Der US-Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) und die Bundeswohnungsverwaltung (FHA) kündigte diese Woche eine neue Richtlinie an, die es Hypothekenkreditnehmern ermöglicht, „eine Neubewertung des geschätzten Werts ihrer Immobilie zu beantragen, wenn sie der Meinung sind, dass die Schätzung ungenau oder voreingenommen war.“
Eine Ankündigung vom Donnerstag vom HUD und eine neue Hypothekenbrief (ML), das am Mittwoch von der FHA veröffentlicht wurde, stellt klar, dass die Richtlinie für alle Titel-II-Einfamilienprogramme gilt, einschließlich des Reverse-Lending-Programms Home Equity Conversion Mortgage (HECM).
Probleme mit der Beurteilungsverzerrung werden häufiger auf der Forward-Darlehensseite des Hypothekengeschäfts diskutiert, aber auch Einrichtungen wie die Bundesregierung und unabhängige Interessengruppen – einschließlich der Nationales Zentrum für Verbraucherrecht (NCLC) – haben gewarnt, dass Bewertungsfehler sich auch auf Senioren auswirken könnten, die eine Umkehrhypothek anstreben.
Auf Anfrage von RMD sagte ein HUD-Sprecher, dass die Bewertungsverzerrung das Potenzial habe, sich direkt auf die Höhe der Krediterlöse auszuwirken, auf die vorrangige Kreditnehmer zugreifen können, was ihre Einbeziehung in die neue Richtlinie erforderlich mache.
„Jeder verdient eine faire und unvoreingenommene Bewertung des Hauses, das er besitzt oder kaufen möchte“, sagte der Sprecher. „Dazu gehören auch Senioren, die über eine Hypothek zur Umwandlung in Eigenheime nachdenken und für die die Bewertung des Eigenheims ein entscheidender Faktor bei der Bestimmung der Höhe der Darlehenserlöse ist, die ihnen im Rahmen des Programms zur Verfügung stehen.“
Der Sprecher fuhr fort, dass die Richtlinie vorrangige Kreditnehmer, die ein HECM anstreben, auf die gleichen Wettbewerbsbedingungen stellt wie alle anderen Hypothekenkreditnehmer, die eine Neubewertung des Hypothekarkredits (Reconsider of Value, ROV) anstreben.
„Die neue Wertüberprüfungsrichtlinie der Federal Housing Administration wird dazu beitragen, sicherzustellen, dass Senioren, die eine Hypothek zur Umwandlung in Eigenheim in Eigenkapital in Betracht ziehen, die Möglichkeit haben, den geschätzten Wert ihrer Häuser in Frage zu stellen, wenn sie der Meinung sind, dass dieser ungenau oder voreingenommen ist“, sagte der Sprecher.
Eine gerechtere Bewertung würde dazu beitragen, den Zugang zu umgekehrten Hypotheken in unterversorgten Gemeinden zu verbessern, ein Problem, das laut NCLC in einem Bericht aus dem Jahr 2023 Auswirkungen auf das HECM-Programm hat.
„Wenn wir bei der Vergabe von umgekehrten Hypotheken mehr tun können, um Verzerrungen in den Bewertungen entgegenzuwirken, sollten die Bewertungen theoretisch gerechter sein“, sagte NCLC-Anwältin Sarah Mancini zum Zeitpunkt der Veröffentlichung des Berichts. „Und das sollte umgekehrte Hypotheken für farbige Menschen und Gemeinschaften zugänglicher machen, was meiner Meinung nach eine gute Sache wäre, da wir umgekehrte Hypotheken immer noch als ein sehr wichtiges Produkt für Hausbesitzer mit niedrigem Einkommen betrachten.“
Später im selben Monat stellten Forscher des Städtisches Institut veröffentlichten einen eigenen Bericht, der zu dem Schluss kam, dass schwarzen Senioren HECM-Darlehen überproportional verweigert werden.
„Die Bundespolitik hat hoffentlich viel zu tun, aber auch im Hinblick auf den Kreditgeber, [they can impact these issues by] Wir achten wirklich genau auf die Immobilien, um sicherzustellen, dass sie einen angemessenen Wert haben. Das kann auch von Vorteil sein“, sagte Michael Neal, Mitautor des Urban Institute-Berichts, in einem Interview mit RMD im Jahr 2023.
Im letzten Jahr Nationaler Verband der Reverse Mortgage Lenders (NRMLA) Southern Regional Meeting in Austin: Experten für umgekehrte Hypotheken reagierten mit hörbarer Überraschung auf Details zur Bewertungsverzerrung, die von einer Gruppe von Branchenexperten geteilt wurden.