Die Finanzplanungs-Community wird häufig von Fachleuten für umgekehrte Hypotheken als Empfehlungsquelle gesucht, da Planer ihren Kunden, die den Erhalt von finanziellen Vermögenswerten und anhaltende Stabilität anstreben, die notwendige Klarheit verschaffen können. Dies gilt insbesondere für diejenigen, die möglicherweise von einem festen Einkommen leben, und ist mit dem allgemeinen Mangel an Bewusstsein – oder sogar völliger Feindseligkeit gegenüber – umgekehrten Hypotheken verbunden, die viele Menschen unterhalten.
Bildung ist ebenso wichtig wie eine offene Einschätzung der Finanzen einer Person, weshalb Robert Klein, Gründer und Präsident von Rentenversicherungszentrum in Newport Beach, Kalifornien, sieht umgekehrte Hypotheken als Mittel zur finanziellen Absicherung bestimmter Kunden. Nachdem Klein kürzlich einige Kolumnen darüber verfasst hatte, wie umgekehrte Hypotheken in einem umfassenden Finanzplan eingesetzt werden können, setzte sich Klein mit Chris Clow für eine neue Episode von The RMD Podcast zusammen, um zu diskutieren, wie und warum umgekehrte Hypotheken für Finanzplaner sinnvoll sind bestimmte Kunden.
Kleins eigene Entdeckung von umgekehrten Hypotheken als Werkzeug
Kleins Karriere als Finanzberater reicht bis in die 1980er Jahre zurück, als er als Certified Public Accountant (CPA) in einer Wirtschaftsprüfungsgesellschaft arbeitete. Während seiner Tätigkeit als Wirtschaftsprüfer interessierte er sich aufgrund der spezifischen Kundenorientierung in diesem Bereich mehr für Finanzplanung, was ihn dazu brachte, für eine große Finanzplanungsfirma zu arbeiten, die im Bereich der ganzheitlichen Altersvorsorgeberatung innovativ war.
Mit der Verabschiedung des wegweisenden Steuerreformgesetzes von 1986, das von Präsident Ronald Reagan in Kraft gesetzt wurde, sprang Klein jedoch zurück in den CPA-Bereich, um sich über all die neuen Realitäten zu informieren, die die Gesetzgebung in das amerikanische Steuersystem brachte. Er war im CPA-Bereich tätig, bis er 1989 abbrach, um seine eigene CPA-Firma zu gründen, was schließlich zu seiner Gründung einer ganzheitlichen Finanzplanungsfirma führte.
Wenn es um seine Entdeckung der umgekehrten Hypotheken als potenzielles Finanzplanungsinstrument für Senioren geht, beschreibt Klein die Arbeit eines bekannten Pädagogen der umgekehrten Hypothekenbranche als Schlüssel zu seiner Entwicklung als Planer, der seine Kunden ermutigt, die Möglichkeiten von umgekehrten Hypotheken zu prüfen.
„Als Finanzberater, der an Konferenzen teilnahm, hörte ich von umgekehrten Hypotheken. Als Teil des Bildungsprozesses und im Laufe der Zeit wurde mir klar, dass ich mehr über sie lernen musste. Ich hatte einfach das Gefühl, dass sie ein wichtiger Bestandteil der Rentenplanung sind“, erzählt Klein RMD in der neuen Podcast-Folge. „Und dann habe ich tatsächlich ein von Ed Slott gesponsertes Seminar besucht. Ich bin Mitglied der Ed Slott Elite IRA Advisor Group, und er hatte als Moderator Don Graves von der [HECM Advisors Group]. Don Graves ist ein Experte für Bildung, wenn es um umgekehrte Hypotheken geht, und er hat gesprochen [about] Grundsätzliches zur Bedeutung der Beteiligung von Finanzberatern an der [reverse mortgage] Industrie.”
Klein war beeindruckt von Graves’ Beschreibung, dass das Wohneigentum ein wichtiger Bestandteil des Nettovermögens vieler Kunden ist er könnte für eine mögliche Anstellung in seiner Finanzberatungspraxis.
„Zum Glück bietet Don ein Zertifikatsprogramm für Immobilienvermögen an, und ich habe das sofort angenommen und dadurch enorm viel über umgekehrte Hypotheken gelernt“, sagte Klein. „Und ich habe dann gelesen, dass Don zwei Bücher über umgekehrte Hypotheken hat: eines für Finanzberater, ein weiteres für Verbraucher. Also, das hat meine Aufregung wirklich entzündet [the topic].“
Es dauerte nicht lange, bis Klein begann, Artikel für Finanzpublikationen über den potenziellen Nutzen zu schreiben, den umgekehrte Hypotheken für einige Kunden bieten könnten, einschließlich eines Artikels für Retirement Daily darüber, wie umgekehrte Hypotheken nach jahrelangen Programmänderungen von . zu einem stärkeren Produkt geworden sind der Bundeswohnungsverwaltung.RMD abgedecktdieser Artikel, als er zum ersten Mal veröffentlicht wurde.
