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- Im September waren die Kreditkartenausfallraten in den USA auf dem höchsten Stand seit einem Jahrzehnt.
- Die Federal Reserve Bank of Philadelphia gab an, dass 3,2 % des Kartenguthabens mindestens 30 Tage überfällig seien.
- Die US-Haushalte werden schwächer und die Finanzen der Haushalte scheinen auf wackeligem Boden zu stehen.
Den Amerikanern fällt es immer schwerer, ihre Kreditkarten abzubezahlen.
Ein Bericht der Federal Reserve Bank of Philadelphia ergab, dass die Kreditkartenausfallraten das Niveau vor der Pandemie übertroffen haben, wobei der Anteil der Guthaben, die 30 Tage überfällig sind, auf dem höchsten Stand seit Ende 2012 liegt.
Im zweiten Quartal 2021 waren die Kreditkartenausfallraten auf historischen Tiefstständen. Diese Zahlen sind seitdem jedoch stetig gestiegen, und das Ausgabeverhalten spiegelt „größere Verbraucheranfälligkeit“ wider, sagten Ökonomen der Philadelphia Fed.
Auch die Gesamtsumme der revolvierenden Kreditkartensalden sei gegenüber den Tiefstständen der Pandemie gestiegen, sagten die Ökonomen.
„Der Anteil der revolvierenden Salden am Gesamtsaldo stieg von 65 Prozent im Jahr 2021 auf 70 Prozent im dritten Quartal 2023“, heißt es in dem Bericht. „Im gleichen Zeitraum hat sich der Anteil der Konten, die die vollständige Zahlung leisten, aufgrund starker Verbraucherausgaben und schwindender staatlicher Unterstützung abgeschwächt. Der Anteil der Konten, die die vollständige Zahlung leisten, ist zwar zurückgegangen, bleibt aber im Vergleich zum Niveau vor der Pandemie hoch.“
Federal Reserve Bank von Philadelphia
Als Reaktion auf die Verschlechterung gewähren die Banken laut Ökonomen weniger Kreditlinienerhöhungen und kürzen die Kreditlinien häufiger.
Die Philadelphia Fed gab an, dass etwa 10 % der Kreditkartenkreditnehmer mehr als 5.000 US-Dollar schuldeten.
„Das Budget des durchschnittlichen Amerikaners hat nicht viel Spielraum. Wenn die Preise also so stark steigen wie in den letzten Jahren, ist das eine große Sache“, sagte Matt Schulz, Chef-Kreditanalyst bei LendingTree.
Ein Bericht vom 8. Januar von LendingTree fanden heraus, dass in den 100 größten US-Metropolen 29,6 % der Amerikaner zwischen dem 1. Juli und dem 30. September 2023 mit mindestens einer Schuldenzahlung im Rückstand waren. Etwas mehr als 27 % der Verbraucher hatten einen Zahlungsverzug von 90 Tagen oder mehr.
„Höhere Zinsen haben einen echten Einfluss auf die Zahlungsfähigkeit der Menschen“, sagte Schulz. „Der massive, ständige Anstieg der Zinssätze in den letzten zwei Jahren hat den finanziellen Spielraum der Menschen für Fehler noch weiter verringert.“