Die Experten von Insider wählen die besten Produkte und Dienstleistungen aus, um Ihnen dabei zu helfen, kluge Entscheidungen mit Ihrem Geld zu treffen (so geht’s). In einigen Fällen erhalten wir eine Provision von unseren Partnern, aber unsere Meinung ist unsere eigene. Die Bedingungen gelten für die auf dieser Seite aufgeführten Angebote.
Die Inflation zeigt weiterhin Anzeichen einer Verlangsamung, und die Hypothekenzinsen sind als Reaktion auf diese Nachricht leicht gesunken.
Im Dezember 2022 stiegen die Preise laut den neuesten Daten des Verbraucherpreisindex im Jahresvergleich um 6,5 %. Dies ist eine deutliche Verlangsamung im Vergleich zum November.
Hohe Inflation und Zinserhöhungen der Fed trugen dazu bei, die Hypothekenzinsen im vergangenen Jahr um mehr als drei Prozentpunkte in die Höhe zu treiben. Da sich das Preiswachstum jedoch verlangsamt, dürften die Hypothekenzinsen wieder sinken.
Hypothekenzinsen heute
Hypothekenrefinanzierungssätze heute
Hypothekenrechner
Verwenden Sie unseren kostenlosen Hypothekenrechner, um zu sehen, wie sich die heutigen Hypothekenzinsen auf Ihre monatlichen und langfristigen Zahlungen auswirken.
Indem Sie unterschiedliche Laufzeiten und Zinssätze eingeben, sehen Sie, wie sich Ihre monatliche Zahlung ändern könnte.
Hypothekenzinsprognose für 2023
Die Hypothekenzinsen begannen in der zweiten Hälfte des Jahres 2021 von historischen Tiefstständen zu steigen und stiegen 2022 um über drei Prozentpunkte.
Aber viele Prognosen gehen davon aus, dass die Zinsen später in diesem Jahr zu fallen beginnen. In ihrem neuste Prognoseprognostizierten die Forscher von Fannie Mae, dass die 30-jährigen Festzinsen in den Jahren 2023 und 2024 nach unten tendieren werden.
Aber ob die Hypothekenzinsen im Jahr 2023 sinken werden, hängt davon ab, ob die Federal Reserve die Inflation unter Kontrolle bringen kann.
In den letzten 12 Monaten stieg der Verbraucherpreisindex um 6,5 %. Dies ist eine deutliche Verlangsamung im Vergleich zur Inflation zu Beginn dieses Jahres, was ein Zeichen dafür ist, dass die Hypothekenzinsen bald ebenfalls sinken könnten.
Wenn die Fed zu aggressiv handelt und eine Rezession herbeiführt, könnten die Hypothekenzinsen weiter sinken, als die aktuellen Prognosen erwarten. Aber die Zinsen werden wahrscheinlich nicht auf die historischen Tiefststände der letzten Jahre fallen.
Wann werden die Immobilienpreise sinken?
Die Immobilienpreise beginnen zu sinken, aber wir werden wahrscheinlich keine großen Einbrüche sehen, selbst wenn es eine Rezession gibt.
Die S&P Case-Shiller Hauspreisindex zeigt, dass die Preise im Jahresvergleich immer noch gestiegen sind, obwohl sie in den letzten Monaten monatlich gefallen sind. Die Forscher von Fannie Mae gehen davon aus, dass die Preise im Jahr 2023 um 1,5 % sinken werden, während der MBA einen Rückgang erwartet 0,6 % Rückgang im Jahr 2023 und 1,2 % Rückgang im Jahr 2024.
Die himmelhohen Hypothekenzinsen haben viele hoffnungsvolle Käufer aus dem Markt gedrängt, die Nachfrage nach Eigenheimen gebremst und die Eigenheimpreise unter Druck gesetzt. Aber die Zinsen könnten im nächsten Jahr zu fallen beginnen, was einen Teil dieses Drucks beseitigen würde. Die aktuelle Versorgung der Häuser ist auch historisch niedrigwas wahrscheinlich verhindern wird, dass die Preise zu weit fallen.