“[That initial article] war eigentlich als Einführung in die Umkehrhypotheken gedacht“, erklärte Klein. „Und indem ich diesen Artikel geschrieben habe, hat das alles, was ich darüber gelernt habe, verstärkt und mich wirklich für das ganze Thema begeistert.“
Bedenken von Finanzplanerkollegen gegenüber umgekehrten Hypotheken
Während Klein selbst die Zeit und Mühe auf sich nahm, sich über umgekehrte Hypotheken zu informieren, erkennt er genauso wie jeder andere, dass viele andere Finanzplaner-Kollegen eine Reihe von Bedenken hegen –einige davon sind praktisch, andere, die auf eine negative Voreingenommenheit zurückzuführen sind – über die potenzielle Entlastung, die ein solches Instrument für Kunden in der richtigen Situation bieten kann.
„Es kommt in vielen Fällen auf mangelnde Bildung an“, sagt er. „Das ist das Entscheidende daran, ob es sich um festverzinsliche Annuitäten oder umgekehrte Hypotheken handelt. Ich schaue es mir an [as stemming from the fact that advisors] haben nur so viel Zeit am Tag und die Leute konzentrieren sich gerne auf bestimmte Dinge. Allerdings sind viele der Dinge, auf die wir uns konzentrieren, kundenorientiert, und in dem Maße, in dem Kunden in Ihr Büro kommen und immer mehr darüber sprechen, müssen Finanzberater dies tun sich auf den Weg zu machen und ihren Horizont zu erweitern.“
Der Prozess, mehr Finanzplaner in umgekehrte Hypothekengespräche einzubeziehen, ergibt sich auch aus der Art und Weise, wie sie für die Beratung zu den Produkten entschädigt werden können, ein Problem, das Klein nicht so sehr betrifft, da seine Firma eine ganzheitlichere Lösung für die Altersvorsorge anbietet als andere, allgemeinere Berater, die möglicherweise hochrangige Kunden haben.
„Das ist schwierig, denn dafür gibt es wirklich kein festes Finanzmodell“, sagt er. „Als Finanzberater kann ich von einem Reverse-Hypothekenunternehmen nicht dafür entschädigt werden, dass ich meinem Kunden eine Reverse-Hypothek angeboten und verkauft habe. Ich kann keinerlei Entschädigung erhalten. Die Entschädigung, die ich im Zusammenhang mit umgekehrten Hypotheken erhalte, steht also im Zusammenhang mit meinem gesamten ganzheitlichen Service, den ich meinen Kunden anbiete, zu dem auch umgekehrte Hypotheken gehören.“
Anekdotenhaft stellt er jedoch von Kollegen aus der Finanzplanung fest, dass diejenigen, die sich ähnlich die Zeit nehmen, um zu erfahren, wie sich eine umgekehrte Hypothek auf das finanzielle Leben der Kunden auswirken kann, eine ganz andere Perspektive haben als diejenigen, die an ihren falschen Vorstellungen oder Bedenken festhalten, wie das letzte Wort zu diesem Thema.
„Ich habe in Gesprächen mit anderen Finanzberatern, die Rentenversicherungen oder Hypothekenrückzahlungen durchführen, festgestellt, dass diejenigen, die sich darin geschult und in ihre Praxis eingearbeitet haben, eine völlig andere Einstellung dazu haben als diejenigen, die dies nicht tun. ” er sagt. „Viele der Einstellungen, die ich wieder finde, seien es Annuitäten oder umgekehrte Hypotheken, sind auf Missverständnisse zurückzuführen. Viele davon haben Verbraucher, aber als Finanzberater müssen wir sehr vorsichtig sein. Unsere Kunden suchen nach Lösungen, und sofern Kunden mit 62 Jahren ein Eigenheim besitzen, qualifizieren Sie sich für ein HECM. Es liegt an dir [as a financial advisor] damit auf dem Laufenden sein, [and potentially] darüber zu diskutieren.”
Hören Sie sich das vollständige Gespräch mit Robert Klein in der neuesten Episode von The RMD Podcast an, die in Kürze erscheint.
Der Beitrag Ein Finanzplaner, bei dem Kunden von umgekehrten Hypotheken profitieren, erschien zuerst auf HousingWire.