Während im letzten Jahr viele rassistische und soziale Ungerechtigkeiten in den Vordergrund unseres nationalen Bewusstseins gerückt sind, bleiben eine Reihe von Ungleichheiten weiterhin unberücksichtigt. Ein Paradebeispiel ist der derzeit boomende Wohnungsmarkt unseres Landes mit jahrzehntelangen Daten, die zeigen, dass Afroamerikaner und andere Minderheitengruppen nicht die gleiche Behandlung erfahren wie Kaukasier, wenn Suche nach Hypotheken oder ihre Häuser schätzen lassen.
Der Kauf oder Verkauf eines Eigenheims ist in der Regel eine der wichtigsten Lebensentscheidungen eines Menschen. Schließlich ist ein Eigenheim oft der größte Vermögenswert einer Person und eine Quelle für langfristigen Reichtum. Doch die Immobilien- und Hypothekenbranche macht es aktuellen und zukünftigen Eigenheimbesitzern nach wie vor viel zu schwer, bei der Suche, dem Kauf und der Finanzierung ihres Traumhauses auf den gleichen Bedingungen zu agieren.
Nach a Bericht 2019 von dem Verbraucherschutzbüro, Afroamerikanern wurden Hypotheken mit einer Rate von 16% verweigert und Hispanic Americans wurden mit einer Rate von 11,6% abgelehnt, verglichen mit einer Ablehnungsrate von nur 7% für weiße Amerikaner im gleichen Zeitraum. Das Landesverband der Makler Auch gemeldet dass alleinstehende Frauen – die zweitgrößte Gruppe von Eigenheimkäufern – ihre Häuser oft unterbewertet haben, während höhere Zinsen zahlen als Männer.
Ein separates lernen durchgeführt von Iowa State Universität fanden heraus, dass bei gleichgeschlechtlichen Paaren die Wahrscheinlichkeit, dass ein Hypothekenantrag abgelehnt wird, um etwa 73 % höher ist als bei heterosexuellen Paaren.
Die Wohnungsbewertungsbranche, die ist über 85% weiß, hat es nicht viel besser ergangen. EIN Studie durchgeführt von der Brookings Institution fanden heraus, dass „im durchschnittlichen US-amerikanischen Ballungsraum Häuser in Vierteln, in denen der Bevölkerungsanteil 50% Schwarz ist, ungefähr halb so teuer sind wie Häuser in Vierteln ohne schwarze Einwohner“. Die Studie ergab auch, dass der „Wert von Vermögenswerten – Gebäude, Schulen, Führung und Land selbst – untrennbar mit der Wahrnehmung von Schwarzen Menschen verbunden ist“.
Wie können Dienstleister Kreditnehmer am besten beim Ausstieg aus der Nachsicht unterstützen?
Dienstleister sollten frühzeitig mit Kreditnehmern kommunizieren und sicherstellen, dass dies konform erfolgt, indem sie sich über die aktuellen und vorgeschlagenen Vorschriften, CFPB oder anderweitig informieren. Machen Sie sie darauf aufmerksam, dass sie die Möglichkeit haben, ihr Haus jetzt während der Stundung zu verkaufen, wenn sie dies als Stundungsausstiegsoption wünschen.
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Wenn es um den Erhalt einer Hypothek und ein Gutachten geht, gab es immer viel zu viel Spielraum für menschliche Voreingenommenheit. Tatsache ist, dass die menschliche Entscheidungsfindung und der qualitative Instinkt beim Hauskauf immer noch eine zu große Rolle spielen. Der Status quo mag für den durchschnittlichen kaukasischen Hausbesitzer mit einer langen Kredithistorie und beträchtlichem Eigenkapital in Ordnung sein, aber er funktioniert eindeutig nicht für eine wachsende Zahl von Minderheiten, die zum ersten Mal Hausbesitzer werden wollen.
Anstatt darauf zu warten, dass die Regierung durch Regulierung gleiche Wettbewerbsbedingungen schafft, sollte der Wohnungssektor entschlossen handeln, indem er neue Technologien – wie maschinelles Lernen und automatisierte Bewertungsmodelle – nutzt, die objektive, datengesteuerte Entscheidungen treffen können. Organisationen wie die National Association of Realtors und die Verband der Hypothekenbanken haben die Möglichkeit, Standardrichtlinien festzulegen, die Kreditgebern und Gutachtern helfen können, Entscheidungen auf der Grundlage greifbarer Erkenntnisse statt auf Basis von Instinkt zu treffen.
Auch Studien zeigen bereits, dass digitale, algorithmenbasierte Hypothekenlösungen Reduzierung der Diskriminierung bei der Kreditpreisgestaltung gegenüber Minderheitskreditnehmern um 40 %. Diese Art der logischen Automatisierung ist bei der Annahme und Ablehnung von Krediten im Vergleich zu traditionellen persönlichen Kreditmodellen viel unparteiischer.
Wenn es um Bewertungen geht, bieten kostenlose Tools den Verbrauchern eine faire und genaue Bewertung ihrer Immobilie, sodass sie fundiertere Immobilienentscheidungen treffen können, ohne sich auf einen menschlichen Gutachter verlassen zu müssen. Dies ist die Art von Ressource, die in der gesamten Branche verwendet und standardisiert werden kann.
Obwohl die Technologie nicht perfekt ist und die Beteiligung des Menschen beim Hauskauf wichtig bleiben wird, verdienen aktuelle und potenzielle Hausbesitzer ein besseres System. Die Realität ist, dass die derzeitige Kluft zwischen schwarzen und weißen Familien größer wird.
Jeremy Sicklick ist der Mitbegründer und CEO des Immobiliendaten- und Analyseunternehmens HouseCanary.
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Der Beitrag Es ist an der Zeit, dass der Privatsektor gegen Diskriminierung im Wohnungswesen vorgeht, erschien zuerst auf HousingWire.