Vor- und Nachteile von festverzinslichen vs. variabel verzinslichen Hypotheken
Festhypotheken sichern Ihren Zinssatz für die gesamte Laufzeit Ihres Darlehens. Hypotheken mit variablem Zinssatz fixieren Ihren Zinssatz für die ersten paar Jahre, dann steigt oder fällt Ihr Zinssatz regelmäßig.
ARMs beginnen in der Regel mit niedrigeren Zinsen als Festhypotheken, aber die ARM-Zinsen können steigen, sobald Ihre anfängliche Einführungsphase vorbei ist. Wenn Sie einen Umzug oder eine Refinanzierung planen, bevor sich der Zinssatz anpasst, könnte ein ARM ein gutes Geschäft sein. Aber denken Sie daran, dass eine Änderung der Umstände Sie daran hindern könnte, diese Dinge zu tun, also ist es eine gute Idee, darüber nachzudenken, ob Ihr Budget eine höhere monatliche Zahlung bewältigen könnte.
Festhypotheken sind eine gute Wahl für Kreditnehmer, die Stabilität wünschen, da sich Ihre monatlichen Kapital- und Zinszahlungen während der gesamten Laufzeit des Darlehens nicht ändern (obwohl sich Ihre Hypothekenzahlung erhöhen könnte, wenn Ihre Steuern oder Versicherungen steigen).
Aber im Austausch für diese Stabilität nehmen Sie eine höhere Rate in Kauf. Dies mag im Moment wie ein schlechtes Geschäft erscheinen, aber wenn die Zinsen in ein paar Jahren weiter steigen, könnten Sie froh sein, einen Zinssatz festgeschrieben zu haben. Und wenn die Zinsen nach unten tendieren, können Sie sich möglicherweise refinanzieren, um einen niedrigeren Zinssatz zu ergattern
Wie funktioniert eine Hypothek mit variablem Zinssatz?
ARMs beginnen mit einer Einführungsphase, in der Ihr Tarif für einen bestimmten Zeitraum festgelegt bleibt. Sobald dieser Zeitraum abgelaufen ist, beginnt er sich regelmäßig anzupassen – normalerweise einmal pro Jahr oder einmal alle sechs Monate.
Wie stark sich Ihr Zinssatz ändert, hängt von dem Index ab, den der ARM verwendet, und der vom Kreditgeber festgelegten Marge. Kreditgeber wählen den Index, den ihre ARMs verwenden, und dieser Kurs kann je nach den aktuellen Marktbedingungen nach oben oder unten tendieren.
Die Marge ist der Zinsbetrag, den ein Kreditgeber zusätzlich zum Index berechnet. Sie sollten sich bei mehreren Kreditgebern umsehen, um zu sehen, welcher die niedrigste Marge bietet.
ARMs haben auch Grenzen, wie stark sie sich ändern und wie hoch sie gehen können. Beispielsweise kann ein ARM bei jeder Anpassung auf eine Erhöhung oder Verringerung um 2 % begrenzt sein, mit einer maximalen Rate von 8 %.
Soll ich ein HELOC bekommen? Vor-und Nachteile
Wenn Sie das Eigenkapital Ihres Hauses anzapfen möchten, ist ein HELOC derzeit möglicherweise der beste Weg, dies zu tun. Im Gegensatz zu einer Refinanzierung mit Auszahlung müssen Sie keine ganz neue Hypothek mit einem neuen Zinssatz aufnehmen, und Sie erhalten wahrscheinlich einen besseren Zinssatz als bei einem Eigenheimkredit.
Aber HELOCs sind nicht immer sinnvoll. Es ist wichtig, die Vor- und Nachteile abzuwägen.
HELOC-Profis
- Zahlen Sie nur Zinsen auf das, was Sie sich leihen
- Haben in der Regel niedrigere Zinsen als Alternativen, einschließlich Eigenheimkrediten, Privatkrediten und Kreditkarten
- Wenn Sie über viel Eigenkapital verfügen, könnten Sie möglicherweise mehr leihen, als Sie mit einem Privatkredit erhalten könnten
HELOC Nachteile
- Die Raten sind variabel, was bedeutet, dass Ihre monatlichen Zahlungen steigen könnten
- Die Entnahme von Eigenkapital aus Ihrem Haus kann riskant sein, wenn die Immobilienwerte sinken oder Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten
- Der Mindestauszahlungsbetrag kann höher sein, als Sie ausleihen möchten