Cliffco Hypothekenbanker gehört zu den wenigen unabhängigen Hypothekenbanken, die mehr Geschäfte machen als im letzten Jahr. Und es will expandieren.
Die in New York ansässige unabhängige Bank hat im August ihr Produktionsvolumen von 400 Millionen US-Dollar für 2022 überschritten, aber das Endziel ist weitaus ehrgeiziger: Das Unternehmen strebt ein jährliches Kreditvolumen von 3 bis 5 Milliarden US-Dollar an.
Um dorthin zu gelangen, strebt Cliffco, das seit 1987 im Geschäft ist, den Markt für nicht qualifizierte Hypotheken (Non-QM) an und investiert in Technologie, um Käufer und Empfehlungspartner ohne Makler zu erreichen.
Nicht-QM reif zum Mitnehmen
Angesichts des Mangels an Lagerbeständen im ganzen Land haben Kreditgeber nach Möglichkeiten gesucht, neue Käufer zu gewinnen. Zu den Zielkäufern von Cliffco zählen nicht-traditionelle Käufer, die Investorenkredite suchen. Sie betreten den Raum mit großem Erfolg, sagte Ace Watanasuparp, Partner bei Cliffco, in einem Interview.
„Auf der Nicht-QM-Seite wurden nur 3 % des Marktes durchdrungen. Kreditgeber in bestimmten Regionen könnenibalisieren sich gegenseitig auf ihr Volumen. Aber wir begeben uns in verschiedene Abschnitte des Ozeans. Wir werden Marktanteile erobern, wir werden den Leuten beibringen, wie sie die Art von Produkt fangen können, nach der sie normalerweise nicht fischen, damit sie ihr Produktangebot diversifizieren können, und im Gegenzug werden sie uns etwas geben etwas Loyalität und listen Sie uns als einen ihrer bevorzugten Kreditgeber auf“, sagte Watanasuparp.
Etwa 30 % des Produktionsvolumens von Cliffco bestehen aus Nicht-QMs, und die Führungskräfte gehen davon aus, dass dieser Anteil im Jahr 2024 auf 40 % steigen wird.
Etwa 20 % der Produktion von Cliffco stammen aus dem Großhandelskanal und 80 % des Beschaffungsvolumens aus dem Einzelhandelskanal – über den das Unternehmen GSE, Staatskredite und Nicht-QM-Produkte anbietet.
Cliffco ist derzeit in 18 Bundesstaaten lizenziert und plant, seine Präsenz bis 2024 auf 40 Bundesstaaten auszudehnen. Der Kreditgeber verfügt über etwa 80 Kreditsachbearbeiter und beabsichtigt, in den Bundesstaaten bis zu 100 einzustellen.
Leads mit Technologie erfassen
Eine weitere Priorität für den Kreditgeber ist die Gewinnung von Leads mithilfe seiner proprietären Technologie.
„Der Markt schrumpft, aber es ist die beste Zeit zum Bauen“, sagte Watanasuparp.
Die proprietäre CRM-Plattform von Cliffco ermöglicht es Kreditsachbearbeitern, sich von der Abhängigkeit von Immobilienmaklern für Empfehlungen zu lösen.
„In der Vergangenheit waren wir immer auf die Immobilienmakler-Community angewiesen, die uns bei Deals als Kreditsachbearbeiter verwies“, sagte Watanasuparp. „Aber auf dem heutigen Markt mit Technologie haben wir tatsächlich die Möglichkeit, zuerst vor den Kunden zu treten, die Leads zu generieren und sie dann an die Immobilienmakler zurückzugeben. Deshalb gehen wir den Markt etwas anders an.“
Der nächste Schritt für Cliffco ist die Schaffung eines automatisierten Workflow-Systems für seine Kreditsachbearbeiter über das CRM, das es ihnen ermöglicht, in Echtzeit mit den Kunden in Kontakt zu bleiben.
„Die Datenbank und das CRM-Tool sind für uns von entscheidender Bedeutung, um die verschiedenen Lebenszyklen des Kunden überwachen zu können. Wie oft haben sie es getan? Sind sie ein warmer Lead, ein heißer Lead oder ein kalter Lead? Solche Dinge werden alle sehr, sehr hilfreich sein, wenn wir das Verhalten unserer Verbraucher und die nächsten Trends überwachen wollen“, sagte Watanasuparp.
In einem Markt, in dem Einzelhandels-IMBs durchschnittlich einen Nettoverlust von mehr als 500 US-Dollar für jeden aufgenommenen Kredit erleiden, plant Cliffco, diese Kosten durch den Einsatz von KI und Automatisierung zu senken.
„Wir skalieren und erweitern durch Technologie, machen es nahtloser und effizienter, während wir beginnen, KI-Underwriting zu nutzen“, sagte Watanasuparp. „Wir planen, Bots im Sinne einer Automatisierung für unsere Offenlegungen einzusetzen. Je mehr wir uns auf die Technologie verlassen können, desto geringer werden die Kosten pro Datei. Aber der Kunde profitiert davon.“