HSBC erlaubte Betrügern, Millionen von Dollar auf der ganzen Welt zu überweisen, selbst nachdem sie von ihrem Betrug erfahren hatten, zeigen durchgesickerte geheime Akten.
Die größte britische Bank hat das Geld 2013 und 2014 über ihr US-Geschäft auf HSBC-Konten in Hongkong überwiesen.
Seine Rolle bei dem Betrug in Höhe von 80 Mio. USD (62 Mio. GBP) wird in einem Leck von Dokumenten – den "verdächtigen Aktivitätsberichten" der Banken – beschrieben, die als FinCEN-Dateien bezeichnet wurden.
HSBC sagt, dass es seinen gesetzlichen Pflichten zur Meldung solcher Aktivitäten immer nachgekommen ist.
Die Akten zeigen, dass der als Ponzi-Programm bekannte Investitionsbetrug kurz nach der Geldstrafe der Bank in Höhe von 1,9 Mrd. USD (1,4 Mrd. GBP) in den USA wegen Geldwäsche begann. Es hatte versprochen, diese Art von Praktiken einzudämmen.
Anwälte für betrogene Anleger sagen, die Bank hätte früher handeln müssen, um die Konten der Betrüger zu schließen.
Das Dokumentenleck enthält eine Reihe weiterer Enthüllungen – wie den Vorschlag, dass eine der größten Banken in den USA einem berüchtigten Gangster geholfen haben könnte, mehr als 1 Mrd. USD zu bewegen.
Was sind die FinCEN-Dateien?
Bei den FinCEN-Dateien handelt es sich um ein Leck von 2.657 Dokumenten, deren Kern 2.100 verdächtige Aktivitätsberichte oder SARs sind.
SARs sind kein Beweis für Fehlverhalten – Banken senden sie an die Behörden, wenn sie den Verdacht haben, dass Kunden nichts Gutes tun könnten.
Laut Gesetz müssen sie wissen, wer ihre Kunden sind – es reicht nicht aus, SARs einzureichen und weiterhin schmutziges Geld von Kunden zu nehmen, während erwartet wird, dass die Vollstrecker das Problem lösen. Wenn sie Hinweise auf kriminelle Aktivitäten haben, sollten sie aufhören, das Geld zu bewegen.
Das Leck zeigt, wie Geld durch einige der größten Banken der Welt gewaschen wurde und wie Kriminelle anonyme britische Unternehmen benutzten, um ihr Geld zu verstecken.
Die SARs wurden auf die Buzzfeed-Website übertragen und dem International Consortium of Investigative Journalists (ICIJ) zur Verfügung gestellt. Panorama leitete die Forschung für die BBC als Teil einer globalen Untersuchung. Das ICIJ leitete die Meldung der Lecks in Panama Papers und Paradise Papers – geheime Akten, in denen die Offshore-Aktivitäten der Reichen und Berühmten aufgeführt sind.
Fergus Shiel vom Konsortium sagte, die FinCEN-Akten seien ein "Einblick in das, was Banken über die riesigen Ströme schmutzigen Geldes auf der ganzen Welt wissen … (Das) System, das die Ströme verdorbenen Geldes regulieren soll, ist kaputt".
Die durchgesickerten SARs wurden zwischen 2000 und 2017 beim US Financial Crimes Investigation Network (FinCEN) eingereicht und decken Transaktionen im Wert von etwa 2 Billionen US-Dollar ab.
FinCEN sagte, das Leck könnte die nationale Sicherheit der USA beeinträchtigen, Risikountersuchungen durchführen und die Sicherheit derjenigen gefährden, die die Berichte einreichen.
Aber letzte Woche kündigte sie Vorschläge zur Überarbeitung ihrer Programme zur Bekämpfung der Geldwäsche an.
Großbritannien hat auch Pläne zur Reform seines Unternehmensinformationsregisters vorgestellt, um Betrug und Geldwäsche einzudämmen.
- Alles, was Sie über FinCEN-Dokumente wissen müssen, leckt
Was war der Ponzi-Betrug?
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Handzettel
Mordopfer Reynaldo Pacheco, der in das Ponzi-Programm investiert hat
Der Investitionsbetrug, vor dem HSBC gewarnt wurde, hieß WCM777. Dies führte zum Tod des Investors Reynaldo Pacheco, der im April 2014 auf einem Weingut in Napa, Kalifornien, unter Wasser gefunden wurde.
