Für Senioren, die im Ruhestand sind, könnte die Aufnahme zusätzlicher Schulden, die eine monatliche Zahlung erfordern, während sie über ein festes Einkommen verfügen, Auswirkungen auf die Qualität des Ruhestands haben und sollte im Einklang mit allen Fakten darüber betrachtet werden, wie sich dies auf die finanzielle Situation eines Seniors auswirkt.
Dies ist laut Experten, die mit der persönlichen Finanzwebsite Bankrate über das Konzept der Übernahme von a gesprochen haben Neue Hypothek im Ruhestand. Bestimmte Dinge, die über den aktuellen Cashflow hinausgehen, sollten ebenfalls berücksichtigt werden, darunter Daten, die darauf hindeuten, dass Senioren bei herkömmlichen Hypothekenanträgen sowie bei alternativen Produkten wie umgekehrten Hypotheken mit höheren Ablehnungsraten konfrontiert sind.
Altersinformationen werden zum Zeitpunkt der Erstellung erfasst, jedoch nur für Zwecke des Home Mortgage Disclosure Act (HMDA). Senioren, auch im fortgeschrittenen Alter, sind gesetzlich verpflichtet, die gleichen Qualifikationsanforderungen zu erfüllen wie alle anderen Hypothekenantragsteller.
„Ich habe einmal eine 30-jährige Hypothek für eine 97-jährige Frau aufgenommen“, sagt Michael Becker, Filialleiter bei Sierra Pacific Hypothek in Lutherville, Maryland, sagte Bankrate. „Sie war klar, verstand, was sie tat, und wollte einfach nur einem Familienmitglied helfen [by taking] etwas Bargeld aus ihrem Haus und hatte das nötige Einkommen und das Eigenkapital am Haus – sie besaß es unentgeltlich und unentgeltlich. Also wurde sie genehmigt.“
Ein Analyst von Bankrate beschreibt einige Herausforderungen, die nur für ältere Hypothekennehmer gelten könnten, wenn sie sich für ein neues, schuldenbasiertes Finanzinstrument entscheiden.
„Selbst wenn jemand eine Immobilie besitzt und keine weiteren Hypothekenzahlungen fällig sind, werden Grundsteuer und Unterhalt eine Überlegung sein“, sagte Mark Hamrick, leitender Wirtschaftsanalyst bei Bankrate. „Wie bei Menschen jeden Alters sind ein Budget, die Begrenzung der Ausgaben und die genaue Berücksichtigung der Einkommenserwartungen von entscheidender Bedeutung.“
Die Verwendung von Altersvorsorgesparen zur Tilgung von Hypothekenschulden könnte erhebliche Auswirkungen auf die Ruhestandsressourcen eines Seniors haben, stellte Bankrate fest. Es gibt jedoch Optionen, die speziell für Senioren konzipiert sind, die eine Hypothekenfinanzierung suchen.
Dazu gehört eine umgekehrte Hypothek, bei der der Kreditnehmer ebenfalls Grundsteuern und Versicherungen zahlen muss, die aber – basierend auf dem Wert des Hauses, den Zinssätzen und anderen Faktoren – dem Kreditnehmer Zahlungsoptionen bietet und nicht umgekehrt. Befürworter der umgekehrten Hypothekenbranche sagen, dass dies dazu beiträgt, die Altersvorsorgeressourcen von den traditionellen Hypothekenzahlungen zu isolieren.
Im Gegensatz zu einer Home Equity Conversion Mortgage (HECM) wurden Forward-Hypotheken nicht für Senioren konzipiert, so Martin Andelman, Reverse-Mortgage-Trainer und Redner bei HighTechLending in Orange, Kalifornien.
„Das ist auch erwähnenswert [in terms of] 30-jährige Hypotheken, ich verspreche Ihnen, niemand hat jemals herumgesessen und über 30-jährige Hypotheken gesprochen, weil er dachte, sie wären perfekt für 70- und 80-Jährige“, sagte Andelman in einer Folge von The RMD Podcast aus dem Jahr 2019.
„Für sie waren Hypotheken mit einer Laufzeit von 30 Jahren nie gedacht. Und jetzt treffe ich ständig Leute, die 72 Jahre alt sein könnten, sich erst vor zwei Jahren refinanziert haben und jetzt nur noch 28 Jahre vor sich haben. Was könnte schiefgehen?”