Während das Reverse-Mortgage-Volumen im Jahr 2024 einen holprigen Start hatte, zeigten neue Daten, die die Befürwortungen von Home Equity Conversion Mortgage (HECM) im Einzelhandel im Vergleich zur Großhandelsproduktion aufschlüsseln, dass Ersteres im ersten Monat des Jahres den größeren Einbruch erlitt über neue Daten, zusammengestellt von Reverse Market Insight (RMI).
Nach neuesten Erkenntnissen von RMI Bericht der HECM-Urheberstiegen die Großhandelsempfehlungen von Dezember bis Januar um 2 %, während die Einzelhandels-/Direktempfehlungen um 3,7 % zurückgingen, was zu einem Rückgang der durchschnittlichen HECM-Gesamtempfehlungen für den Monat um 1,7 % pro Einheit führte.
„Das ist angesichts der Verzögerung bei den Befürwortungen einigermaßen interessant, aber die im Januar veröffentlichten Fallzahlen stiegen auf den höchsten Stand seit Oktober“, sagte RMI in seinem Kommentar zu den Daten. „[This is] ein viel wichtigeres Signal dafür, dass es nach oben geht.“
Dinge aufschlüsseln
Während HECM-Fallzahlen gemessen am Bundeswohnungsverwaltung (FHA) in den letzten Monaten hinterherhinkten, stieg der Gesamtanteil im Januar um fast 30 % auf 2.923 Empfehlungen. Auch sogenannte „Equity Takeout“-Fälle – Befürwortungen, bei denen es sich weder um Refinanzierungen noch um Käufe handelt – stiegen um 23,5 % auf 2.414.
Auch das HECM for Purchase (H4P)-Programm konnte im Januar an Boden gewinnen und stieg um 13,5 % auf 135 Kredite in einem von RMI als „saisonal schlechten Monat“ bezeichneten Monat. Der entscheidende Punkt der neuen Daten liegt jedoch wahrscheinlich in den HECM-zu-HECM (H2H)-Refinanzierungszahlen.
„H2H-Refinanzierungsfallzahlen zeigten die anhaltende Angleichung der Umkehrung an 10-Jahres-Refinanzierungen [Constant Maturity Treasury (CMT)] Rate-Nuancen, die um 87,9 % auf 374 schoss“, sagte RMI. „Hier müssen Kredite aufgenommen werden, aber bedenken Sie, dass dies angesichts des geringen Volumens in den letzten zwei Jahren und der höheren erwarteten Zinssätze kein Grund für den Aufbau Ihres Unternehmens ist.“
Vier der zehn größten Kreditgeber der Branche legten in diesem Monat ebenfalls zu. Diese Steigerungen wurden angeführt von Goodlife-Wohnungsbaudarlehen (plus 25 % auf 50 Kredite), gefolgt von Fairway Independent Mortgage Corp. (plus 21,6 % auf 107 Kredite), Finance of America Reverse (plus 17,4 % auf 682 Kredite) und Longbridge Financial (plus 4,7 % auf 358 Kredite).
FAR behauptete in diesem Monat seine Position als Marktführer und belegte in den letzten 12 Monaten den ersten Platz bei den Vertriebskennzahlen im Einzel- und Großhandel mit einem branchenweiten Marktanteil von 33 % sowie einer gleichmäßigen Verteilung des Marktanteils von 23,9 % auf einzelne Kanäle , den Daten zufolge.
Aktuelle Trends, LO-Stimmung
Laut einer von RMD durchgeführten Umfrage scheinen sich in diesen Daten die seit Jahresbeginn von Kreditgebern und -managern geäußerten Stimmungen widerzuspiegeln. LOs auf verschiedenen Immobilienmärkten berichteten, dass die eingehenden Anfragen zu umgekehrten Hypotheken seit Jahresbeginn offenbar zugenommen haben, was sie auf Trab hält.
„Ich denke, die Dinge haben sich definitiv verbessert“, sagte Tane Cabe, ein Makler bei C2 Financial Corp., sagte kürzlich in einem Interview. „Das scheint das allgemeine Gefühl zu sein. Ich habe kürzlich mit einigen Führungskräften in diesem Bereich gesprochen und sie sagten mir, dass sie definitiv einen Anstieg des Volumens feststellen konnten. Es scheint einfach so, als ob die Moral da draußen auf jeden Fall besser ist.“
David Heilman, Direktor von, bemerkte ebenfalls einen Geschäftsanstieg HomeGrown Financial in Mount Pleasant, South Carolina.
„Ich weiß nicht, ob es wirklich etwas gibt, worauf ich hinweisen kann [why that’s the case]„, sagte Heilman im Februar gegenüber RMD. „Ich habe sicherlich schon mehr Anfragen gesehen. Normalerweise ist dies eine langsamere Zeit für mich; Januar und Februar waren schon immer langsamere Monate. Im Frühling fangen die Leute wieder an, umzuziehen, aber bis jetzt habe ich das Gefühl, dass ich im Jahr 2024 zumindest mehr Vorschläge bekommen habe, was, wie wir alle wissen, letztendlich zu mehr Bewerbungen führt.“
Auf einigen der höherpreisigen Immobilienmärkte des Landes meldeten Reverse-Hypotheken-Experten trotz der saisonalen Norm ebenfalls einen stärkeren Geschäftsstart zu Beginn des Jahres.
Der H4P-Faktor
HECM for Purchase ist eine weitgehend ungenutzte Variante des HECM-Produkts, aber nachdem die FHA Ende letzten Jahres – zur Freude vieler Reverse-Mortgage-Experten – einen Verkäuferkredit für das Programm angekündigt hat, behalten LOs in verschiedenen Regionen des Landes ein Auge darauf als Weg zum Wachstum.
„Ich arbeite mit einigen Maklerfirmen an einer mehrteiligen Agentenschulungsreihe“, sagte Frank Borg, ein in Seattle ansässiger Gründer von Fairway, in einem Interview im Februar. „Ich habe einmalig an vielen CE-Kursen (Weiterbildung) teilgenommen, und es reicht einfach nicht aus, einen Immobilienmakler darauf vorzubereiten, überhaupt die Gelegenheiten zu erkennen, ihn zu empfehlen oder über die Möglichkeiten zu sprechen, die ein Kunde nutzen kann eine Umkehrung zum Kauf.“
Fairway ist ein Kreditgeber, der seine Absichten in Bezug auf H4P klar zum Ausdruck bringt, seinen Fokus in diesem Bereich ausweitet und im Februar erklärte, dass er „sich dazu verpflichtet hat, seinen preisgekrönten Service und seine umfangreiche Erfahrung auf dem Kaufmarkt zu nutzen, um den besonderen Bedürfnissen von Rentnern gerecht zu werden“. Wir möchten Häuser kaufen und setzen einen neuen Maßstab für Exzellenz und Innovation im Bereich der umgekehrten Hypothek.“