte, einen Plan erstellt habe, um die Umsetzung der Einwilligungsverfügung von 2017 zu umgehen. Die Agentur behauptet, dass Danaher wusste, dass die Verwendung einer erforderlichen Opt-in-Schaltfläche zu weniger Anmeldungen für die Kreditüberwachung und weniger Einnahmen führen würde. Danaher hat Änderungen, die das Unternehmen an seinem Marketing vorgenommen hat, rückgängig gemacht, was zu „Millionen von Registrierungen“ unter Verstoß gegen die Vereinbarung von 2017 geführt habe, behauptet der CFPB.
TransUnion hat angeblich auch gegen die Bedingungen der Zustimmungsverfügung von 2017 verstoßen – die TransUnion zur Zahlung von 17 Millionen US-Dollar an Rückerstattung und zivilrechtlichen Strafen verpflichtete –, indem es die Verbreitung seines Kreditbewertungsmodells falsch darstellte. VantageScore 3.0.
Diese eine Praxis kann Kreditgebern helfen, Kunden nicht mehr zu verlieren
Die Verbraucher von heute wünschen sich mehr Kontrolle und Transparenz während des gesamten Hypothekeneinkaufsprozesses. Um wettbewerbsfähig zu bleiben, müssen Kreditgeber diese sich verändernden Erwartungen berücksichtigen, indem sie Produkte und Preise für potenzielle Kunden leicht zugänglich machen.
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Das CFPB hatte TransUnion im Jahr 2017 angewiesen, nicht mehr zu implizieren, dass das Modell weit verbreitet sei. Das Modell von VantageScore wird von Hypothekengebern nicht weit verbreitet, obwohl es derzeit ein Modell ist, das für staatlich abgesicherte Hypotheken verwendet werden soll.
In einem Beispiel warb TransUnion gegenüber den Verbrauchern: „Wenn Ihre Punktzahl 580 oder besser ist, können Sie bei der einen staatlich unterstützten Kredit beantragen Bundesverwaltung für Wohnungswesen.“ In einem anderen Beispiel bot die Website von TransUnion einen Hypothekenrechner an, und wenn der Verbraucher auf einen Link klickte, der besagte, dass er sich seiner Kreditwürdigkeit „nicht sicher“ sei, wurde er in den Registrierungsprozess für die Kreditüberwachung geführt.
VantageScore hat keine Kommentaranfragen zurückgesendet.
In einem Gespräch mit Reportern sagte CFPB-Direktor Rohit Chopra, TransUnion habe „dunkle Muster“ verwendet, manipulative Designmerkmale, die für Benutzer schädlich sein können, um Verbraucher dazu zu verleiten, sich für die Kreditüberwachung anzumelden.
„Das Verhalten von TransUnion hat deutlich gemacht, dass das Unternehmen ein außer Kontrolle geratener Wiederholungstäter ist, der zur Rechenschaft gezogen werden muss“, sagte Chopra. „Einfach gesagt, die Führung von TransUnion ist entweder nicht willens oder nicht in der Lage, ihre Geschäfte rechtmäßig zu betreiben.“
TransUnion sagte in einer öffentlichen Antwort, die Behauptungen seien unbegründet und spiegelten nicht ihren „Verbraucher-zuerst“-Ansatz wider.
Das Unternehmen sagte auch, es habe die Zustimmungsverordnung von 2017 eingehalten. Die Kreditwürdigkeitsfirma sagte, die CFPB habe ihnen keine Anleitung zu ihrem Plan gegeben, der Anordnung von 2017 nachzukommen, und behauptete, dass die derzeitige Führung der Agentur sich geweigert habe, sich mit TransUnion zu treffen.
„Anstatt aufsichtliche Hinweise zu dieser Angelegenheit zu geben und TransUnion über seine Bedenken zu informieren – wie es eine verantwortliche Aufsichtsbehörde tun würde – schwieg die CFPB und bewahrte ihre Ansprüche auf Einbeziehung in eine Klage auf, einschließlich der Nennung einer ehemaligen Führungskraft in der Beschwerde“, sagte TransUnion. „Die unrealistischen und undurchführbaren Forderungen der CFPB haben uns keine andere Wahl gelassen, als uns umfassend zu verteidigen.“
Die Klage fordert Schadensersatz, finanzielle Entlastung, Rückerstattungen für Kunden und Wiedergutmachung für Verbraucher, die durch ihr Verhalten geschädigt wurden. Die CFPB fordert außerdem, dass TransUnion seine Gerichtsgebühren und eine Strafe für ungerechtfertigte Bereicherung zahlt. Laut der jüngsten jährlichen Einreichung von TransUnion bei der Securities and Exchanges Commission erzielte seine Kreditüberwachungsabteilung im Jahr 2021 einen Bruttoumsatz von 546 Millionen US-Dollar, was einer Steigerung von 6,4 % gegenüber dem Vorjahr entspricht.
TransUnion hat seit der Zustimmungsverfügung von 2017 bereits 26,5 Millionen US-Dollar ausgegeben, um die Ansprüche zu lösen, heißt es in seinem Jahresbericht Finanzbericht.
Es könnte weitere CFPB-Durchsetzungsmaßnahmen gegen Wiederholungstäter geben. Chopra sagte bei einem Anruf mit Reportern, dass das CFPB mehr Ressourcen für die Identifizierung von Wiederholungstätern aufwenden und eng mit Bundes- und Landesbehörden zusammenarbeiten werde.
Wenn Unternehmen gegen Vollstreckungsanordnungen verstoßen, sagte Chopra, wird das CFPB andere Geschäftseinheiten unter ihrer Kontrolle prüfen, um „die Gesamtheit ihres Fehlverhaltens“ zu ermitteln, einschließlich Handlungen, die außerhalb der Grenzen bestimmter Anordnungen liegen.
Die Post CFPB verklagt TransUnion wegen Täuschung von Verbrauchern mit „dunklen Mustern“ erschien zuerst auf HousingWire.