Die Experten von Insider wählen die besten Produkte und Dienstleistungen aus, um Ihnen dabei zu helfen, kluge Entscheidungen mit Ihrem Geld zu treffen (so geht’s). In einigen Fällen erhalten wir eine Provision von unserem unsere Partner, unsere Meinung ist jedoch unsere eigene. Die Bedingungen gelten für die auf dieser Seite aufgeführten Angebote.
Die Hypothekenzinsen bleiben diese Woche relativ stabil, nachdem sie Ende letzter Woche deutlich gefallen waren. Die durchschnittlichen 30-jährigen Festzinsen bleiben auf dem niedrigsten Stand seit einem Monat.
Die Hypothekenzinsen überstiegen erstmals Ende Oktober 7 %, die höchsten Zinsen seit 20 Jahren. Obwohl sie seitdem rückläufig sind, liegen die Zinsen jetzt immer noch mehr als drei Prozentpunkte höher als zu Beginn des Jahres 2022.
Dieser rasche Zinsanstieg hat die Erschwinglichkeit für Kreditnehmer erheblich eingeschränkt und viele hoffnungsvolle Eigenheimkäufer aus dem Markt gedrängt. Im September gingen die Verkäufe bestehender Eigenheime im Jahresvergleich um fast 24 % zurück. nach Angaben des Landesverbandes der Immobilienmakler.
Der Immobilienmarkt wird wahrscheinlich träge bleiben, bis die Zinsen weiter sinken, was 2023 beginnen könnte. Aber selbst wenn die Zinsen endlich sinken, werden sie wahrscheinlich nicht auf die historischen Tiefststände von 2020 und 2021 fallen, als 30- Jahresfestzinsen unter 3 % gefallen.
Für Kreditnehmer, die sich derzeit auf dem Markt bewegen, ist die Anwendung kostensparender Strategien wichtiger denn je. Schauen Sie sich bei mehreren Hypothekenbanken um, um diejenige mit den niedrigsten Zinsen und Gebühren zu finden, leisten Sie eine größere Anzahlung, um den Kreditbetrag zu senken, und seien Sie offen für Hypothekenoptionen, die Sie normalerweise nicht in Betracht ziehen würden, wie z. B. eine kürzere Laufzeit oder eine Hypothek mit variablem Zinssatz.
Aktuelle Hypothekenzinsen
Aktuelle Refinanzierungssätze
Hypothekenrechner
Verwenden Sie unseren kostenlosen Hypothekenrechner, um zu sehen, wie sich die heutigen Hypothekenzinsen auf Ihre monatlichen Zahlungen auswirken würden. Indem Sie verschiedene Zinssätze und Laufzeiten eingeben, werden Sie auch verstehen, wie viel Sie über die gesamte Laufzeit Ihrer Hypothek zahlen werden.
Klicken Sie auf “Mehr Details”, um Tipps zu erhalten, wie Sie langfristig Geld bei Ihrer Hypothek sparen können.
30 Jahre feste Hypothekenzinsen
Der aktuelle durchschnittliche Zinssatz für 30-jährige Festhypotheken beträgt 7,08 % Freddy Mac. Das ist eine Steigerung gegenüber der Vorwoche.
Die 30-jährige Festhypothek ist die häufigste Form des Wohnungsbaudarlehens. Mit dieser Art von Hypothek zahlen Sie über 30 Jahre zurück, was Sie geliehen haben, und Ihr Zinssatz ändert sich während der Laufzeit des Darlehens nicht.
Die lange Laufzeit von 30 Jahren ermöglicht es Ihnen, Ihre Zahlungen über einen langen Zeitraum zu verteilen, was bedeutet, dass Sie Ihre monatlichen Zahlungen niedriger und überschaubarer halten können. Der Kompromiss besteht darin, dass Sie eine höhere Rate haben als bei kürzeren Laufzeiten oder anpassbaren Raten.
15 Jahre feste Hypothekenzinsen
Laut Daten von Freddie Mac beträgt der durchschnittliche 15-jährige Festhypothekensatz 6,38 %, ein Anstieg gegenüber der Vorwoche. Zuletzt lag diese Quote 2008 über 6 %.
Wenn Sie die Vorhersehbarkeit eines festen Zinssatzes wünschen, aber während der Laufzeit Ihres Darlehens weniger Zinsen ausgeben möchten, ist eine 15-jährige Festhypothek möglicherweise das Richtige für Sie. Da diese Laufzeiten kürzer sind und niedrigere Zinsen haben als 30-jährige Festhypotheken, könnten Sie potenziell Zehntausende von Dollar an Zinsen sparen. Sie haben jedoch eine höhere monatliche Zahlung als bei einer längeren Laufzeit.
5/1 einstellbare Hypothekenzinsen
Der durchschnittliche 5/1-Hypothekenzins beträgt 6,06 %, ein Anstieg gegenüber der Vorwoche. Dies ist auch das erste Mal seit 2008, dass diese Rate 6 % überschritten hat.
