Potenzielle Hauskäufer suchen Freddy Mac-besicherte Hypotheken müssen nicht mehr nach Gehaltsabrechnungen in Papierform suchen, um ihr Einkommen zu überprüfen.
Freddie Mac kündigte am Mittwoch an, dass es einen automatisierten Prozess einführen wird, der es Hypothekengebern ermöglicht, das Direkteinlageneinkommen eines potenziellen Eigenheimkäufers zu bewerten. Freddie Mac behauptet, dies würde die Belastung der Kreditnehmer mit der Papierdokumentation verringern, den Kreditabschluss beschleunigen und den Kreditvergabeprozess vereinfachen.
„Unsere Direkteinzahlungslösung ist ein innovativer, datengesteuerter Ansatz, der Minuten statt Tage benötigt, um das Einkommen zu bewerten, damit unsere Kunden mehr Kreditnehmer effizienter bedienen können“, sagte Matt Vincent, Freddie Mac Single-Family Vice President of Credit and Capacity. „Die Datenbeschaffung direkt vom Bankkonto des Hypothekenantragstellers erhöht die Genauigkeit, beseitigt Subjektivität, reduziert manuelle Underwriting-Fehler und bietet Kreditnehmern und Kreditgebern ein besseres Erlebnis.“
Freddie Mac sagte, dass zusätzliche Anforderungen und Besonderheiten – einschließlich des Datums des Inkrafttretens des neuen Angebots – in seinem März-Leitfaden-Bulletin enthalten sein werden. Die Option wird im Asset and Income Modeler (AIM) von Freddie Mac verfügbar sein, der innerhalb des Underwriting-Systems Loan Product Advisor der GSE funktioniert und Teile des manuellen Prozesses zur Bewertung des Vermögens und Einkommens eines Kreditnehmers automatisiert.
Die Forderung nach Gehaltsabrechnungen in Papierform ist immer noch häufig die bevorzugte Methode für Hypothekenversicherer, und ein Sprecher von Freddie Mac sagte, dass der Großteil des Hypothekenmarktes immer noch auf Papierabrechnungen zur Einkommensüberprüfung angewiesen ist.
Aber die direkte Einzahlung wird von der überwältigenden Mehrheit der amerikanischen Arbeitnehmer bevorzugt. Von etwa 35.000 im Jahr 2020 befragten einzelnen Arbeitnehmern, die American Payroll Association fanden heraus, dass 94 % ihre Schecks per Direktüberweisung erhalten haben. Freddie Mac hofft, dass es den Kreditvergabeprozess beschleunigen kann, indem es den Kreditgebern ermöglicht wird, auf diese Daten zuzugreifen.
Dazu müssen sie jedoch separat ein Konto bei einem der Drittanbieter einrichten, die die direkte Einzahlungsprüfung von Freddie Mac anbieten.
Für die spezifische Fähigkeit zur Überprüfung von Direkteinzahlungseinkommen, sagte Freddie Mac, gehören die ersten Dienstleister dazu Finizitätein Finanzdatenaggregator im Besitz von MasterCard, Formularfreidie Kreditgebern Daten zur Verfügung stellt, um die Zahlungsfähigkeit der Kreditnehmer zu beurteilen, und PointServdie Überprüfungsdienste für Kreditgeber anbietet.
Freddie Mac führte 2016 seinen Vermögens- und Einkommensmodellierer ein und begann 2019, Steuererklärungsdaten zu verwenden, um den Einkommensberechnungsprozess zu automatisieren. Damals Freddie Mac sagte Die Funktion würde die Versicherer von geschäftiger Arbeit befreien und es ihnen ermöglichen, sich „auf das Gesamtbild des Kreditprofils eines Kreditnehmers zu konzentrieren“.
AIM extrahierte auch relevante Steuerdaten und automatisierte zumindest einen Teil des mühsamen Prozesses zur Bewertung des Einkommens selbstständiger Kreditnehmer.
Freddie Mac behauptet, dass leistungsstarke Kreditgeber den Underwriting-Prozess eher automatisieren und ihnen dadurch helfen, Kredite effektiver abzuschließen. Eine Studie der GSE aus dem Jahr 2020 ergab, dass das oberste Quartil der Kreditgeber, basierend auf ihrer Abschlusszykluszeit, ihre Prozesse eher auf automatisierte Angebote aufbaut.
Insgesamt konnten Kreditgeber, die Hypotheken mit „digitalen Angeboten“ vergeben, ihre Zeit bis zum Abschluss im Durchschnitt um neun bis zehn Tage verkürzen lernen gefunden.
Fannie Mae hat auch Schritte unternommen, um die automatische Überprüfung von Einkommens- und Vermögensinformationen zu erweitern. Im Juni 2021 teilte Fannie Mae den Hypothekendienstleistern mit, dass sie damit beginnen könnten, Drittanbieter einzusetzen, um die Informationen zu überprüfen, die Kreditnehmer in ihrem Antrag auf Hypothekenhilfe in Covid angeben.
Der Beitrag Freddie Mac führt die Einkommensüberprüfung für direkte Einzahlungen ein, erschien zuerst auf HousingWire.