Austin Hankwitz
- Austin Hankwitz hat sich für den Ruhestand das Ziel gesetzt, innerhalb von acht Jahren 2 Millionen US-Dollar zu erreichen.
- Er nutzt ein reguläres Brokerage-Konto und ein Solo-401(k)-Konto mit Vorteilen vor und nach Steuern.
- Er hat seine Aktienallokation aufgeschlüsselt, um Wachstum zu priorisieren.
Austin Hankwitz hat sich vom Finanzanalysten eines Gesundheitsunternehmens zum Ersteller persönlicher Finanzinhalte mit über 700.000 Followern auf TikTok entwickelt.
Er begann seine Reise im Jahr 2020 mit dem Teilen kurzer Videos über Anlageideen wie Aktien, die man während einer Rezession kaufen sollte, oder Nachrichten, die sich auf die Aktienkurse auswirken könnten. Und obwohl es ihm Spaß macht, die Fundamentaldaten von Unternehmen zu durchforsten, sei es schwierig, seinen Schwung beizubehalten, wenn er zahlreiche Aktien verfolgt, sagte er.
Ende letzten Jahres beschloss er, ein Altersvorsorgeportfolio im Wert von 2 Millionen US-Dollar aufzubauen, das er nachverfolgen und das andere ihm folgen konnten. Er gab sich acht Jahre Zeit, um es zu erreichen. Der Dollarwert wurde auf der Grundlage der 4 %-Regel erreicht, die besagt, dass Sie diesen Prozentsatz jährlich abheben können, während Ihr Portfolio wächst. Dieser siebenstellige Betrag würde es ihm ermöglichen, jährlich 80.000 US-Dollar abzuheben.
Hankwitz möchte diese Zahl idealerweise in acht Jahren erreichen, er ist jedoch offen für die Möglichkeit, dass es bis zu 15 Jahre dauern könnte. Trotz des gestreckten Zeitrahmens hat er immer noch die Möglichkeit, mit Ende 30 oder Anfang 40 in den Ruhestand zu gehen. Aber in Wirklichkeit plant er, auch nach diesem Alter weiter zu arbeiten und zu investieren. Die zusätzliche Zeit beeinflusst auch die Marktleistung und seine Fähigkeit, seinen monatlichen Einzahlungsbedarf weiterhin zu decken.
Um diesen Betrag in kürzerer Zeit zu erreichen, müssten 10.000 bis 15.000 US-Dollar pro Monat bereitgestellt werden. Hankwitz erkennt, dass sein Zeitrahmen und die erforderlichen monatlichen Beiträge aggressiv und für den Durchschnittsbürger höchstwahrscheinlich unerreichbar sind. Er merkte an, dass es bei der Festlegung dieses Ziels darum ginge, zu zeigen, warum es wichtig sei, eine Flugbahn zu haben.
Zu wissen, was er speichern muss und wie viel Zeit ihm dafür zur Verfügung steht, ist schon die halbe Miete, denn so behält er den Überblick über seine Fortschritte. Er fügte hinzu, dass das Endziel einer Person 200.000 oder sogar 20.000 US-Dollar sein könnte.
„Ich habe dieses großartige Einkommen, das es mir ermöglichen wird, diese Zahl zu erreichen. Aber diese Zahl könnte für Sie völlig anders sein“, sagte Hankwitz über jeden, der seinem Beispiel folgen möchte.
Er fuhr fort: „Vielleicht haben Sie drei Kinder, eine Hypothek, ein Studiendarlehen und eine Autozahlung, über die Sie nachdenken müssen. Vielleicht haben Sie ältere Eltern, um die Sie sich kümmern müssen. Persönliche Finanzen sind aus diesem Grund persönlich. Und das hier.“ Das ist es, was ich tue, um das zu erreichen, und ich hoffe, andere zu inspirieren, ihnen den Rahmen zu geben, damit sie dasselbe erreichen können, aber innerhalb ihrer eigenen persönlichen Erfahrung.“
Er veröffentlichte seinen Plan am 23. Dezember 2022 auf seinem Substack, um ihn im Januar in die Tat umzusetzen. Den von Insider eingesehenen Unterlagen zufolge verfügt er bislang über 47.400 US-Dollar auf einem Maklerkonto und 72.774 US-Dollar auf einem Rentenkonto. Zusammen haben sie einen Gesamtwert von 120.174 US-Dollar. Auf seinem Brokerkonto befand sich ein Betrag von 2.822 US-Dollar, bevor er im Januar mit seiner Herausforderung begann.
Portfolioaufschlüsselung
Er teilt seine Beiträge auf zwei Konten auf:
Das erste ist ein reguläres Brokerkonto, das es ihm ermöglicht, so viel wie möglich beizutragen. Dieses Konto besteht aus vier Abschnitten: Dividendenaktien, Technologieaktien, riskante Aktien und der S&P 500.
Das zweite ist ein Rentenkonto, bei dem es sich um ein 401(k)-Konto für Selbstständige oder Alleinstehende handelt, das in zwei Abschnitte unterteilt ist: ein Roth-Konto mit einer jährlichen Beitragsgrenze von 22.500 US-Dollar und ein Konto nach Steuern ohne Beitragsgrenze.