Hypotheken mit variablem Zinssatz können für Kreditnehmer bei hohen Zinsen sehr attraktiv erscheinen, da die Zinsen für diese Hypotheken in der Regel niedriger sind als die Zinssätze für Festhypotheken. Ein 5/1 ARM ist eine 30-jährige Hypothek. In den ersten fünf Jahren erhalten Sie einen Festpreis. Danach wird Ihr Tarif einmal pro Jahr angepasst. Wenn die Raten bei der Anpassung Ihrer Rate höher sind, haben Sie eine höhere monatliche Zahlung als zu Beginn.
Wenn Sie einen ARM in Betracht ziehen, stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, wie stark Ihr Zinssatz bei jeder Anpassung steigen könnte und wie stark er sich letztendlich über die Laufzeit des Darlehens erhöhen könnte.
Soll ich ein HELOC bekommen? Vor-und Nachteile
Wenn Sie das Eigenkapital Ihres Eigenheims anzapfen möchten, ist ein HELOC derzeit möglicherweise der beste Weg, dies zu tun – insbesondere wenn man bedenkt, wie stark die Eigenheimpreise in den letzten Jahren gestiegen sind. Im Gegensatz zu einer Refinanzierung mit Auszahlung müssen Sie keine ganz neue Hypothek mit einem neuen Zinssatz aufnehmen, und Sie erhalten wahrscheinlich einen besseren Zinssatz als bei einem Eigenheimkredit.
Aber HELOCs sind nicht immer sinnvoll. Es ist wichtig, die Vor- und Nachteile abzuwägen.
HELOC-Profis
- Zahlen Sie nur Zinsen auf das, was Sie sich leihen
- Haben in der Regel niedrigere Zinsen als Alternativen, einschließlich Eigenheimkrediten, Privatkrediten und Kreditkarten
- Wenn Sie über viel Eigenkapital verfügen, könnten Sie möglicherweise mehr leihen, als Sie mit einem Privatkredit erhalten könnten
HELOC Nachteile
- Die Raten sind variabel, was bedeutet, dass Ihre monatlichen Zahlungen steigen könnten
- Die Entnahme von Eigenkapital aus Ihrem Haus kann riskant sein, wenn die Immobilienwerte sinken oder Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten
- Der Mindestauszahlungsbetrag kann höher sein, als Sie ausleihen möchten
Steigen die Hypothekenzinsen?
Die Hypothekenzinsen begannen in der zweiten Hälfte des Jahres 2021 von historischen Tiefstständen zu steigen und sind im Jahr 2022 bisher deutlich gestiegen.
In den letzten 12 Monaten stieg der Verbraucherpreisindex um 7,7 %. Die Federal Reserve hat daran gearbeitet, die Inflation unter Kontrolle zu bringen, und wird voraussichtlich den Leitzins der Federal Funds in diesem Jahr noch zweimal erhöhen, nachdem sie bei ihren letzten fünf Sitzungen erhöht worden war.
Obwohl sie nicht direkt an den Federal Funds Rate gebunden sind, werden die Hypothekenzinsen manchmal infolge von Zinserhöhungen der Fed und der Erwartungen der Anleger, wie sich diese Erhöhungen auf die Wirtschaft auswirken werden, in die Höhe getrieben.
Die Inflation bleibt hoch, hat sich aber allmählich verlangsamt, was ein gutes Zeichen für die Hypothekenzinsen und die Gesamtwirtschaft ist.
Wie finde ich personalisierte Hypothekenzinsen?
Bei einigen Hypothekenbanken können Sie Ihren Hypothekenzins auf ihren Websites anpassen, indem Sie Ihren Anzahlungsbetrag, Ihre Postleitzahl und Ihre Kreditwürdigkeit eingeben. Die resultierende Rate ist nicht in Stein gemeißelt, aber sie kann Ihnen eine Vorstellung davon geben, was Sie bezahlen werden.
Wenn Sie bereit sind, mit dem Kauf von Häusern zu beginnen, können Sie bei einem Kreditgeber eine Vorabgenehmigung beantragen. Der Kreditgeber zieht einen harten Kredit und schaut sich die Details Ihrer Finanzen an, um einen Hypothekenzins zu sichern.
Wie vergleiche ich Hypothekenzinsen zwischen Kreditgebern?
Sie können die Präqualifikation bei mehreren Kreditgebern beantragen. Ein Kreditgeber wirft einen allgemeinen Blick auf Ihre Finanzen und gibt Ihnen eine Schätzung der Rate, die Sie zahlen werden.
Wenn Sie im Prozess des Eigenheimkaufs weiter fortgeschritten sind, haben Sie die Möglichkeit, bei mehreren Kreditgebern eine Vorabgenehmigung zu beantragen, nicht nur bei einem Unternehmen. Indem Sie Briefe von mehr als einem Kreditgeber erhalten, können Sie personalisierte Tarife vergleichen.
Die Beantragung einer Vorabgenehmigung erfordert einen harten Kreditabzug. Versuchen Sie, sich innerhalb weniger Wochen bei mehreren Kreditgebern zu bewerben, denn wenn Sie alle Ihre harten Kredite auf denselben Zeitabschnitt zusammenfassen, wird dies Ihrer Kreditwürdigkeit weniger schaden.