Das Work Number-Produkt von Equifax ist für Verbraucher und Verbraucher zu teuer Bundeswohnungsverwaltung (FHA) Und Bundesagentur für Wohnungsbaufinanzierung (FHFA) sollte möglicherweise etwas dagegen unternehmen, argumentierte diese Woche eine einflussreiche Hypothekenhandelsgruppe.
In einem Brief am Donnerstag der FHA-Kommissarin Julia Gordon und der FHFA-Direktorin Sandra Thompson vorgelegt Community Home Lenders of America (CHLA) äußerte Bedenken, dass die von Equifax berechneten Kosten für Beschäftigungsüberprüfungen „überhöht“ seien, da sowohl während der Kreditaufnahme als auch kurz vor dem Abschluss eine Einkommensüberprüfung erforderlich sei.
Die aktuellen Kosten für jeden Verifizierungsabruf liegen zwischen 55 und 70 US-Dollar und daher können die Kosten für einen Antrag mit zwei Kreditnehmern leicht 280 US-Dollar erreichen, allein für die Kosten für Beschäftigungsüberprüfungen, sagte die Handelsgruppe.
„Kreditnehmer sind sich dieser Kosten im Allgemeinen nicht bewusst, aber die Auswirkungen sind klar“, sagte die CHLA. „Da diese Beschäftigungsnachweise Voraussetzung für den Kredit sind, werden die Kosten auf den Kreditnehmer umgelegt.“
Die Handelsgruppe forderte die Regulierungsbehörden auf, die Preispraktiken von Equifax zu überprüfen.
„Hypothekengeber haben kaum oder gar keine Möglichkeit, diese Kosten für die Einkommensüberprüfung zu überprüfen oder einzuschränken. Da FHA- und Enterprise-Darlehen daher ihre Vorlage als Bedingung für das Hypothekendarlehen erfordern, bittet CHLA darum, dass diese Gebühren und die nicht wettbewerbsorientierte Natur dieses Marktes geprüft werden – und dass alle verfügbaren rechtlichen und angemessenen Maßnahmen ergriffen werden.“
Equifax antwortete nicht sofort auf eine Bitte um Stellungnahme.
Die CHLA sagte, dass es auf dem Markt für Beschäftigungsüberprüfungen an Wettbewerb mangele.
Obwohl es Startups gibt, die auf dem Vormarsch sind, darunter Truv Und ArgyleLaut CHLA-Schätzungen wird die Equifax Work Number (WN) in mehr als 60 % aller Hypothekendarlehen verwendet und ist damit mit Abstand der größte Anbieter elektronischer Beschäftigungsnachweise.
Die CHLA fügte hinzu: „Wir schätzen, dass Equifax WN bei der überwiegenden Mehrheit der Kredite verwendet wird, bei denen die Einkommensüberprüfung elektronisch über einen Drittanbieter erfolgt.“
Die Hypothekenkosten Dritter weisen Ähnlichkeiten mit den in der aufgeführten Merkmalen auf Büro für finanziellen Verbraucherschutz‘s (CFPB’s) aktuell Blogeintrag zu den Abschlusskosten, argumentierte die CHLA.
Die CFPB erklärte Anfang dieses Monats, dass die Abschlusskosten – einschließlich der Kosten für die Eigentumsversicherung, Abschlussgebühren sowie Kreditauskunfts- und Bewertungsgebühren – „allzu oft voller Junk-Gebühren sind“.
Feste Abschlusskosten wirken sich laut CFPB besonders stark auf Kreditnehmer mit kleineren Hypotheken aus, insbesondere auf Kreditnehmer mit geringerem Einkommen, Erstkäufer von Eigenheimen und Kreditnehmer, die in schwarzen und hispanischen Gemeinden leben.
Die CFPB stellte außerdem fest, dass es bei den Abschlusskosten kaum Konkurrenz gibt und Kreditnehmer, die kein Bargeld aufbringen können, oft mehr zahlen müssen, etwa durch höhere Zinssätze oder Hypothekenversicherungszahlungen.