Hochrangige Chefs von City-Firmen könnten mit Geldbußen rechnen und ihre Prämien gestrichen werden, wenn sie bei einer der größten Überarbeitungen der Finanzregulierung seit einem Jahrzehnt die Bedürfnisse der Verbraucher nicht an die erste Stelle setzen.
Die von der Financial Conduct Authority (FCA) eingeführten Regeln werden Finanzunternehmen – einschließlich Banken, Versicherer und Wertpapierfirmen – zwingen, sich darauf zu konzentrieren, „gute Ergebnisse“ für Kunden zu liefern, um die Wartezeiten bei Anrufen zu verkürzen und Abzocke zu beenden Kosten und Gebühren durch klarere Werbeaktionen und erleichtern das Stornieren oder Umtauschen von Anlagen.
Die neue Verbrauchersteuer, die ab dem kommenden Sommer in Kraft tritt, ersetzt die geltenden Vorschriften, nach denen Unternehmen Kunden fair behandeln müssen.
Die Verordnung wird den leitenden Managern und Direktoren eine größere Verantwortung übertragen, um sicherzustellen, dass die Regeln angewendet werden. Das bedeutet, dass die Boni des Managers an diese Ergebnisse gebunden werden und dass sie bei Verstößen gegen die Regeln mit Bußgeldern rechnen müssen.
„Unsere neue Verbraucherpflicht wird das Verhalten der Branche grundlegend verändern, indem sie höhere und klarere Verbraucherschutzstandards setzt“, sagte Sheldon Mills, Executive Director bei der FCA. Er sagte, es würde „die Glaubwürdigkeit und das Ansehen von [the] Finanzdienstleistungsbranche“ im Vereinigten Königreich.
„Wenn wir schwerwiegendes Fehlverhalten feststellen, das gegen diese Pflicht verstößt, werden wir unser gesamtes Spektrum an Befugnissen nutzen, um dagegen vorzugehen … Bußgelder verhängen, Genehmigungen entziehen und Rechtsbehelfe für Verbraucher sicherstellen“, sagte Mills. „Und wir werden Unternehmen, einschließlich leitender Manager und Vorstände, zur Rechenschaft ziehen, um diese Ergebnisse zu erzielen.“
Von den Unternehmen wird erwartet, dass sie einen Jahresbericht erstellen, in dem dargelegt wird, wie sie die Verbraucher an die erste Stelle setzen und die neuen Anforderungen erfüllen, obwohl diese der Regulierungsbehörde nur auf Anfrage zur Verfügung stehen und nicht der Öffentlichkeit zugänglich gemacht werden.
Die neuen Regeln kommen, während der FCA versucht, einen Schlussstrich unter die jüngsten Skandale zu ziehen. Es wurde für die Art und Weise kritisiert, wie es Unternehmen beaufsichtigte und es versäumte, Verbraucher zu schützen, die in den Zusammenbruch von London Capital & Finance und Neil Woodfords Flaggschiff-Investmentfonds verwickelt waren.
Mills sagte, die Pflicht würde sicherstellen, dass die Verbraucher im Mittelpunkt der Entscheidungsfindung von Unternehmen in der Stadt stehen, wenn sie Beratung oder neue Anlageprodukte erstellen, vermarkten und verkaufen. Dies könnte Probleme langfristig reduzieren und es der Regulierungsbehörde erleichtern, gegen eigensinnige Unternehmen vorzugehen.
„Wenn wir von den Mitarbeitern dieser Branche verlangen, dass sie testen und demonstrieren, wie sie gute Verbraucherergebnisse liefern, bedeutet dies, dass wir besser in der Lage sind, schnell und durchsetzungsfähig zu handeln, wenn wir Praktiken identifizieren, die unsere Erwartungen nicht erfüllen. Es wird uns auch helfen, Schäden von vornherein zu verhindern“, sagte Mills.
Er sagte, die Regulierungsbehörde habe genug Personal und Mittel, um die Pflicht ab Sommer 2023 durchzusetzen. Ab 2024 würden die Regeln auf die Behandlung von Kunden angewendet, die geschlossene Buchprodukte halten, die nicht mehr zum Verkauf stehen.
Mills sagte, die Regulierungsbehörde werde die neuen Regeln noch früher anwenden, wenn klar werde, dass Unternehmen die Verbraucher im Stich lassen, insbesondere während der Lebenshaltungskostenkrise.
Rocio Concha, Direktorin für Politik und Interessenvertretung bei der Verbrauchergruppe which?, begrüßte die Regeländerungen. Sie sagte, es gebe „zu viele Fälle, in denen der Finanzdienstleistungsmarkt die Bedürfnisse der Verbraucher nicht erfüllt oder den Kunden keinen angemessenen Schutz bietet“.
Sie sagte: „Die Finanzbranche muss sich diesen neuen Schutzmaßnahmen zuwenden, und Unternehmen, die jetzt dazu in der Lage sind, sollten nicht darauf warten, dass sie offiziell eingeführt werden, um positive Veränderungen für die Verbraucher herbeizuführen. Wenn Unternehmen die neuen Regeln nicht einhalten, muss die FCA bereit sein, harte Strafen zu verhängen.“