Der Abwärtstrend der nachsichtigen Kreditnehmer nahm in der letzten Aprilwoche Fahrt auf und fiel um 11 Basispunkte auf 4,36% des Portfoliovolumens der Dienstleister Mortgage Bankers Association. Diese zehnte Woche in Folge mit Abnahmen spiegelt eine schnellere Anzahl von Exits und eine stetig niedrige Anzahl neuer Anfragen wider.
Angesichts der Tatsache, dass die Nachsichtszahlen in der Regel gegen Anfang und Ende des Monats zurückgehen, verzeichneten fast alle Anlegertypen ab dem 2. Mai einen gewissen Rückgang der Nachsicht. Ginnie Mae Insbesondere die Kredite fielen um satte 20 Basispunkte auf 5,82% – ein massiver Meilenstein, da dies die Hälfte des gesamten Portfolioanteils ist, den der MBA zum Zeitpunkt der Umfrage ursprünglich verzeichnet hatte (11,6%) Schaffung im Mai 2020.
Die Anzahl der Fannie Mae und Freddie Mac Nachsichtskredite fielen ebenfalls um weitere 10 Basispunkte auf 2,32%, während der Nachsichtsanteil bei Portfoliokrediten und Private-Label-Wertpapieren (PLS) unverändert bei 8,55% blieb.
Der Prozentsatz der Nachsichtskredite für unabhängige Hypothekenbankdienstleister verringerte sich um 12 Basispunkte auf 4,58%, und der Prozentsatz der Nachsichtskredite für Hinterlegungsdienstleister verringerte sich um 15 Basispunkte auf 4,47%.
Mike Fratantoni, Senior Vice President und Chefökonom von MBA, stellte fest, dass Kredite von Hausbesitzern, die aus der Nachsicht ausgetreten sind und ihre ursprüngliche Zahlung wieder geleistet haben, fast die gleiche Leistung erbringen wie das gesamte Hypothekendienstportfolio.
Von den kumulierten Nachsichtsausgängen für den Zeitraum vom 1. Juni 2020 bis zum 2. Mai 2021 stellten 25,3% Kreditnehmer dar, die während ihrer Nachsichtszeit weiterhin ihre monatlichen Zahlungen leisteten. Der größte Anteil der Exits hat sich in den letzten Wochen jedoch auf diejenigen verlagert, die eine Form der Kreditaufschiebung oder Teilforderung benötigen (26,9%).
Es gibt auch eine steigende Anzahl von Kreditnehmern (14,8%), die nicht alle ihre monatlichen Zahlungen geleistet und die Nachsicht verlassen haben, ohne dass ein Plan zur Schadensminderung vorliegt.
Am Freitag veröffentlichte der MBA arBericht über Hypothekenausfälle im ersten Quartal 2021, ein Bericht, in dem der MBA die Servicer auffordert, Kredite in Nachsicht als in Verzug zu melden, wenn die Zahlung nicht auf der Grundlage der ursprünglichen Bedingungen der Hypothek erfolgt ist. Dem Bericht zufolge ist die Kriminalitätsrate in so kurzer Zeit noch nie so stark gesunken. Die Hypothekenausfallquote erreichte im zweiten Quartal 2020 einen Höchststand von 8,22% und ist innerhalb von drei Quartalen um 184 Basispunkte auf 6,38% gesunken.
Der MBA schätzt jetzt, dass es immer noch 2,2 Millionen Hausbesitzer in irgendeiner Form von Nachsichtsplan gibt, und während eine große Anzahl aus dem Unternehmen ausgetreten ist und weiterhin Leistungen erbringt, zeigt die verbleibende Bevölkerung einen Bedarf an zusätzlicher Unterstützung.
“Mehr als 47% der Kreditnehmer in Nachsichtsverlängerungen haben Ende April die 12-Monats-Marke überschritten”, sagte Fratantoni. “Viele Hausbesitzer kämpfen weiter und fallen jeden Monat weiter hinter ihren Verpflichtungen zurück.”
Im April wurde dieBüro für finanziellen Verbraucherschutzwarnte die Industrie vor ihren Plänen, die Servicer viel genauer im Auge zu behalten, wenn sie die Kreditnehmer aus Nachsicht wechseln. Am 4. Mai warnte der Regierungswächter die Servicer erneut und enthüllte, dass die Verbraucher im März 2021 mehr Hypothekenbeschwerden bei der CFPB eingereicht hatten als in jedem anderen Monat seit April 2018.
Die Beschwerden reichten von der Unfähigkeit, ihre Servicer zu erreichen, über Fehlinformationen oder Informationsmangel bis hin zu verwirrenden und unvollständigen Optionen nach der Nachsicht.
Der MBA ist jedoch zuversichtlich, dass die Wirtschaft und die Dienstleister auf das eventuelle Ende der Nachsicht vorbereitet sind.
“Wir erwarten, dass eine robuste Erholung der Wirtschaft und des Arbeitsmarktes in den nächsten Monaten diesen Familien helfen wird, ihren Arbeitsplatz und ihr Einkommen wiederzugewinnen”, sagte Fratantoni.
Die Nachsicht nach Hypotheken sinkt auf 4,36%, Ausgänge nehmen Dampf auf HousingWire zuerst auf.