Die britische City Watchdog soll prüfen, wie „Big Tech“-Unternehmen wie Apple, Google und Amazon reguliert werden können, weil sie befürchten, dass sie dem Wettbewerb im britischen Finanzdienstleistungssektor schaden könnten.
Die Financial Conduct Authority (FCA) sagte, dass große Technologieunternehmen Innovationen bei Finanzdienstleistungen anbieten und die Kosten senken könnten, äußerte aber auch Bedenken, dass sie dominante Positionen aufbauen könnten, die zu einer „potenziellen Ausnutzung von Marktmacht“ führen könnten, so eine am Dienstag veröffentlichte Analyse .
US-amerikanische Technologieunternehmen ziehen zunehmend globale Finanzdienstleistungen in Betracht, da sie nach Möglichkeiten suchen, ihre enormen Gewinne, Marktmacht und Datenschätze zu nutzen, um eine andere Branche zu stören.
Alphabet (der Eigentümer von Google), der Einzelhändler Amazon, Meta (der Eigentümer von Facebook) und der iPhone-Hersteller Apple bieten alle bereits einige Finanzdienstleistungen in Großbritannien an, sagte die FCA. Die Unternehmen enthüllen jedoch nach und nach weitere Produkte auf der ganzen Welt, wie etwa die Kreditkarte von Apple und eine geplante „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Funktion. Letzte Woche hat Amazon in Großbritannien einen Online-Versicherungsshop gestartet.
Die FCA-Analyse besagt: „Der Einstieg großer Technologieunternehmen in Finanzdienstleistungen könnte vielen Verbrauchern zugute kommen.“ Sie fügte jedoch hinzu, dass diese Vorteile „zunichte gemacht werden könnten, wenn diese Unternehmen eine etablierte Marktmacht schaffen und ausnutzen können, um einem gesunden Wettbewerb zu schaden und die Ergebnisse für die Verbraucher zu verschlechtern“.
Die FCA sagte, sie sei besorgt, dass große Technologieunternehmen aufgrund von Vorteilen, die von „globaler Reichweite und großen Benutzerbasen“ und „umfassenden Daten über ihre Benutzer“ bis hin zur Tatsache, dass sie Standardoptionen für Verbraucher festlegen können, zu „Gatekeepern“ für Finanzdienstleistungen werden könnten Geräte – die es ihnen möglicherweise ermöglichen, ihre eigenen Produkte voranzutreiben oder andere auszuschließen. Google und Apple haben bereits gezeigt, dass sie über Handyzahlungen schnell zu einer treibenden Kraft in der Finanztechnologie werden können.
Sheldon Mills, Executive Director für Verbraucher und Wettbewerb bei der FCA, sagte, es sei wichtig, die potenzielle Expansion von Big Tech im Bereich Finanzdienstleistungen „angesichts ihres Umfangs und der Menge an Daten, die sie über Verbraucher haben“, zu untersuchen.
„Das ist keine Theorie – es ist klar, dass Big Tech an Finanzdienstleistungen interessiert ist“, sagte er und verwies auf jüngste Entwicklungen wie den Kauf des britischen Startups Credit Kudos für Kreditwürdigkeitsprüfungen durch Apple und die Einführung von Versicherungen durch Amazon.
Die Analyse kommt, nachdem die britische Regierung dieses Jahr ein „neues wettbewerbsfreundliches System für digitale Märkte“ vorgestellt hatte, das besagte, dass die Marktmacht einiger Unternehmen den Verbrauchern geschadet habe. Die FCA sagte, dass sie noch keine Änderungen der Regulierung vorschlage, bat jedoch um Antworten auf ihr Papier bis zum 15. Januar, um „ihren regulatorischen Ansatz zu informieren“ im Lichte der Regierungspolitik.
Mills betonte, dass die FCA noch „keine Beweise für spezifische Schäden gesehen hat, die von Big Tech ausgehen“. Er sagte jedoch, dass es für die Regulierungsbehörde wichtig sei, mit diesen Unternehmen zu sprechen, da die Wahrscheinlichkeit besteht, dass einige von ihnen in den britischen Markt eintreten werden. Riesige Gewinne bedeuteten, dass große Technologieunternehmen „den Einstieg in großem Umfang unterstützen könnten, wenn sie sich dafür entscheiden“, fügte er hinzu.
Das FCA-Papier hob auch ein potenzielles Risiko hervor, dass große Technologieunternehmen ihre Daten – in vielen Fällen für die Verwendung in gezielter Werbung – bei Entscheidungen darüber verwenden, welche Finanzdienstleistungsprodukte angeboten werden sollen. Es bestünde das Risiko, dass der Versicherungssektor untergraben werden könnte, wenn Daten „bei der Versicherungszeichnung negativ verwendet werden und somit den Zugang zu Versicherungen für bestimmte Kohorten von Verbrauchern beeinträchtigen“.
Mills sagte, die FCA wolle sicherstellen, dass Unternehmen „die richtigen vertrauensbasierten und ethischen Rahmenbedingungen einführen“ und dass „Vorurteile oder andere Bereiche nicht anfangen, sich in den Einsatz von KI oder maschinellem Lernen einzuschleichen oder einzuschleichen“.
„Es geht immer darum, diese Risiken der Voreingenommenheit und Diskriminierung“ gegen die potenziellen „massiven Vorteile“ abzuwägen, die große Technologieunternehmen den Finanzdienstleistungen bringen könnten, sagte Mills.