„Erholungsjahr“ war das Thema für das Jahr 2024, da Hypothekenexperten auf eine gewisse Erholung in einem eingefrorenen Immobilienmarkt hofften, der durch hohe Zinssätze, niedrige Lagerbestände und schleppende Verkäufe gekennzeichnet war.
Etwas mehr als zwei Monate nach Beginn des Jahres sind die Hypothekenzinsen jedoch so hoch wie nie zuvor, da die US-Wirtschaft weiterhin heiß ist.
Da wir uns noch im ersten Quartal des Jahres 2024 befinden, ist es vielleicht noch zu früh, um pessimistisch über das aktuelle Hypothekenzinsumfeld zu blicken, aber es wird immer wahrscheinlicher, dass eine mit Spannung erwartete Senkung der Leitzinsen von 2024 bis 2024 erfolgen wird Federal Reserve wird erst im Sommer 2024 kommen.
„Ich hätte nicht gedacht, dass sich die Hypothekenzinsen sofort einpendeln oder sinken würden“, sagte Andrew Carter, nationaler Senior Vice President für Marktwachstum bei Stockton-Hypothek.
„Ich dachte, sie würden dort bleiben, wo sie sind, und dann glaube ich, dass es im Jahr 2024 irgendwann etwas zurückgehen wird, aber nicht so stark, wie die Leute denken.“
Viele Anleger hatten damit gerechnet, dass die Fed die Leitzinsen bereits im März senken würde, und Kreditsachbearbeiter hatten auf einen Rückgang der Hypothekenzinsen gehofft, die sich tendenziell parallel zu den langfristigen Renditen bewegen.
Die Urheber, die den Gegenwind der Branche überstehen, erzählten GehäuseDraht dass mit einem deutlichen Rückgang der Hypothekarzinsen nicht mehr zu rechnen ist.
„Generell hatten die Kreditgeber nicht damit gerechnet, dass die Hypothekenzinsen so hoch sein würden wie derzeit. Aber schauen Sie, ich denke, vieles davon ist Wunschdenken. Der Refinanzierungsboom dauerte drei Jahre. Warum sollte das höhere Zinsumfeld nicht so lange anhalten?“ sagte Craig Strent, ehemaliger CEO von Apex-Wohnungsbaudarlehen und Leiter der Mentorenfakultät bei Der Kreditatlaseine Hypotheken-Coaching-Plattform.
„Viele Leute streben nicht viele Geschäfte an, und es ist leicht, in einen Wettlauf nach unten zu verfallen und zur Ware zu werden. Es ist ein Überbleibsel der Menschen, die die richtigen Dinge tun“, fügte Strent hinzu.
Die leistungsstarken LOs legen keinen großen Fokus auf einen möglichen Rückgang der Hypothekenzinsen. Ihre Prioritäten liegen vielmehr in der Aufklärung der Käufer und in der Pflege und dem Aufbau weiterer Empfehlungsbeziehungen, um ihren Marktanteil zu den Kreditgebern auszubauen, mit denen sie gesprochen haben GehäuseDraht sagte.
Zwei Arten von Hauskäufern
„Von fünf Anrufen, die ich führe, wird nur einer von fünf tatsächlich mit Papierkram versorgt. Sie wollen wissen, wie hoch die Preise sind, aber sie sagen, sie seien zu hoch“, sagte Justin Wood, Produktionsleiter bei CMG Financial.
Viele seiner Käufer warten immer noch auf eine Zinssenkung, bevor sie eine Vorabgenehmigung für eine Hypothek einholen. Andererseits sehen einige Käufer im aktuellen Umfeld den Wert einer Hypothek mit höherem Zinssatz.
Mit einer vollständig vorab genehmigten Hypothek können Käufer die Gelegenheit schneller nutzen, wenn sie das Haus gefunden haben, nach dem sie gesucht haben, erklärte Wood.
Dies sind die Kreditnehmer, die wissen, dass es unrealistisch ist, Hypothekenzinsen von nur 3 % zu erhalten, und die erkennen, dass ein Rückgang der Hypothekenzinsen aufgrund des geringeren Wohnungsbestands einen Anstieg der Listenpreise nach sich ziehen wird.
„Was sich bei Erstkäufern von Eigenheimen geändert hat, ist, dass sie nicht mehr damit rechnen, Hypotheken in Höhe von 4 % zu erhalten, wie sie es während der COVID-19-Pandemie taten“, sagte Khash Saghafi, ein Kreditsachbearbeiter bei Liberty Home Mortgage Corp.
Saghafi hat Kunden, die kürzlich beschlossen haben, den Auslöser zu drücken und in ein größeres Haus zu ziehen, indem sie ihr Haus mit einem Hypothekenzins von 2,375 % verkaufen.
Dem Paar wurde Anfang März ein Preis von 7 % für ein Haus mit drei Schlafzimmern im Wert von 500.000 US-Dollar angeboten, und sie beschlossen, mit dem Kauf fortzufahren, da sie damit rechnen, die Hypothek zu refinanzieren, wenn die Zinsen irgendwann sinken.
