Die Gesetzgeber in Florida werden kreativ, wenn es darum geht, die Probleme der Hausbesitzerversicherung in ihrem Bundesstaat zu lösen.
Aufgrund des jüngsten Anstiegs der Anzahl und Schwere der Hurrikane, denen der Sunshine State ausgesetzt ist, haben viele Versicherer und Rückversicherer beschlossen, den Staat zu verlassen.
Entsprechend der Versicherungsinformationsinstituthat dieser Exodus dazu geführt, dass Hausbesitzer in Florida durchschnittlich fast 4.000 US-Dollar pro Jahr für die Versicherung zahlen, was fast dem Dreifachen des US-Durchschnitts entspricht. In einigen FällenHausbesitzer haben erlebt, dass sich die Kosten ihrer Hausratversicherung mehr als verdreifacht haben.
Allerdings soll ein Gesetzentwurf der Staatsvertreterin Alina Garcia, einer Republikanerin aus Miami, dazu beitragen, die Versicherungskosten für Hausbesitzer im Bundesstaat zu senken.
Wenn bestanden, Hausgesetz 809 und der begleitende Gesetzentwurf 1070 des Senats würden es Versicherungsträgern verbieten, eine Deckungsgrenze für ein Haus festzulegen, die den Wert des Grundstücks, auf dem das Haus steht, einschließen würde, und sie würde Versicherungsunternehmen dazu verpflichten, Policen anzubieten, die nur den unbezahlten Kapitalbetrag einer Hypothek abdecken. Diese Art von Police würde den Anforderungen der Hypothekenbank nach einer Versicherung des Darlehens gerecht werden und gleichzeitig möglicherweise die Versicherungsprämienkosten für Hausbesitzer senken, da die Prämie normalerweise auf der vollständigen Deckung und dem Wiederbeschaffungswert des Hauses basiert.
Da die Police nur den unbezahlten Hypothekendarlehensbetrag abdecken würde, würde der Gesetzentwurf verlangen, dass der Versicherungsnehmer klar darüber informiert wird, dass er sich für den Abschluss einer Deckung in Höhe eines Limits entscheidet, das nur dem unbezahlten Kapitalsaldo des Hypothekendarlehens für sein Haus entspricht. Darüber hinaus würde diese Art von Police nicht den Inhalt der Wohnung abdecken.
Die Befürworter des Gesetzentwurfs schlagen vor, dass eine Versicherungsprämie nur für Hypotheken diese Ungleichheit widerspiegeln würde, wenn ein Haus einen Wert von 400.000 US-Dollar hat, aber nur noch 200.000 US-Dollar an unbezahltem Hypothekenkapital übrig bleiben. Allerdings verringert sich der Betrag möglicherweise nicht so sehr, da die meisten Hausratversicherungen Haftpflicht-, Gesetzes- und Verordnungsversicherungen sowie andere Deckungen umfassen. Darüber hinaus müssen die Versicherer auch Fixkosten tragen, so dass die Prämien möglicherweise nicht wesentlich gesenkt werden können.
Kritiker befürchten auch, dass es zu einem erheblichen Anstieg der Schadensersatzklagen kommen würde, wenn Hausbesitzer aufgrund einer massiven Naturkatastrophe einen katastrophalen Verlust an ihren Immobilien mit einer reinen Hypothekenversicherung erleiden und nicht in der Lage sind, die Reparatur des Hauses zu bezahlen. Es ist auch unklar, ob Wohnungseigentümergemeinschaften diese Art der Deckung zulassen würden, da sie die Kosten für die Reparatur einer Einheit möglicherweise nicht vollständig decken würde.
Der Gesetzentwurf wurde dem Unterausschuss für Hausversicherungen und Banken des Handelsausschusses der Landesgesetzgebung zugewiesen.
Florida ist nicht der einzige Staat, der möglicherweise die Versicherungsregeln für Hausbesitzer ändern möchte. Ende September gab Kaliforniens oberste Versicherungsaufsichtsbehörde bekannt, dass neue Regeln in Arbeit seien, um die Versicherer davon zu überzeugen, im Bundesstaat zu bleiben. In den letzten 18 Monaten haben sieben der zwölf nach Marktanteil größten Versicherungsunternehmen in Kalifornien neue Policen im Bundesstaat entweder pausiert oder eingeschränkt, was durch die Abgänge von verdeutlicht wirdBezirksbauernhofUnd AllstateAnfang Juni 2023. Als Gründe für ihren Abgang nannten die beiden großen Versicherer die erhöhte Waldbrandgefahr im Bundesstaat und steigende Baukosten.