Potenzielle Eigenheimkäufer blieben bei der Suche nach Hypotheken an der Seitenlinie Bundesreserve‘s Ankündigung einer weiteren Zinserhöhung.
Das Verband der Hypothekenbanken (MBA)-Umfrage zeigt, dass der zusammengesetzte Hypothekenindex für die Woche zum 4. November gegenüber der Vorwoche um 0,1 % zurückgegangen ist. Das Antragsvolumen für Hypothekendarlehen ging im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2021 um 70,3 % zurück.
Die Umfrage, die seit 1990 wöchentlich durchgeführt wird, deckt 75 % aller Hypothekenanträge für Privathaushalte in den USA ab.
Der saisonbereinigte Einkaufsindex stieg gegenüber der Vorwoche um 1 %, der erste Anstieg nach sechs Wochen mit Rückgängen, blieb aber nahe an den Tiefstständen von 2015, sagte der MBA. Der Index fiel im Vergleich zum Vorjahr um 41,4 %.
Der MBA führte die geringe Nachfrage nach Kaufhypotheken auf Eigenheimkäufer zurück, die durch höhere Hypothekenzinsen und anhaltende wirtschaftliche Unsicherheit ins Abseits gedrängt blieben.
„Die Hypothekenzinsen stiegen letzte Woche leicht an, nachdem bekannt wurde, dass die Federal Reserve die kurzfristigen Zinsen weiter anheben wird, um die hohe Inflation zu bekämpfen“, sagte Joel Kan, Vizepräsident und stellvertretender Chefökonom von MBA, in einer Erklärung. „Der 30-jährige Festzins blieb die dritte Woche in Folge über 7 %, mit Erhöhungen für die meisten Darlehensarten.“
Der Refinanzierungsindex fiel gegenüber der Vorwoche um 4 % und erreichte den niedrigsten Stand seit August 2000. Der Index war 87 % niedriger als im gleichen Zeitraum im Jahr 2021.
Die Fed erhöhte am 3. November bei ihrer sechsten Zinserhöhung in diesem Jahr die Zinsen um 75 Basispunkte. Die jüngsten Erhöhungen wurden vorgenommen, um die Inflation zu zähmen, die in den letzten 12 Monaten 8,2 % erreichte. Branchenökonomen und Analysten gehen davon aus, dass die Hypothekenzinsen in den kommenden Monaten steigen werden, wobei eine weitere Zinserhöhung im Dezember erwartet wird.
Die MBA-Umfrage zeigt, dass der durchschnittliche Vertragszinssatz für 30-jährige festverzinsliche Hypotheken mit entsprechenden Kreditsalden (647.200 USD oder weniger) von 7,06 % in der Vorwoche auf 7,14 % gestiegen ist. Ein anderer Index misst die Kurse am Dienstag höher 7,21 %entsprechend Hypotheken-Nachrichten täglich.
Die Zinsen für 5/1-ARMs stiegen ebenfalls und stiegen geringfügig auf 6,40 % von 6,37 % in der Woche zuvor. Die Sätze für Jumbo-Darlehensguthaben (über 647.200 USD) gingen jedoch leicht von 6,55 % im gleichen Zeitraum auf 6,50 % zurück.
Mit 28,1 % lag der Refis-Anteil der letzten Woche an den Gesamtanträgen die sechste Woche in Folge unter 30 % – ein Rückgang gegenüber 28,6 % in der Woche zuvor. Der Anteil der variabel verzinslichen Hypotheken (ARM) an der Aktivität stieg auf 12 % aller Anträge.
Das FHA Anteil an den Gesamtanträgen sank leicht auf 13,4 % von 13,5 % in der Vorwoche. Das VA Anteil blieb unverändert bei 10,3 %, ebenso wie der USDA Anteil im gleichen Zeitraum bei 0,5 %.