Insgesamt wurden 361 Verbraucherbeschwerden eingereicht Büro für finanziellen Verbraucherschutz (CFPB) im Zusammenhang mit der umgekehrten Hypothekenbranche im Kalenderjahr 2023, laut a Datenbank für Verbraucherbeschwerden vom Präsidium gepflegt.
Von diesen Beschwerden hatten 167 mit „Problemen während des Zahlungsprozesses“ zu tun, während andere Themen Zahlungsprobleme (80), Abschlussprobleme (63) und Antragsprobleme (49) umfassten.
Aufschlüsselung der Beschwerdedaten für 2023
Die Gesamtzahl der Beschwerden ist im Vergleich zu 425 registrierten umgekehrten Hypothekenbeschwerden im Jahr 2022 und 386 im Jahr 2021 gesunken, liegt jedoch über dem Wert von 247 im Jahr 2020. Hierbei handelt es sich um von Kunden eingereichte Beschwerden, die lediglich darauf hinweisen, dass es zu einer Unzufriedenheit in irgendeiner Form gekommen ist.
Bei der überwiegenden Mehrheit der Beschwerden im Jahr 2023 erhielten die Beschwerdeführer zeitnah eine Antwort vom Unternehmen (355) und wurden mit einer Begründung abgeschlossen (353). Auf 60 der Beschwerden gingen von den Unternehmen sowohl an den Verbraucher als auch an die CFPB Antworten ein, die das Unternehmen nicht öffentlich bekannt geben wollte.
Es überrascht nicht, dass die höchste Konzentration an umgekehrten Hypothekenbeschwerden aus Kalifornien kam, dem Staat, der seit langem an der Spitze der Kreditvergabe-Rangliste der Branche steht. Es gab 56 Beschwerden aus Kalifornien, gefolgt von Florida (49), New York (25), Maryland (21) und Texas (19).
Von den Unternehmen, die die meisten Beschwerden erhielten, stammten 114 von Kunden von Ocwen Financial Corp.die Muttergesellschaft von Liberty Reverse Mortgage/PHH. Insgesamt gingen 55 Beschwerden ein Peer Advisors, LLCdie im Jahr 2013 das Reverse Mortgage Servicing Unternehmen erwarb Celink. Finance of America-Unternehmen (FOA) erhielt 26 Beschwerden Amerikanische Beratergruppe (AAG) – das letztes Jahr von FOA übernommen wurde – erhielt 17 Beschwerden.
Die meisten anderen Top-10-Kreditgeber verzeichneten 10 oder weniger Beschwerden, darunter Longbridge Financial, Mutual of Omaha Mortgage Und Fairway Independent Mortgage Corp.
Reverse Mortgage Investment Trust (RMIT), die Muttergesellschaft von Reverse-Mortgage-Finanzierung (RMF) verzeichnete im Jahr 2023 fünf Beschwerden, obwohl Ende 2022 Insolvenz angemeldet wurde.
Im Vergleich zu umfassenderen Hypothekenbeschwerden machte die umgekehrte Hypothekenbranche weniger als 2 % der insgesamt 22.753 Hypothekenbeschwerden aus, die die CFPB im Jahr 2023 erhielt.
Aktuelle Trends
Mitte 2023 veröffentlichte die CFPB einen Bericht, in dem sie detailliert darlegte, dass sie zwischen 2020 und 2022 im Vergleich zu den Vorjahren einen höheren durchschnittlichen Anteil an monatlichen umgekehrten Hypothekenbeschwerden erhalten hatte. Damals sagte das Präsidium, dies könne auf Veränderungen auf der Servicing-Seite des Reverse-Mortgage-Geschäfts zurückzuführen sein.
„In ihren Beschwerden über umgekehrte Hypotheken äußern Verbraucher häufig ihre Frustration darüber, ob sie von ihrem Kreditgeber Kontoauszüge oder einen Rückzahlungsbetrag erhalten, oder geben an, dass sie Schwierigkeiten haben, eine Zahlung zu leisten oder eine Hypothek abzubezahlen“, sagte das Präsidium in seinem Bericht von 2023. „In ihren Antworten entschuldigen sich Unternehmen manchmal für die Verzögerung und stellen die angeforderten Informationen bereit. In anderen Antworten werden Unternehmen von den Verbrauchern Folgeinformationen anfordern.“
Laut Dan Hultquist, Autor des Lehrbuchs, besteht eine ermutigende Eigenschaft von Beschwerden über umgekehrte Hypotheken bei der CFPB darin, dass sie oft mit Erklärungen abschließen Reverse verstehen.
„Das Einzige, was an den umgekehrten Daten einzigartig ist, ist, dass fast jede davon mit einer Erklärung abgeschlossen wurde“, sagte er letzten Sommer. „Das ist typisch für unsere Branche, weil wir oft mit Erben zu tun haben, die nicht verstehen, was das Produkt ist oder wie es verwendet wird. Das ist das Erste, was mir aufgefallen ist, weil ich in der Bildungswelt tätig bin. Es ist sehr wichtig, dass die Leute es verstehen, deshalb finde ich das ermutigend [so many] von ihnen wurden mit einer Erklärung abgeschlossen.“
Bisher waren im Jahr 2024 bis zum 26. Januar 14 Beschwerden über die umgekehrte Hypothekenbranche bei der CFPB eingegangen, verglichen mit insgesamt 719 Hypothekenbeschwerden im gleichen Zeitraum.