Unabhängige Hypothekenbanken (IMBs) und Hypothekentöchter von zugelassenen Banken verloren im Jahr 2023 durchschnittlich 1.056 US-Dollar für jeden von ihnen aufgenommenen Kredit, verglichen mit einem durchschnittlichen Verlust von 301 US-Dollar pro Kredit im Jahr 2022 Daten veröffentlicht am Donnerstag von der Verband der Hypothekenbanken (MBA).
Dies war der größte Verlust in den 15 Jahren, in denen MBA Produktionsdaten erfasst hat.
„Die Finanzergebnisse der Hypothekengeber verschlechterten sich im Jahr 2023, wobei der durchschnittliche Nettoproduktionsverlust von Verlusten von 13 Basispunkten im Jahr 2022 auf 37 Basispunkte stieg. Und obwohl sich die Produktionseinnahmen stabilisierten, stiegen die Kosten auf ein Rekordhoch von 11.258 US-Dollar pro Kredit“, so Marina Walsh, MBA-Vize Präsident von Industry Analysis, sagte in einer Erklärung.
„Die Bedingungen auf dem Hypothekenmarkt waren im vergangenen Jahr aufgrund höherer Hypothekenzinsen, eines geringen Wohnungsbestands und einer geringeren Erschwinglichkeit von Wohnraum herausfordernd. Diese Faktoren führten zu einem weiteren Rückgang des Volumens und verschärften den steilen Rückgang im Jahr 2022. Viele Unternehmen waren das ganze Jahr über immer noch auf der Suche nach Kostendämpfung und Personalabbau.“
Der jährliche Mortgage Bankers Performance Report von MBA erfasst eine Vielzahl von Kennzahlen zur Hypothekenbankbranche und soll als finanzieller und operativer Maßstab für IMBs dienen.
Im Durchschnitt betrug das Produktionsvolumen 1,9 Milliarden US-Dollar (6.021 Kredite) pro Unternehmen im Jahr 2023, verglichen mit 2,6 Milliarden US-Dollar (8.371 Kredite) pro Unternehmen im Jahr 2022. Darüber hinaus sank der Refinanzierungsanteil an den gesamten Neuvergaben nach Dollarvolumen auf 11 % im Jahr 2023 20 % im Jahr 2022. Der durchschnittliche Kreditsaldo für Ersthypotheken erreichte 2023 331.437 US-Dollar, gegenüber 323.780 US-Dollar im Jahr 2022.
„Einige Unternehmen konnten den Sturm durch die in der zweiten Jahreshälfte 2019 bis 2021 aufgebauten Barreserven überstehen“, fügte Walsh hinzu. „Die Unternehmen profitierten auch von den Cashflows aus der Hypothekenbedienung, die in einem Umfeld geringer Zahlungsausfälle und geringer Vorauszahlungen stark blieben. Allerdings wurden die meisten Bewertungsaufschläge auf Hypothekenbedienungsrechte im Jahr 2022 vorgenommen, was zu einem geringeren Netto-Finanzeinkommen aus der Bedienung im Jahr 2023 führte.“
Die gesamten Produktionseinnahmen – einschließlich Gebühreneinnahmen, Nettoeinnahmen aus der Sekundärmarkierung und Lagerspanne – sanken von 333 Basispunkten im Jahr 2022 auf 329 Basispunkte im Jahr 2023. Anders ausgedrückt: Die Produktionseinnahmen beliefen sich im Jahr 2023 auf 10.202 US-Dollar pro Darlehen, verglichen mit 10.322 US-Dollar pro Darlehen im Jahr 2022.
Die gesamten Kreditproduktionskosten (einschließlich Provisionen, Vergütungen, Belegung, Ausrüstung und anderer Produktionskosten sowie Unternehmenszuweisungen) stiegen von 10.624 US-Dollar im Jahr 2022 auf 11.258 US-Dollar pro Kredit im Jahr 2023.
Auch die Netto-Finanzerträge gingen im vergangenen Jahr zurück. Das Nettobetriebsergebnis aus der Bedienung sowie die Abschreibung von Mortgage Servicing Right (MSR) und Gewinne und Verluste aus MSR-Bewertungen stellten im Jahr 2023 einen Gewinn von 263 US-Dollar pro Kredit dar, verglichen mit einem Gewinn von 586 US-Dollar pro Kredit im Jahr 2022.