„Was ich allen Kreditsachbearbeitern sage, egal mit wem ich spreche, ist, dass keine Zwangsvollstreckungskrise in Sicht ist“, sagte Saghafi. „Deshalb gehen die Immobilienpreise nur in eine Richtung – und zwar nach oben. Was auch immer Sie sich heute ansehen, in zwölf Monaten wird es teurer sein.“
Prioritäten für erfolgreiche Originatoren
Saghafi und andere Hypothekenexperten betonten, dass es für die Wertschöpfung von entscheidender Bedeutung ist, Kreditnehmer über die Gründe aufzuklären, warum sie jetzt auf dem Markt sein sollten.
„Auch wenn die Zinsen jetzt höher sind, denke ich, dass es ein großartiger Markt für Erstkäufer eines Eigenheims ist“, sagte Saghafi. „Steigende Zinssätze haben den Markt definitiv abgekühlt, aber insgesamt ist das nicht das Problem.“
Der Grundgedanke hinter dieser Überlegung ist, dass ein Kreditnehmer, wenn er sich seine aktuelle monatliche Hypothekenzahlung leisten kann, jederzeit eine Refinanzierung durchführen kann, wenn die Zinsen sinken, anstatt zu warten, bis die Zinsen sinken, nur um dann zu sehen, wie die Immobilienpreise steigen.
„Ich habe mit mehreren Menschen gesprochen, die sich in ihrem Zuhause gefangen fühlen“, sagte Strent. „Sie sagen: ‚Warum sollte ich mein 600.000-Dollar-Haus zu 3,5 % verkaufen, um ein 1-Millionen-Dollar-Haus zu 7 % zu kaufen?‘ Dieser Zinssatz von 7 % ist jetzt hoch, aber Sie werden eine Refinanzierung vornehmen. Wenn man darauf wartet, dass die Zinsen auf 5 % sinken, wird das 1-Millionen-Dollar-Haus 1 Million Dollar wert sein, weil alle anderen es wollen.“
Mike Simonsen, Gründer und Präsident des Immobilienanalyseunternehmens Altos-Forschungerwartet, dass die Immobilienpreise für den Rest des Frühlings steigen und im Juni ihren Höhepunkt erreichen.
„Es gibt Käufer am Rande, und wenn die Zinsen endlich wieder sinken würden, würden die Lagerbestände durch neue Bieter sinken, es würden weniger Preisnachlässe zu sehen sein und die Frühindikatoren der Hausverkaufspreise würden im Vergleich zum letzten Jahr steigen „, schrieb Simonsen kürzlich in einem Kommentar.
Laut Michael Clark, Vizepräsident bei Primäre Wohnhypothekes ist kein Geheimnis, Marktanteile zu gewinnen – es geht darum, Outbound-Verkaufsaktivitäten durchzuführen, die Ängste der Agenten auszuräumen und einen Mehrwert für sie zu schaffen.
„Unsere Philosophie lautet: ‚Helfen Sie den Agenten, die Ihnen Käufer vermitteln.‘ Ihre Angebote vermarkten; Gehen Sie zu ihren Einträgen. Dadurch erhöhen Sie den Wert ihrer Marketingbemühungen und verschaffen ihnen einen Vertrag, auch wenn Sie für das Haus keinen Kredit aufnehmen“, sagte Clark.
Wenn ein Makler diese Bemühungen sieht, wird er eher Käufer schicken, den Kreditsachbearbeiter durch Mundpropaganda an andere Makler verweisen und sogar einige Kunden bei einem Tag der offenen Tür abholen.
Clarks Team aus 73 Kreditgebern, die die Ostküste abdecken, finanzierte im Januar 2024 Kredite in Höhe von 81 Millionen US-Dollar, 35 % mehr als im Januar 2023. Mehr als 20 seiner LOs produzierten im Eröffnungsmonat dieses Jahres ein Volumen von mindestens 1 Million US-Dollar und 10 davon sie überstiegen 2 Millionen Dollar.
„Alle diese Jungs haben 2019 nicht so viel Volumen erreicht“, bemerkte Clark.
Demnach wird das US-Hypothekenvergabevolumen im Jahr 2024 voraussichtlich 2 Billionen US-Dollar und im Jahr 2025 2,3 Billionen US-Dollar betragen Prognosen von dem Verband der Hypothekenbanken (MBA). Zum Vergleich: Kreditgeber finanzierten im Jahr 2019, also vor der Pandemie, 2,4 Billionen US-Dollar an Erstpfandhypotheken.
„Käufer kaufen links und rechts ein, aber wir werden nicht eingekauft. Warum? Weil es eine tatsächliche Beziehung gibt – wir sind ihr Hypothekenberater“, sagte Clark. „Wir sind nicht nur irgendein Transaktionskoordinator, der versucht, Papier an den Abschlusstisch zu bringen.“
„Ich sage unseren Kreditsachbearbeitern und unserem Team immer: Aktivität führt zu Aktivität“, sagte Wood. „Es gibt sicherlich einen schwierigen Markt da draußen, aber ich denke, dass er viele gute Möglichkeiten für Leute schafft, die bereit sind zu gehen und ernsthaft mit dem Kauf vorhaben.“