Freddy Mac gab heute bekannt, dass es eine Überprüfung der Bankkontodaten von Kreditnehmern einschließen wird, um eine Vorgeschichte positiver monatlicher Cashflow-Aktivitäten als Teil seiner Eignungsbewertungen für den Kreditkauf zu identifizieren, so eine Pressemitteilung, die mit HousingWire geteilt wurde.
Die Organisation sagt, dass dieser Schritt darauf abzielt, die Möglichkeiten für Wohneigentum zu erhöhen, und Hypothekengebern über ihr automatisiertes Underwriting-System Loan Product Advisor (LPA) ab dem 6. November zur Verfügung stehen wird.
Anfängliche Dienstleister, die die LPA-Kreditnehmer-Cashflow-Bewertung unterstützen, umfassen: Mischung, Finizität, Formularfrei und PointServ.
Laut Freddie Mac wird die Überprüfung nach Zustimmung des Kreditnehmers es Kreditgebern und Maklern ermöglichen, Cashflow-Aktivitäten von 12 oder mehr Monaten zur Einbeziehung in die Risikobewertung des Tools zu identifizieren, und kann die Kreditrisikobewertung eines Kreditnehmers nur positiv beeinflussen.
Die Daten werden von Giro-, Spar- und Anlagekonten erhalten, einschließlich solcher, die für die direkte Einzahlung von Einkommen und monatliche Rechnungszahlungen wie Miete, Nebenkosten und Autokredite verwendet werden.
Diese Finanzkontodaten können auch von bestimmten Drittanbietern bezogen werden, die dieselben automatisierten Prozesse verwenden, die sie verwenden, um Vermögenswerte, Einkommen, Beschäftigung und pünktliche Mietzahlungen über LPAs zu überprüfen Vermögens- und Einkommensmodellierer (ZIEL).
Um Möglichkeiten zu identifizieren, wird die LPA-Plattform Kreditgeber in Fällen benachrichtigen, in denen die Übermittlung zusätzlicher Kontodaten dem betreffenden Kreditnehmer zugute kommen könnte, so Freddie Mac.
„In Zusammenarbeit mit unseren Branchenpartnern haben wir erhebliche Fortschritte bei der Modernisierung des Hypothekenvergabeprozesses erzielt“, sagte Kevin Kauffman, Vice President of Client Engagement bei Freddie Mac Single-Family.
„Auf dem aktuellen Markt bietet unsere neueste branchenführende Innovation den Kreditgebern Effizienzen, die zu Kosteneinsparungen und Verbesserungen des Kreditnehmererlebnisses führen können, und erfüllt gleichzeitig die strengen Kreditvergabestandards von Freddie Mac“, sagte Kauffman.
Diese Ankündigung erfolgt nur wenige Monate, nachdem Freddie damit begonnen hat, pünktliche Mietzahlungen in seine Underwriting-Plattform aufzunehmen.
Beide Ergänzungen unterstreichen die anhaltende Dynamik in der Branche, den Zugang zu Wohneigentum über alternative Kreditdaten zu verbessern. Es könnten erhebliche Vorteile für Personen mit unzureichendem Bankkonto und People of Color entstehen, da die bestehende Risikobewertung Personen mit „niedrigen oder keinen“ FICO-Kreditwerten nicht gerecht wird.
Die neuen Bewertungseinschlüsse folgen auch denen von Freddie Mac Initiative zur Unterstützung von Mietern beim Aufbau von Krediten durch die Ermutigung von Mehrfamilienhausbetreibern, pünktliche Mietzahlungen an die drei großen Kreditauskunfteien zu melden (über eine Partnerschaft mit Esu).
Das sagt die Organisation seither Start der Initiative im November 2021, mehr als 70.000 Haushalte in mehr als 816 Mehrfamilienhäusern wurden registriert und über 15.000 neue Kredit-Scores erstellt. Es wird auch darauf hingewiesen, dass 67 % der Mieter mit einer bestehenden Kreditwürdigkeit eine Verbesserung der Punktzahl verzeichneten.
Der Beitrag Freddie Mac, Bankkontodaten als Teil des Underwritings einzubeziehen, erschien zuerst auf HousingWire.