Das Bundesverwaltung für Wohnungswesen (FHA) macht es Hauskäufern, die finanziell von COVID-19 betroffen sind, leichter, sich für ein Darlehen zu qualifizieren.
Die Verwaltung teilte den Kreditgebern am Donnerstag mit, dass sie in Fällen, in denen ein Kreditnehmer aufgrund der Pandemie eine Beschäftigungslücke oder eine Einkommensminderung erlitt – sich aber inzwischen finanziell erholt hat, Flexibilität beim Underwriting gewähren wird.
Die Flexibilitäten, die man sofort nutzen kann umgesetzt von Kreditgebern, sollen hauptsächlich Stundenlöhnern sowie selbstständigen Kreditnehmern helfen.
Julia Gordon, Beauftragte der FHA, sagte in einer Erklärung vom Donnerstag, die Änderungen würden „weitere Bemühungen zur Erleichterung der Genesung von COVID-19 und zur Unterstützung des Zugangs zu Wohneigentum“ bewirken.
„Die Pandemie hat den Lebensunterhalt von zig Millionen Arbeitern in diesem Land beeinträchtigt, insbesondere von Farbigen und Arbeitern am unteren Ende der Lohnskala“, sagte Gordon. „Es ist unnötig, die Wohneigentumsmöglichkeiten dieser Familien aufgrund der unvermeidlichen Auswirkungen einer beispiellosen globalen Gesundheitskrise einzuschränken, wenn sie ansonsten für eine Hypothek gut qualifiziert sind.“
Die FHA hat Ausnahmen bei der Berechnung des effektiven Einkommens eines Kreditnehmers dargelegt, wenn er von der Pandemie betroffen war, und die Dokumentation, die für Lücken in der Beschäftigungshistorie eines Kreditnehmers erforderlich ist.
In Fällen, in denen ein Kreditnehmer ein Stundeneinkommen hat und dessen Stunden nicht variieren, sollten die Kreditgeber laut FHA den aktuellen Stundensatz des Kreditnehmers verwenden, um das effektive Einkommen zu berechnen.
Für Mitarbeiter, deren Arbeitszeiten variieren, sollten die Kreditgeber laut FHA-Vertretern das Einkommen berechnen, indem sie das Durchschnittseinkommen eines Kreditnehmers vor der Pandemie oder den Durchschnitt des seit Beginn der Pandemie erzielten Einkommens verwenden, je nachdem, welcher Wert geringer ist.
Selbständige Kreditnehmer müssen vor und nach dem pandemiebedingten Ereignis eine aggregierte Selbstständigkeitshistorie von insgesamt zwei Jahren einreichen, so die Verwaltung. Ein Kreditgeber darf die Einkünfte nur dann als effektiv ansehen, wenn der Kreditnehmer in derselben Branche geblieben ist.
Um Beschäftigungslücken während des Underwriting-Prozesses zu schließen, müssen Kreditgeber eine schriftliche Bestätigung eines Kreditnehmers vorlegen, in der der Zeitraum angegeben ist, in dem ein Hauskäufer seinen Arbeitsplatz verloren hat, und der daraus resultierende Einkommensverlust.
Laut FHA müssen Kreditgeber für selbstständige Kreditnehmer, deren Einkommen durch die Pandemie beeinträchtigt wurde, ein Erklärungsschreiben für den Zeitraum des Einkommensverlusts und die Gewerbesteuererklärungen des Kreditnehmers für die letzten zwei Jahre hochladen.
Die FHA sagte, die angekündigten Flexibilitäten dürften das potenzielle Ausfallrisiko „mildern“ oder „ausgleichen“, während die antizyklische Rolle der Verwaltung auf dem Markt aufrechterhalten werde.
Die Post-FHA gibt Kreditnehmern Flexibilität, um „unnötige“ Auswirkungen der COVID-19-Pandemie zu bekämpfen, erschien zuerst auf HousingWire.