Dunkle Materie-Technologienfrüher Schwarzer Ritter Entstehungstechnologien, bereitet sich darauf vor, im Jahr 2024 mehr Kreditgeber für die Nutzung seines Empower-Kreditvergabesystems zu gewinnen.
Das Unternehmen konzentriert sich in erster Linie auf die Schaffung eines Marktplatzes für Anwendungsprogrammierschnittstellen (API), auf dem Dark Matter Technologies mit Entwicklern an der Automatisierung und Kostensenkung für Drittanbieter und Kreditgeber zusammenarbeiten kann.
„Wir konzentrieren uns sehr auf die Automatisierung und Kostenreduzierung. Wir ermöglichen es Anbietern, die hereinkommen und ihre APIs in ein Format einfügen, sodass wir diese Daten übernehmen und durch den Workflow übertragen, sobald dieser Kreditgeber beginnt, diesen bestimmten Anbieterpartner zu nutzen“, sagte Rich Gagliano, CEO von Dark Matter Technologies im Interview mit GehäuseDraht Am Mittwoch.
Empower ist der zweitgrößte LOS der Branche Interkontinentaler Austausch(ICE) Encompass, das mehr als 40 % des Marktanteils einnimmt.
Im Wettbewerb mit seinem größten Konkurrenten wird die Automatisierung im Entstehungsprozess ein großes Unterscheidungsmerkmal sein, sagten Führungskräfte von Dark Matter Technologies, das unter der Leitung von Dark Matter Technologies steht Konstellationssoftware Regenschirm.
Künstliche Intelligenz (KI), ein Trendthema in der Branche, werde dazu beitragen, Daten und Informationen für Kreditgeber zu sammeln, die letztendlich von Menschen validiert werden müssen, wie mit den Aufsichtsbehörden besprochen, betonte Gagliano.
Lesen Sie weiter, um mehr darüber zu erfahren, wie die Pläne von Dark Matter Technologies den Marktanteil steigern und KI in seinem LOS einsetzen.
Dieses Interview wurde aus Gründen der Klarheit gekürzt und leicht bearbeitet.
Connie Kim: Letztes Jahr war ungefähr ein weicher Übergang von Black Knights Empower LOS zur Constellation Software. Welche Dinge priorisiert Dark Matter Technologies, damit Empower gegen Encompass LOS von ICE antreten kann?
Sean Dugan: Wir arbeiten intensiv an der Umstellung einiger Produktfunktionen, wobei einer der Haupttreiber unser API-Marktplatz ist.
Eines der Dinge, die wir bisher hatten, war eine Art geschlossene Architektur, bei der ich sagen würde, dass die Integration in unsere Plattform für andere Dritte nicht wirklich zeiteffizient oder effektiv oder manchmal nicht so kosteneffektiv war.
Wir schaffen diesen API-Marktplatz, auf dem wir mit anderen Entwicklern zusammenarbeiten können, die diese besondere Note in den Randbereich des Kreditabwicklungsprozesses bringen möchten – seien es Drittanbieter oder unsere Kunden.
Reicher Gagliano: Wir konzentrieren uns sehr auf die Automatisierung und die Reduzierung der Kosten. Wir ermöglichen es Anbietern, die hereinkommen und ihre APIs in ein Format einbinden, sodass wir diese Daten übernehmen und durch den Workflow übertragen, sobald dieser Kreditgeber beginnt, diesen bestimmten Anbieterpartner zu nutzen.
Ein wichtiger Teil unseres Modells besteht darin, dass wir keine Partner hinzuziehen wollen, die diese manuellen Schritte erstellen, sondern dass alles automatisiert erfolgen soll.
Kim: Viele Technologieunternehmen und Kreditgeber haben darüber gesprochen, dass künstliche Intelligenz den Kreditvergabeprozess unterstützen kann. Wie hat Dark Matter Technologies KI in sein LOS integriert und welche Pläne hat es für die Zukunft?