Die Polizei sagt, er sei mit Steinen geschlagen worden.
Er schloss sich dem Programm an und sollte andere Investoren rekrutieren. Das Versprechen war, dass jeder reich werden würde.
Eine Frau, die Herr Pacheco, 44, vorstellte, verlor etwa 3.000 Dollar. Das führte dazu, dass Männer getötet wurden, um ihn zu entführen.
"Er hat buchstäblich versucht, … das Leben der Menschen zu verbessern, und er selbst wurde betrogen und betrogen, und er hat es leider mit seinem Leben bezahlt", sagte Sgt. Chris Pacheco (keine Beziehung), einer der Beamten, die den Mord untersuchten.
Reynaldo, sagte er, "wurde ermordet, weil er Opfer eines Ponzi-Programms war".
Was versprach der Betrug?
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Facebook
Ming Xu behauptete, er betreibe eine globale Bank
Das Programm wurde vom chinesischen Staatsbürger Ming Xu ins Leben gerufen. Über seine Entstehung in den USA ist wenig bekannt, obwohl er behauptet, in Kalifornien für einen MA studiert zu haben.
Xu – oder "Dr. Phil", wie er sich selbst gestylt hat – hat sich in der Gegend von Los Angeles niedergelassen und war als Pastor in evangelischen Kirchen tätig.
Xu sagte, er betreibe eine globale Investmentbank, World Capital Market, die in 100 Tagen 100% Gewinn auszahlen würde. In Wirklichkeit leitete er das WCM777 Ponzi-Programm.
Durch Reiseseminare, Facebook und Webinare auf YouTube wurden 80 Millionen US-Dollar gesammelt, um vermeintliche Investitionsmöglichkeiten in Cloud Computing zu verkaufen.
Einige der Facebook-Beiträge wurden zur Vermarktung des WCM-Pozi-Programms verwendet
Tausende Menschen aus den asiatischen und lateinamerikanischen Gemeinden wurden aufgenommen. Die Betrüger verwendeten christliche Bilder und richteten sich gegen arme Gemeinden in den USA, Kolumbien und Peru. Es gab auch Opfer in anderen Ländern, einschließlich Großbritannien.
Die Aufsichtsbehörden in Kalifornien teilten HSBC mit, dass WCM777 bereits im September 2013 untersucht wurde – und alarmierte seine Bewohner auf den Betrug.
Und Kalifornien hat zusammen mit Colorado und Massachusetts Maßnahmen gegen WCM ergriffen, um nicht registrierte Investitionen zu verkaufen.
HSBC hat verdächtige Transaktionen in seinen Systemen entdeckt. Erst im April 2014, nachdem die US-Finanzaufsichtsbehörde Securities and Exchange Commission Anklage erhoben hatte, wurden die WCM777-Konten bei HSBC in Hongkong geschlossen.
Zu diesem Zeitpunkt war fast nichts mehr in ihnen.
Was zeigen die verdächtigen Aktivitätsberichte?
HSBC reichte am 29. Oktober 2013 seine erste SAR über den Betrug in Bezug auf mehr als 6 Mio. USD ein, die auf die Konten der Betrüger in Hongkong überwiesen wurden.
Bankangestellte sagten, es gebe "keinen offensichtlichen wirtschaftlichen, geschäftlichen oder rechtmäßigen Zweck" für die Transaktionen – und stellten Vorwürfe der "Aktivitäten des Ponzi-Systems" fest.
Eine zweite SAR im Februar 2014 identifizierte verdächtige Transaktionen in Höhe von 15,4 Mio. USD und ein "potenzielles Ponzi-Programm".
Ein dritter Bericht im März bezog sich auf ein mit WCM777 verbundenes Unternehmen und fast 9,2 Mio. USD. Er wies auf die regulatorischen Maßnahmen der US-Bundesstaaten und eine vom kolumbianischen Präsidenten angeordnete Untersuchung hin.
Was hat HSBC getan?
Das WCM777-Programm entstand Monate, nachdem HSBC eine US-Strafverfolgung wegen Geldwäsche durch mexikanische Drogenbarone vermieden hatte. Dies geschah, indem vereinbart wurde, die Verfahren zu verbessern.
Die Analyse des ICIJ zeigt, dass HSBC zwischen 2011 und 2017 verdächtige Transaktionen identifiziert hat, die über Konten in Hongkong in Höhe von mehr als 1,5 Mrd. USD abgewickelt wurden – etwa 900 Mio. USD im Zusammenhang mit kriminellen Aktivitäten insgesamt.
