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- Der durchschnittliche Kredit-Score in den USA liegt bei 714 FICO-Score und 701 VantageScore, was als „guter“ Kredit-Score gilt.
- Die Generation Z (18–25) hat mit 679 die niedrigste durchschnittliche Kreditwürdigkeit, während die Silent Generation (77+) mit 760 die höchste hat.
- Minnesota hatte mit 742 den höchsten durchschnittlichen Kreditscore, während Mississippi mit 680 den niedrigsten Durchschnitt aufwies.
Der durchschnittliche Kredit-Score in den USA liegt bei 714, basierend auf FICO-Kredit-Score-Daten, die von einem Kreditauskunftei-Unternehmen bereitgestellt werden Experian. Der durchschnittliche VantageScore liegt bei 701. Kredit-Scores, die wie eine Note für Ihre Kredithistorie sind, liegen im Bereich von 300 bis 850. Je höher Ihr Score, desto besser.
Menschen mit einer höheren Kreditwürdigkeit haben tendenziell Anspruch auf bessere Zinssätze für geliehenes Geld, haben Zugang zu den besten Kreditkarten und können sogar weniger für Versicherungen bezahlen. Außerdem fällt es Ihnen leichter, sich für eine Wohnung zu bewerben. Sie können einen Kreditüberwachungsdienst abonnieren, der Ihnen dabei hilft, den Überblick über Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Kreditauskünfte zu behalten. Die besten Kreditüberwachungsdienste sind sogar kostenlos.
Das FICO-Kreditbewertungsmodell unterteilt die Kreditwürdigkeit in sechs Kategorien:
- Sehr arm: 300-579
- Arm: 580-669
- Gerecht: 601-660
- Gut: 670-739
- Sehr gut: 740-799
- Außergewöhnlich:800-850
Basierend auf diesem Bewertungssystem hat der durchschnittliche Amerikaner eine gute Kreditwürdigkeit. Die durchschnittliche Kreditwürdigkeit variiert jedoch je nach Standort und Alter.
Durchschnittliche Kreditwürdigkeit nach Alter
Der durchschnittliche Kreditscore sieht je nach Altersgruppe sehr unterschiedlich aus. Da die Kreditwürdigkeit anhand der Bonitäts- und Kredithistorie berechnet wird, weisen ältere Menschen aufgrund einer längeren Kredithistorie im Durchschnitt eine höhere Kreditwürdigkeit auf. Mittlerweile hinkt die Generation Z hinterher, weil sie weniger Zeit hatte, Kredite aufzubauen, und viele Mitglieder der Generation Z einfach nicht alt genug sind, um über eine Kreditwürdigkeit zu verfügen. Hier ist die Aufschlüsselung nach Altersgruppen, laut Daten von Experian:
| Generation | Durchschnittlicher Kredit-Score (FICO) im Jahr 2022 |
| Generation Z (18-25) | 679 |
| Millennials (26–41) | 687 |
| Generation X (42-57) | 706 |
| Babyboomer (58-76) | 742 |
| Stille Generation (77+) | 760 |
Durchschnittliche Kreditwürdigkeit nach Bundesstaat
Die Finanzen sehen in allen 50 Bundesstaaten sehr unterschiedlich aus, und auch die durchschnittliche Kreditwürdigkeit sieht ziemlich unterschiedlich aus. Während Mississippi mit 680 die niedrigste durchschnittliche Kreditwürdigkeit aufweist, weist Minnesota mit 742 die höchste Kreditwürdigkeit auf. Hier ist die durchschnittliche Kreditwürdigkeit in jedem US-Bundesstaat und im District of Columbia im Jahr 2022, laut Daten von Experian.