Gagliano: Wir machen ein paar Dinge mit AIVA – Artificial Intelligence Virtual Assistant. Als wir vor sieben Jahren mit der KI-Reise begannen, ging es immer darum, diese digitalen Assistenten zu entwickeln, die Benutzern, aber auch Kreditnehmern im Front-End helfen. Aus Benutzersicht: Informationen zum Benutzer bringen.
Wir möchten, dass ihnen alles zur Verfügung steht, zusammen mit dem Extrahieren von Daten aus Dokumenten, wenn es nötig ist, und alles tun, was möglich ist, damit sich der Benutzer in erster Linie auf den Kunden konzentriert, anstatt potenzielle Dokumente aufzuspüren, obwohl wir auch dort an einem Teil arbeiten.
Kim: Wie wollen Kreditgeber KI in ihr System integrieren?
Gagliano: Die Kreditgeber schauen ganz ehrlich auf uns. Viele Kreditgeber haben nicht aufgepasst und wir haben versucht, sie aufzuklären.
In Bezug auf KI, Wir sind nicht daran interessiert, an irgendetwas zu arbeiten, das Entscheidungen trifft. Wir glauben, dass es der richtige Weg ist, die Informationen dem Menschen zugänglich zu machen und sie zu validieren. Wir haben auch Gespräche mit den Aufsichtsbehörden geführt und sie scheinen einverstanden zu sein und zugestimmt zu haben, dass wir den operativen Lift durchführen und diesen Benutzer mit dem Kreditnehmer zusammenarbeiten lassen.
Kim: ICE-Führungskräfte hatten erklärt, dass sie sich vorstellen, dass ihr Unternehmen das werden soll „Life-of-Loan“-Plattform von der Stromerzeugung bis zur endgültigen Abwicklung. Wie will Empower von Dark Matter Technologies der Konkurrenz einen Schritt voraus sein?
Gagliano: Wir integrieren uns heute mit den Serviceanbietern und beziehen auch Daten, was Encompasses nicht getan hat und wahrscheinlich auch tun wird. Wir ziehen auch Informationen aus dem Servicesystem. Wir verfügen immer noch über all diese Möglichkeiten.
Was den Lebenszyklus angeht, haben wir den Lebenszyklus gehabt und aus dieser Perspektive ändert sich nichts wirklich. Wenn ein Kreditgeber die Informationen seines Dienstleisters einsehen möchte, kann er diese wie vor sechs Monaten über Empower abrufen.
Ich denke, der große Unterschied für uns war die Automatisierung – wir haben uns darauf konzentriert, keine manuellen Aufgaben mehr zu erledigen und sind so weit gekommen, dass wir eine ausnahmebasierte Verarbeitung durchführen [which happens when a borrower falls out of the lender’s guidelines]. Wir konzentrieren uns darauf, wie wir Kredite vor allem auf der Refi-Seite, aber auch auf der Kaufseite schneller umsetzen können.
Dugan: Was die ausnahmebasierte Verarbeitung anbelangt, so ist diese etwas, das wir heute speziell für unsere Korrespondenzkanalfunktionen in der Produktion haben. Als unser Nordstern streben wir daher weiterhin danach, diesen ausnahmebasierten Prozess auch im Einzel- und Großhandel sowie in den anderen Kanälen zu erreichen. Aber der Korrespondent ist seit anderthalb Jahren in Produktion und verfügt über diese Fähigkeit.
Kim: Es wird erwartet, dass sich die Kreditvergabelandschaft stärker verbessern wird als im Jahr 2023. Sind die Kreditgeber in diesem Jahr immer noch auf derselben Seite wie die meisten Ökonomen?
Dugan: Die Stimmung der Kunden, mit denen ich gesprochen habe, ist hoffnungsvoll, sie sind optimistisch im Jahr 2024 und darüber hinaus im Jahr 2025. Wahrscheinlich ein paar Einbrüche – Fed-Kürzungen, die dieses Jahr erfolgen werden, werden dazu beitragen, einige ihrer Kunden anzukurbeln Entstehung und Umsatz.
Es kommt darauf an, den richtigen Technologie-Stack bereitzustellen, damit sie in der Lage sind, dieses Volumen so effizient und gewinnorientiert wie möglich zu bewältigen.