Die Berichte enthielten jedoch keine wichtigen Fakten über Kunden, einschließlich der letztendlichen wirtschaftlichen Eigentümer von Konten und der Herkunft des Geldes.
Banken dürfen nicht über verdächtige Aktivitätsberichte sprechen.
HSBC sagte: "Ab 2012 unternahm HSBC eine mehrjährige Reise, um seine Fähigkeit zur Bekämpfung von Finanzkriminalität in mehr als 60 Gerichtsbarkeiten zu überarbeiten. HSBC ist eine viel sicherere Institution als 2012."
Die Bank fügte hinzu, die US-Behörden hätten festgestellt, dass sie "alle ihre Verpflichtungen aus dem (mit US-Staatsanwälten getroffenen Abkommen) erfüllt" habe.
Xu wurde schließlich 2017 von den chinesischen Behörden festgenommen und wegen des Betrugs drei Jahre lang inhaftiert.
Im Gespräch mit dem ICIJ aus China sagte Xu, HSBC habe ihn wegen seines Geschäfts nicht kontaktiert. Er bestritt, dass WCM777 ein Ponzi-Programm sei, und sagte, es sei von der SEC fälschlicherweise ins Visier genommen worden. Sein Ziel sei es gewesen, auf mehr als 400 Morgen Land eine Religionsgemeinschaft in Kalifornien aufzubauen.
Was ist ein Ponzi-Schema?
Ein Ponzi-Programm – benannt nach dem Conman Charles Ponzi aus dem frühen 20. Jahrhundert – generiert keine Gewinne aus dem Geld, das es sammelt. Stattdessen erhalten Anleger eine Rendite von Geldern, die von anderen neuen Anlegern eingehen.
Zur Deckung dieser Zahlungen werden immer mehr Investoren benötigt. In der Zwischenzeit ziehen die Eigentümer des Systems Geld auf ihre eigenen Konten.
Ein Ponzi-Programm wird zusammenbrechen, wenn es nicht genügend neue Investoren findet.
Was hat das Leck sonst noch gefunden?
Die FinCEN-Akten zeigen auch, wie die multinationale Bank JP Morgan einem Mann, der als Chef der russischen Mafia bekannt ist, geholfen hat, mehr als 1 Mrd. USD durch das Finanzsystem zu bewegen.
Semion Mogilevich wurde Verbrechen wie Waffenrennen, Drogenhandel und Mord vorgeworfen.
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FBI
Er sollte das Finanzsystem nicht nutzen dürfen, aber eine SAR, die JP Morgan 2015 nach Schließung des Kontos eingereicht hat, zeigt, wie das Londoner Büro der Bank möglicherweise einen Teil des Geldes bewegt hat.
Darin wird detailliert beschrieben, wie JP Morgan zwischen 2002 und 2013 Bankdienstleistungen für ein geheimes Offshore-Unternehmen namens ABSI Enterprises erbrachte, obwohl die Eigentumsverhältnisse des Unternehmens aus den Bankunterlagen nicht ersichtlich waren.
Über einen Zeitraum von fünf Jahren hat JP Morgan Überweisungen in Höhe von insgesamt 1,02 Mrd. USD gesendet und empfangen, teilte die Bank mit.
Die SAR stellte fest, dass die Muttergesellschaft von ABSI "möglicherweise mit Semion Mogilevich in Verbindung gebracht wird – einer Person, die auf der Top-10-Fahndungsliste des FBI stand".
In einer Erklärung sagte JP Morgan: "Wir befolgen alle Gesetze und Vorschriften zur Unterstützung der Arbeit der Regierung zur Bekämpfung von Finanzverbrechen. Wir widmen dieser wichtigen Arbeit Tausende von Menschen und Hunderte von Millionen Dollar."
Die FinCen-Dateien sind ein Leck geheimer Dokumente, aus denen hervorgeht, wie große Banken Kriminellen erlaubt haben, schmutziges Geld auf der ganzen Welt zu bewegen. Sie zeigen auch, wie Großbritannien oft das schwache Glied im Finanzsystem ist und wie London mit russischem Geld überflutet ist.
Die Dateien wurden von BuzzFeed News erhalten, die sie mit dem International Consortium of Investigative Journalists (ICIJ) und 400 Journalisten auf der ganzen Welt teilten. Panorama hat Forschungen für die BBC geleitet.
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