| Zustand | Durchschnittlicher Kredit-Score (FICO) im Jahr 2022 |
| Alabama | 691 |
| Alaska | 723 |
| Arizona | 712 |
| Arkansas | 694 |
| Kalifornien | 721 |
| Colorado | 730 |
| Connecticut | 725 |
| Delaware | 714 |
| District of Columbia | 716 |
| Florida | 707 |
| Georgia | 694 |
| Hawaii | 732 |
| Idaho | 727 |
| Illinois | 719 |
| Indiana | 712 |
| Iowa | 729 |
| Kansas | 721 |
| Kentucky | 702 |
| Louisiana | 689 |
| Maine | 728 |
| Maryland | 716 |
| Massachusetts | 732 |
| Michigan | 718 |
| Minnesota | 742 |
| Mississippi | 680 |
| Missouri | 712 |
| Montana | 731 |
| Nebraska | 731 |
| Nevada | 702 |
| New Hampshire | 734 |
| New Jersey | 724 |
| New-Mexiko | 699 |
| New York | 721 |
| North Carolina | 707 |
| Norddakota | 733 |
| Ohio | 715 |
| Oklahoma | 693 |
| Oregon | 732 |
| Pennsylvania | 723 |
| Rhode Island | 723 |
| South Carolina | 696 |
| Süddakota | 734 |
| Tennessee | 702 |
| Texas | 693 |
| Utah | 730 |
| Vermont | 736 |
| Virginia | 721 |
| Washington | 735 |
| West Virginia | 700 |
| Wisconsin | 735 |
| Wyoming | 723 |
Durchschnittliche Kreditwürdigkeit pro Jahr
Die US-Amerikaner haben mehr Verbraucherschulden als je zuvor und beliefen sich im zweiten Quartal 2023 auf insgesamt 17,06 Billionen US-Dollar. Trotz historischer Schuldenstände steigt die durchschnittliche Kreditwürdigkeit weiter an. Die Amerikaner haben tatsächlich eine bessere Kreditwürdigkeit als je zuvor.
Die durchschnittliche Punktzahl ist in den letzten sieben Jahren um etwa 10 Punkte gestiegen. So ist es laut gestiegen FICO-Daten ab Oktober eines jeden Jahres:
| Jahr | Durchschnittlicher Kredit-Score (FICO) pro Jahr |
| 2012 | 689 |
| 2013 | 690 |
| 2014 | 694 |
| 2015 | 696 |
| 2016 | 699 |
| 2017 | 701 |
| 2018 | 705 |
| 2019 | 702 |
| 2020 | 710 |
| 2021 | 714 |
| 2022 | 714 |
Der Zeitraum von Juni 2009 bis Anfang 2020 wurde Amerikas längste Periode wirtschaftlicher Expansion, die aufgrund der kurzen, pandemiebedingten Rezession endete. Diese längere Wachstumsphase führte zu niedrigen Arbeitslosenquoten. Dies könnte dazu beigetragen haben, dass die Kreditwürdigkeit Amerikas steigt und mehr Menschen über die Mittel verfügen, ihre Schulden pünktlich zurückzuzahlen.
Auch die Kreditwürdigkeit ist gestiegen, teilweise aufgrund der Menge an verfügbaren Informationen über die Kreditbranche und Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Es gibt auch eine Fülle von kreditaufbauenden Produkten, die den Zugang erweitern und die durchschnittliche Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit steigern. Für die besten Credit Builder-Konten ist weder eine Bonitätsprüfung noch ein Bonitätsscore erforderlich. Einige Kreditaufbauprodukte stammen direkt von den Kreditauskunfteien selbst, wie beispielsweise Experian Boost, das regelmäßige Zahlungen wie Stromrechnungen und Abonnementgebühren für Streaming-Dienste meldet.
Wie werden Kredit-Scores verwendet?
Die Bonitätsbewertung wird anhand von Informationen über Ihre Kreditaufnahme berechnet, beispielsweise Ihrer Kreditauslastung, der Anzahl und Art der von Ihnen eröffneten Konten sowie Ihrer Rückzahlungshistorie. Alle diese Informationen stammen aus Ihrer Kreditauskunft, die eine detaillierte Kredithistorie enthält.
