Der Bundesagentur für Wohnungsbaufinanzierung (FHFA) gab am Donnerstag bekannt, dass der Übergang zu neuen Kreditwürdigkeitsanforderungen voraussichtlich im vierten Quartal 2025 erfolgen wird, eine Entscheidung, die von der Hypothekenbranche begrüßt wird.
Das ist der Zeitpunkt, an dem die staatlich geförderten Unternehmen (GSEs) Fannie Mae Und Freddie Mac wird Einfamiliendarlehen auf Basis des FICO 10T erwerben und VantageScore 4.0-Kreditmodelle, die den seit Jahrzehnten bestehenden klassischen FICO-Score ersetzen. Zu diesem Zeitpunkt werden die GSEs auch von einem Tri-Merge-System zu einem Bi-Merge-System übergehen.
„Nach umfassender Einbindung und Eingabe von Interessengruppen passt die FHFA das Umsetzungsdatum der Bi-Merge-Kreditmeldepflicht an den Übergang vom klassischen FICO-Kreditbewertungsmodell an“, sagte die FHFA in einer Erklärung.
Bei einer Umsetzung im 4. Quartal 2025 wird der Übergang zu den neuen Anforderungen drei Jahre dauern, da die Änderung erstmals im Oktober 2022 angekündigt wurde. Der ursprüngliche Zeitplan für die Umsetzung war für das erste Quartal 2024 vorgesehen, wurde jedoch durch Bedenken von Interessengruppen und Mitgliedern verzögert US Kongress.
Die GSEs wollen die Veröffentlichung historischer VantageScore 4.0-Daten vom ersten Quartal 2025 bis zum dritten Quartal 2024 beschleunigen. Sie arbeiten jedoch weiterhin mit der FHFA zusammen, um die Bedingungen für die Erfassung und Veröffentlichung von FICO 10T-Modelldaten zu schaffen.
„Die Synchronisierung der Bi-Merge-Kreditberichterstattung mit der Umsetzung der neuen Anforderungen an das Kredit-Score-Modell wird die Komplexität für die Marktteilnehmer verringern, was ein Hauptziel unserer Übergangsbemühungen ist“, sagte FHFA-Direktorin Sandra L. Thompson in einer Erklärung.
Die FHFA geht davon aus, dass die neuen Modelle die Genauigkeit der Kreditbewertung erhöhen werden, da sie den Marktteilnehmern mehrere Ansichten des Kreditrisikos bieten. Dies dürfte auch den Wettbewerb verbessern, da Kreditauskünfte von zwei statt drei der nationalen Kreditauskunfteien verwendet werden können.
Scott Olson, Geschäftsführer der Community Home Lenders of America (CHLA) lobte die FHFA für die Aktualisierung ihrer Anforderungen an die Kreditwürdigkeit.
„Die Einzelheiten dieser Aktualisierungen werden wichtig sein, und wir freuen uns darauf, in den nächsten Jahren mit der FHFA zusammenzuarbeiten, um sicherzustellen, dass dadurch Geld für Kreditnehmer gespart wird – insbesondere für diejenigen, die unterversorgt sind und Erstbesitzer eines Eigenheims“, sagte Olson.
Doch während die Branche mit Veränderungen rechnet, sind Kreditauskünfte teurer geworden.
Im Jahr 2024 berechnet FICO allen Hypothekengebern unabhängig von ihrem Volumen einen Preis – höher als im Vorjahr – und weicht damit von der gestuften Preisstruktur ab, die Anfang 2023 eingeführt wurde. Außerdem wird derselbe Preis pro Score erhoben für Soft Pulls und Hard Pulls, eine Initiative, die trotz erheblicher Unterschiede bei diesen Produkten im Jahr 2023 gestartet wurde.
Hohe Kosten haben den Übergang einiger Kreditgeber zu neuen Kreditmodellen für mehrere Produkte beschleunigt, vor allem für solche außerhalb des GSE-Bereichs. Die Liste umfasst Kreditgeber wie Bewegungshypothek, CrossCountry-Hypothek Und Premier Lending.