Es ist kontraintuitiv, aber real: Trotz steigender Hypothekenzinsen stieg die Nachfrage der Kreditnehmer nach Wohnungsbaudarlehen letzte Woche.
In den Wochen vor dem überraschenden Anstieg gab es sehr wenige Hypothekenanträge. Allerdings spielte ein Anstieg der Nachfrage nach Staatsanleihen und variabel verzinslichen Hypotheken (ARMs) eine Rolle beim Anstieg in der vergangenen Woche. Darüber hinaus sagten Kreditsachbearbeiter, dass die Anleger von einem langsameren Markt profitierten.
Nach den neuesten Verband der Hypothekenbanken (MBA)-Umfrage stieg der zusammengesetzte Hypothekenindex für die Woche zum 3. März gegenüber der Vorwoche um 7,4 %. Die Umfrage, die seit 1990 wöchentlich durchgeführt wird, deckt 75 % aller Hypothekenanträge für Privathaushalte in den USA ab.
Der Refinanzierungsindex stieg gegenüber der Vorwoche um 9,4 %, und der saisonbereinigte Kaufindex lag im gleichen Zeitraum um 6,6 % höher. Darüber hinaus stiegen die Hypotheken mit variablem Zinssatz letzte Woche um 13,9 % und die Staatsanleihen um 13 %, so die MBA-Schätzungen.
Ein Teil des Anstiegs sei laut MBA kalenderbedingt.
„Selbst bei höheren Raten gab es letzte Woche einen Anstieg der Bewerbungen, aber dies stand im Vergleich zu zwei Wochen mit Rückgängen auf sehr niedrigem Niveau, einschließlich einer Ferienwoche“, sagte Joel Kan, Vizepräsident und stellvertretender Chefökonom von MBA, in a Stellungnahme.
„Im Vergleich zu den Antragsindizes von vor einem Jahr waren die Kaufanträge immer noch um 42 % und die Refinanzierungsaktivitäten um 76 % zurückgegangen. Viele Kreditnehmer warten an der Seitenlinie darauf, dass die Zinsen wieder sinken.“
Wer springt in den Markt?
Die Nachfrage der Anleger tendiert dazu, in Zeiten zu steigen, in denen die meisten Kreditnehmer auf sinkende Zinssätze warten, so Justin Fullmer, Gebietsleiter in Idaho Zukünftige Hypotheksagte HousingWire.
„Wir sehen, dass viel mehr Investoren in den Markt eintreten, um sich ein besseres Geschäft zu sichern, während der Wettbewerb gering ist“, sagte Fullmer.
Laut Fullmer stieg die Nachfrage auch, weil einige Kreditnehmer erkannten, dass „wenn die Zinsen sinken, es schließlich zu einem Verkäufermarkt zurückkehren wird und die Käufer die massiven Kredite und andere Bedingungen verlieren werden, die sie jetzt aushandeln können“.
Bei Future Mortgage sperren die Kreditsachbearbeiter immer noch Kredite zu Hypothekenzinsen in den hohen 5 bis 6 Sekunden für Eigenheimkredite – in den meisten Fällen mit Hilfe von Verkäuferkrediten.
Die MBA-Umfrage zeigt, dass der durchschnittliche Vertragszinssatz für 30-jährige Festhypotheken mit entsprechenden Kreditsalden (726.200 USD oder weniger) letzte Woche 6,79 % betrug, der höchste Stand seit November 2022, gegenüber 6,71 % in der Vorwoche.
Die Sätze für Jumbo-Darlehensguthaben (über 726.200 USD) stiegen im gleichen Zeitraum von 6,44 % auf 6,49 %.
Aber ein anderer Index misst die Raten sogar noch höher. Laut Mortgage News Daily, die durchschnittliche 30-jährige festverzinsliche Hypothek am Mittwochnachmittag war 7,01 %.
„Ich gehe davon aus, dass es bei hoffentlich sinkenden Zinssätzen im Laufe des Jahres 2023 zu einem Anstieg aktiver Käufer kommen wird, was zu einem verstärkten Wettbewerb auf dem Markt führen wird“, sagte Fullmer. „Ich glaube, dass wir jetzt einen Höhepunkt bei den Zinsen erreichen, und wir hoffen auf Zinsen im niedrigen 5er-Bereich bis Ende 2023.“