Die Hauskaufsaison im Frühjahr begann trotz steigender Zinssätze mit einem monatlichen Anstieg der Kaufhypothekensperren.
Daten von Optimales BlauDer Bericht des Originations Market Monitor zeigte.
Der Anstieg der Kaufaktivität übertraf den Rückgang der Refinanzierungsaktivität, die bei Zins- und Laufzeit-Refis um 22,5 % und bei Cash-out-Darlehen um 3,1 % zurückging.
Insgesamt bestanden 86 % der Neuvergaben im Februar aus Kaufhypotheken, wobei Refis 14 % ausmachten.
Die Anzahl der Kaufsperren, die sich ändernde Immobilienpreise kontrollieren, ist seit Januar um 7 % gestiegen. Das ist ein deutliches Wachstum im Vergleich zum Anstieg von 2 % im Februar 2023 während eines ähnlichen Zinsanstiegs, berichtete Optimal Blue.
Im Jahresvergleich ging die Kaufsperraktivität um 7 % zurück, was den geringsten Rückgang seit Beginn der Zinserhöhung durch die Federal Reserve im März 2022 darstellt.
„Als die Frühjahrskaufsaison begann, sahen wir trotz des Zinsanstiegs eine Wiederbelebung der Kaufsperren“, sagte Brennan O’Connell, Direktor für Datenlösungen bei Optimal Blue. „Obwohl die Zahl der Sperren im Jahresvergleich zurückgegangen ist, verlangsamt sich die Geschwindigkeit des Rückgangs und deutet darauf hin, dass wir uns im aktuellen Zinsumfeld einer Untergrenze für Kaufkredite nähern.“
Der Referenzindex Optimal Blue Mortgage Market Indices (OBMMI) beendete drei aufeinanderfolgende Monate mit Zinsrückgängen – das Ergebnis starker Wirtschaftsdaten, die die Markterwartungen einer kurzfristigen Zinssenkung deutlich senkten.
Der OBMMI 30-Jahres-konforme Zinsindex stieg um 36 Basispunkte (bps) auf 6,89 %. Der Index für Bundeswohnungsverwaltung (FHA)-Darlehen stiegen um 28 Basispunkte auf 6,66 %, während die US-Veteranenministerium (VA) Index stieg um 41 Basispunkte auf 6,50 % und der Jumbo-Index stieg um 37 Basispunkte auf 7,35 %.
Nicht konforme Kreditprodukte, darunter Jumbo- und Non-QM-Kredite, erzielten einen zusätzlichen Marktanteil von 183 Basispunkten und beendeten den Monat mit 11 % des Gesamtvolumens. Unterdessen hielten konforme Kredite einen konstanten Anteil von 57 %, wobei die Anteile der FHA- und VA-Kredite leicht zurückgingen.
Durch die Zinserhöhung stieg der Anteil der Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARMs), obwohl sie immer noch nur 6 % des gesamten Produktionsvolumens ausmachen. Das aktuelle Wirtschaftsszenario, insbesondere die umgekehrte Zinsstrukturkurve, dürfte das weitere Wachstum der Nachfrage nach ARMs bremsen, prognostizierte Optimal Blue.
Monat für Monat stieg die durchschnittliche Kreditsumme von 355.600 $ auf 359.300 $, während der durchschnittliche Hauskaufpreis von 444.900 $ auf 454.100 $ stieg.