Von Timothy Aeppel
(Reuters) – Eine neue Form des Aufkleberschocks hat amerikanische Autokäufer wie Darin Davis getroffen.
Als der 56-jährige Immobilienmakler aus Dallas im Januar die Versicherung für den perlweißen Cadillac XT4 2024 erneuerte, den er nur wenige Monate zuvor gekauft hatte, verdoppelte sich die Rate fast.
„Es macht keinen Spaß mehr, ein neues Auto zu besitzen, wenn man so viel Geld bezahlt“, sagte Davis und fügte hinzu, dass er sich vielleicht für ein günstigeres Modell entschieden hätte, wenn er gewusst hätte, dass eine so massive Steigerung bevorsteht. Aber da war es zu spät.
In einer der grausamen Wendungen einer inflationsmüden US-Wirtschaft sinken die Autopreise, nachdem sie während der COVID-19-Pandemie um Rekordwerte gestiegen sind. Zumindest ein Teil dieser Vorteile für die Verbraucher wird jedoch durch steigende Kfz-Versicherungsbeiträge zunichte gemacht, die bei einigen Modellen mittlerweile mehr als ein Viertel der Gesamtkosten für den Besitz eines Fahrzeugs ausmachen.
Die Autopreise sind gesunken, da sich die Probleme in der Lieferkette der Pandemie – insbesondere der Mangel an lebenswichtigen Computerchips – entschärft haben und die Autohersteller die Lagerbestände auf ihren Grundstücken erhöhen. Unterdessen treiben Faktoren wie steigende Kosten im Zusammenhang mit der Reparatur immer komplizierterer Fahrzeuge und mehr Sturmschäden aufgrund des Klimawandels die Versicherungsprämien in die Höhe.
Und Autokäufer sind nicht die Einzigen, die sich mit der Versicherungsinflation auseinandersetzen müssen. Für die politischen Entscheidungsträger der Federal Reserve, die sich für eine Senkung der Inflation insgesamt einsetzen, ist dies ein Beispiel für die unwillkommenen Überraschungen, die ihren Fortschritt verlangsamt haben.
SCHÄDIGT DIE ERSCHWINGLICHKEIT
Nach Angaben des Arbeitsministeriums stieg der Verbraucherpreisindex im vergangenen Monat im Vergleich zum Vorjahr um 3,5 %. Aber die Kfz-Versicherungskosten stiegen im gleichen Zeitraum um 22,2 %, der stärkste Anstieg seit den 1970er Jahren.
Die Autopreise waren unterdessen weiterhin moderat. Die Neuwagenpreise gingen im Vergleich zum Vorjahr um 0,1 % zurück, während die Gebrauchtwagenpreise um 2,2 % sanken. Autohändler bieten Käufern mehr Anreize, was dazu beiträgt, die Vorabkosten zu senken. Es ist unklar, inwieweit die Versicherungsprämien Kaufentscheidungen beeinflussen, aber es gibt Anzeichen dafür, dass sie zu einem größeren Faktor geworden sind, insbesondere für Verbraucher mit knappem Budget.
„Wir hören von einer Reihe von Käufern, dass sie den Kauf eines Autos ablehnen – oder eines zurückgeben –, weil sie sich das Auto leisten können, aber nicht die Versicherung dafür“, sagte Sean Tucker, leitender Redakteur bei Kelley Blue Book , ein Autobewertungs- und Forschungsunternehmen in Irvine, Kalifornien.
Tucker sagte, Kelley Blue Book habe seiner Liste mit Kauftipps kürzlich Versicherungshinweise hinzugefügt und Kunden dazu aufgefordert, ein Versicherungsangebot einzuholen, bevor sie Geld anlegen.
Die Tarife für Kfz-Versicherungen schwanken landesweit stark und werden von vielen Faktoren beeinflusst, von den Kosten, die örtliche Unfallreparaturwerkstätten verlangen, bis hin zu möglichen Schäden durch tropische Stürme und Waldbrände. Nach Angaben der Versicherungs-Shopping-Website Insurify sind die durchschnittlichen Kosten für die Vollkaskoversicherung in den USA im vergangenen Jahr um 24 % gestiegen und liegen nun bei knapp über 182 US-Dollar pro Monat. Das Unternehmen gab an, dass 63 % der von ihm befragten Autofahrer im Jahr 2023 eine Erhöhung der Tarife sahen und prognostiziert, dass die Tarife im Jahr 2024 um weitere 7 % steigen werden. Diese Zahl könnte jedoch steigen.
„Wir sehen im (ersten Quartal) viele Aktivitäten, die darauf hindeuten, dass es noch weiter zunehmen könnte“, sagte Jessica Edmondson, Datenspezialistin bei Insurify.
GESAMTKOSTEN
Der Anteil der Versicherung an den sogenannten Gesamtkosten für den Besitz eines Fahrzeugs, die Dinge wie routinemäßige Wartung, Steuern, Wertverlust und Kraftstoff sowie Versicherungen berücksichtigen, scheint weiter zu wachsen. Laut Kelley Blue Book machte die Versicherung im Jahr 2019 bei einem Kompaktwagen durchschnittlich 16 % dieses Wertes aus und wird im Jahr 2024 auf 26 % ansteigen. Bei einem Kompakt-SUV waren es im Jahr 2019 13 %, in diesem Jahr werden es jedoch 20 % sein .
Mehrere Kräfte haben sich zusammengetan, um den aktuellen Zinsanstieg voranzutreiben. Es kommt zu mehr Totalschäden als in der Vergangenheit, und während der durch die Pandemie verursachten Produktionsunterbrechungen nehmen Qualitätsprobleme zu, die zu Versicherungsansprüchen führen können. Ein Mangel an Mechanikern hat dazu geführt, dass die Reparatur eines Autos länger dauert, was wiederum die Kosten für Versicherungsgesellschaften in die Höhe treibt, die Versicherungsnehmern, die auf die Reparatur warten, Mietwagen zur Verfügung stellen. Ein typisches Auto ist außerdem zunehmend mit Elektronik ausgestattet, die es teurer und schwieriger zu reparieren machen kann.
„Eine Stoßstange ist nur eine Stoßstange – aber die Reparatur einer Stoßstange voller Sensoren kostet mehr“, sagte Kristin Dziczek, Politikberaterin bei der Federal Reserve Bank of Chicago und Expertin für Trends in der Automobilindustrie. Sie stellte fest, dass Elektroautos im Durchschnitt 30 % mehr kosten und die Reparatur länger dauern kann.
Es gibt auch Veränderungen in der Art und Weise, wie Automobilhersteller Autos produzieren, die versicherungsrelevante Auswirkungen haben. Tesla (NASDAQ:) hat beispielsweise ein Verfahren namens Gigacasting entwickelt, bei dem ein einzelnes Teil gegossen wird, das 30 oder mehr separate Metallteile in einem herkömmlichen Fahrzeug ersetzen kann. Das senkt die Produktionskosten, kann aber die Reparatur eines verunfallten Fahrzeugs teurer machen.
Andere Autohersteller ziehen nach. Cadillac stellt jetzt ein Modell her, das 16 Gigacastings verwendet.
In der Zwischenzeit sagte Davis – der Immobilienmakler aus Dallas, der einen neuen Cadillac gekauft hatte –, dass er schließlich eine günstigere Option gefunden habe, indem er seine Auto- und Hausratversicherung gebündelt und den Selbstbehalt erhöht habe.