Dividendenausschüttende Aktien sind die erste Kategorie, die den Großteil seiner Bestände ausmacht, weil er glaubt, dass sie das Wachstum beschleunigen können. Diese Aktien machen auf diesem Konto 35 % oder etwa 17.000 US-Dollar aus. Ihm gefällt die Idee, für den Besitz von Aktien eines starken Unternehmens passiv bezahlt zu werden.
Zwar gibt es keine Garantie für die zukünftige Performance, doch die von ihm ausgewählten Unternehmen haben in der Vergangenheit zumeist ihre Dividendenzahlungen im Laufe der Zeit erhöht. Er verwies auf Lowe’s Companies (LOW) als solides Beispiel für ein Unternehmen mit einer guten Erfolgsbilanz. Das Heimwerkerunternehmen zahlt seit 1995 Dividenden. Die Ausschüttungen begannen bei 0,045 US-Dollar und liegen jetzt bei 1,10 US-Dollar.
Auf andere Weise nutzt er seine Dividendenaktien, um sein Portfolio aufzustocken erfolgt durch die Anwendung der DRIP-Methode, die für Dividenden-Reinvestitionsplan steht. Hierbei werden vierteljährliche Auszahlungen reinvestiert, um weitere Aktien zu kaufen, was den Zinseszinseffekt beschleunigt.
Bisher ist er in dieser Kategorie um 9,71 % gestiegen, wobei er zusätzlich 224 US-Dollar durch Dividendenzahlungen verdient hat.
Zweite, Er verfügt über einen Korb mit großen Technologietiteln, von denen er auch glaubt, dass sie seine Erträge beschleunigen werden. Bis heute machen sie 25 % seines Engagements in diesem Portfolio aus. Dazu gehören Namen wie Amazon (AMZN), Apple (AAPL), Microsoft (MSFT), Meta (META), Tesla (TSLA), Google (GOOGL) und Salesforce (CRM).
Hankwitz sei jung und habe noch viele Jahre Zeit, um in den Ruhestand zu gehen. Er sagt, er könne sich ein höheres Engagement in Technologie-Wachstumsaktien leisten, weil er die Volatilität überstehen könne.
Drittens hat er 25 % seines Engagements in die Aktien investiert, die er als seine riskantesten bezeichnet. Das sind Namen, von denen er persönlich begeistert ist.
„Im Grunde ist das nur eine Art Bauchgefühl“, sagte Hankwitz über seine eher spekulativen Wetten. „Ich mag Cybersicherheit wirklich. Deshalb habe ich Palo Alto Networks. Ich habe dieses Jahr gerade eine Costco-Mitgliedschaft erhalten und ich mag Costco-Aktien wirklich.“
Dabei kann es sich um Unternehmen handeln, die er auf Social-Media-Plattformen wie TikTok nutzt oder von denen er gehört hat. Eine beliebte Quelle, aus der er Ideen bezieht, ist ein YouTube-Kanal namens Dumb Money TV, der auf der Arbitrierung beliebter Social-Media-Trends basiert, die zu Gewinnen führen könnten. Wenn beispielsweise Crocs in den sozialen Medien im Trend liegen und mehr Menschen sie wollen, könnte dies eine Investitionsmöglichkeit sein.
Und schließlich hat er über den Vanguard S&P 500 ETF 15 % dem S&P 500 zugeteilt.
Auf seinem Rentenkonto verfügt der Roth bereits über 26.200 US-Dollar und hat damit das Jahreslimit von 22.500 US-Dollar für 2023 erreicht, wobei der zusätzliche Betrag aus den diesjährigen Gewinnen stammt. Auf diesem Konto sind etwa 63 % seiner Allokationen in ETFs angelegt, der Rest entfällt auf Aktien, die den meisten auf seinem Brokerage-Konto ähneln.
Dann besteht sein Nachsteuerkonto aus Geldern, für die er bereits Steuern gezahlt hat, die aber von da an steuerfrei wachsen können. In diesem Abschnitt verfügt er über 46.574 US-Dollar, wobei 44 % seiner Allokation in ETFs, etwa 43 % in Aktien und 13 % in bar sind.
Das Halten von Bargeld hält ihn davon ab, eine große Geldsumme auf einmal zu verteilen. Als Content-Creator erhält er kein monatliches Festgehalt. Stattdessen erhält er unterschiedliche Auszahlungen, die bis zu 20.000 US-Dollar betragen können. In diesem Fall teilt er seine Beiträge auf und investiert über einen Zeitraum von vier Wochen die gleichen Beträge. Diese Technik wird als „Dollar-Cost-Averaging“ bezeichnet. Da er den Markt nicht vorhersagen oder zeitlich festlegen kann, vermeidet er durch die Aufteilung seiner Beiträge den Einstieg, wenn der Aktienmarkt zu hoch ist, und verringert den Durchschnittspreis, den er für die Aktien zahlt.