Jeder verfügt über eine Kreditwürdigkeit, die auf den Daten der drei großen Kreditauskunfteien Experian, Equifax und TransUnion basiert. Es gibt zwei Hauptalgorithmen zur Kreditbewertung: FICO und VantageScore. Während bei jedem eine etwas andere Berechnung verwendet wird, sollten Ihre Ergebnisse im Allgemeinen in einem ähnlichen Bereich liegen.
Wenn Sie Kredite aufbauen möchten, ist es von entscheidender Bedeutung, diese Ergebnisse im Auge zu behalten. Sie sollten niemals dafür bezahlen, Ihre Kreditwürdigkeit anzuzeigen. Normalerweise können Sie über Ihren Kreditgeber oder Ihr Finanzinstitut kostenlos auf Ihre Ergebnisse zugreifen. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit auch kostenlos online auf Websites wie Credit Karma abrufen.
Es ist auch eine gute Idee, Ihre Kreditauskunft regelmäßig zu überprüfen. Sie können pro Jahr drei kostenlose Kreditauskünfte erhalten, eine von jeder Kreditauskunftei, auf die Sie zugreifen könnenAnnualCreditReport.com. Sie können sie alle auf einmal überprüfen oder Ihre Kreditauskünfte über das ganze Jahr verteilen. Es ist nicht ungewöhnlich, dass ein Bericht einen Fehler enthält, der sich auf Ihre Punktzahl auswirkt. Es liegt jedoch an Ihnen, einen solchen Fehler zu finden. Wenn Sie eines finden, können Sie dies bei der Agentur anfechten.
So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Ihre Kreditwürdigkeit spielt eine große Rolle für Ihre finanzielle Freiheit. Es geht um alles, von der Berechtigung für eine Hypothek oder Kreditkarte bis hin zum Zinssatz, den Sie für Ihre Autoversicherung zahlen. Eine schlechte Bonität kann Ihnen das Leben schwer machen. Aber es gibt immer Dinge, die Sie tun können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, darunter:
- Es ist wichtig, alle Ihre Kredit-, Kreditkarten- und anderen monatlichen Zahlungen pünktlich zu leisten
- Zahlen Sie Schulden ab und bringen Sie überfällige Rechnungen auf den aktuellen Stand
- Bezahlen Sie Ihr Kreditkartenguthaben jeden Monat vollständig
- Vermeiden Sie die Beantragung eines neuen Kredits, es sei denn, Sie benötigen ihn wirklich
- Halten Sie ungenutzte Guthabenkonten offen
Wenn Sie keine Bonitätshistorie haben, wird es schwierig, Kredite aufzunehmen, was es schwierig macht, eine Bonitätshistorie aufzubauen. Aus diesem Grund bieten einige Kreditkartenaussteller spezielle gesicherte Kreditkarten an, mit denen Menschen vorübergehend ihre Kreditwürdigkeit von Grund auf aufbauen können. Hier finden Sie auch unsere Auswahl der besten Starter-Kreditkarten.
Sie können auch ein kreditbildendes Produkt wie eine Debitkarte, die Zahlungen an die Kreditauskunfteien meldet, oder ein kreditbildendes Darlehen verwenden, um eine Bonitätshistorie aufzubauen. Für die besten Credit Builder-Konten ist keine Bonitätshistorie erforderlich, sodass Sie sich auch dann qualifizieren können, wenn Sie noch nie zuvor Geld geliehen haben.
Häufig gestellte Fragen zur durchschnittlichen Kreditwürdigkeit
Wie viel Prozent der Bevölkerung haben eine gute Kreditwürdigkeit?
75,8 % der Verbraucher haben einen FICO-Kreditscore von über 650.
Warum steigen die durchschnittlichen Kredit-Scores im Laufe der Zeit?
Die durchschnittliche Kreditwürdigkeit steigt teilweise aufgrund der Menge an verfügbaren Bildungsressourcen. Um die Kreditverfügbarkeit zu verbessern, wurden auch kreditaufbauende Produkte entwickelt.
Welche Generation hat die niedrigste Kreditwürdigkeit?
Im Durchschnitt hat die Generation Z die niedrigste Kreditwürdigkeit, allerdings hat die Generation Z auch am wenigsten Zeit, ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen.